优化金融生态环境 化解中小企业融资难

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1、优化金融生态环境化解中小企业融资难摘要：中小企业是推动唐山经济社会发展的重要力量，但多年来中小企业融资难问题一直未能很好地解决。究其原因，既有客观上商业银行信贷机制的问题，也有唐山金融市场发育滞后、金融创新意识不强、社会信用体系不健全等方面的问题，因此，化解中小企业融资难，要从多方面入手综合解决。　　关键词：金融生态环境；中小企业；融资难　　：F275.2文献标志码：A：1673-291X（2013）18-0150-02　　一个经济社会的活力取决于中小企业的生存环境和发展能力。中小企业是推动唐山经济社会发展的重要力量。目前，唐山共有中小企业14500户，占唐山企业总数的95%，从业人数达

2、75万人，占唐山企业就业人员的80%；2011年中小企业实现增加值和上缴税金分别占唐山的50%和45%。长期以来，融资难的问题一直困扰着唐山中小企业的健康发展。解决好中小企业融资难问题，不仅关系着中小企业的生存和发展，而且对促进唐山经济社会发展、吸纳就业、增加财政收入和保持社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。　　一、中小企业融资难的主要表现及分析　　中小企业融资难问题是多年一直未能解决的老问题，应该说对此问题社会关注、政府重视，但仍不尽人意。究其成因是多方面的。客观上看，主要是由商业银行信贷机制决定的。商业银行作为企业发放信贷，追求风险最小化、收益最大化，而中小企业信贷需求具有“急、少

3、、短、频”的特点，贷款要的急、期限短、频率高、数额小、风险大、贷款成本高。风险与收益的不对称致使金融机构服务中小企业缺乏积极性。金融机构在信贷支持上偏重大企业、忽视中小企业，形成企业信贷结构上的失衡，从而弱化了金融机构对中小企业融资的支持。导致唐山中小企业信贷规模和企业授信面与经济发展的需求极不适应。　　主观上看，与先进地区相比，主要存在以下五个方面的差距：　　（一）金融市场发育滞后　　唐山金融市场不发达，金融服务体系不健全，没有形成多元化、多层次、多形式的充满活力的城乡金融市场，金融产业的发展与唐山经济发展状况不相匹配。目前，唐山银行业金融机构只有13家，而浙江省义乌市（县级市）就有1

4、7家。温州、南通等市针对中小企业的特点，积极培育发展和引进专为中小企业服务的各类金融机构，较好地缓解了中小企业融资难的问题。如温州市引进的浙江泰隆商业银行是台州市的一家纯民营资本金融机构，市场定位于低端客户，90%的贷款投向小企业和个体户。300万元以下的贷款占97%，其中50万元以下的占80%。　　（二）金融创新意识不强　　银行体制改革后，强化了风险约束机制。各国有商业银行受制于上级机构的规定限制，各分行服务创新空间有限，能力不强。但最为关键的是，各家银行客户定位趋同，求大求稳的心理导致金融创新举措不足。同时银行授信产品单一且差异不大，基本上是以抵押为主，以大企业、知名企业相互担保为辅

5、，由此导致各大银行争相抢夺优质企业、大型企业，对于缺乏优质抵押品的中小企业关注度不够。使相当一部分有融资需求的中小企业被拒之门外，形成中小企业贷款难、银行授信难的“两难”困境。国有商业银行的金融产品单一和唯抵押是造成当前中小企业融资难的一个突出问题。　　（三）金融生态环境有待优化，社会信用体系有待健全　　中小企业融资难与社会信用体系建设不完善有着密切关系。企业的征信系统不完整、不透明，对银行了解中小企业的生产经营状况带来了困难，阻碍了银行信贷的投放。人民银行虽多年从事企业征信体系建设，但进展缓慢。究其原因主要是工商、税务、海关、质检、商检、公安、法院、环保、电信等各部门所掌握的相关信息资

6、源没有得到整合，得不到综合利用，造成银行与企业信息不畅通，诚实守信的企业得不到信贷支持，失信的企业得不到惩罚。同时有部分中小企业法制观念、信用意识淡薄，拖欠贷款现象严重。有些企业不按约定用途使用银行贷款，贷款被挪用现象屡有发生，个别企业无信用可言，不按约定期限归还贷款。失信行为得不到纠正。个别地方不重视对信用环境的治理，甚至采取地方保护主义，指使当地法院不得受理银行追讨企业贷款的诉讼案件，更助长了失信行为的蔓延。　　（四）信用担保机构资金实力弱难以发挥担保作用　　中小企业担保贷款是融资的重要渠道。目前，唐山信用担保公司规模小、现有的大摘要：中小企业是推动唐山经济社会发展的重要力量，但多年

7、来中小企业融资难问题一直未能很好地解决。究其原因，既有客观上商业银行信贷机制的问题，也有唐山金融市场发育滞后、金融创新意识不强、社会信用体系不健全等方面的问题，因此，化解中小企业融资难，要从多方面入手综合解决。　　关键词：金融生态环境；中小企业；融资难　　：F275.2文献标志码：A：1673-291X（2013）18-0150-02　　一个经济社会的活力取决于中小企业的生存环境和发展能力。中小企业是推动唐山经济社会发展的重要力量。