浅谈如何借助互联网金融化解小微企业融资难的问题

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1、浅谈如何借助互联网金融化解小微企业融资难的问题平顶山市第一中学摘要：随着国民经济的发展，互联网金融下小微企业融资风险问题口益被关注和重视。基于此，本文主要在研宂互联网金融下小微企业融资存在的经营风险、信用风险以及技术风险的基础上，进一步探索互联网金融下小微企业融资风险的防范对策，主要括建立完善的内部控制制度、完善信用评级体系以及开拓创新与保障体系三方面。关键词：互联网金融;小微企业;融资风险;前目互联网金融主要是将互联网技术运用到金融业的发展中，促使金融业更快发展的一个新生领域。我国的互联网金融包括支付功能、

2、理财功能、服务功能以及融资功能四种功能，而其中最重耍的融资功能主耍是将互联网平台作为企业资金供求的中介机构，使各企业进行资金余缺的合理配置。一、互联网金融下小微企业的融资风险（一）经营风险小微企业近年来不断发展，但其发展过程较为缓慢，主要是由于其经营规模小、抵御风险的能力以及财务实力薄弱等问题的存在，致使小微企业融资难的现状。当前小微企业创新的需求逐渐增加，科技对小微企业的影响也渐渐提高，然而小微企业的经营能力以及技术能力远远不如中高等企业，其生产的产品技术含量相对较低，造成市场竞争力薄弱。小微企业本身运营稳

3、定性不高，当外界市场环境恶化时容易产生经营风险，小微企业无法适应渐渐激烈的市场竞争。（二）信用风险小微企业本身信誉低，财务通常来说既不真实也不透明，和关会计信息一般不会主动对外公开，造成信用缺失，小微企业木身对信用建设也不是很注重，所以小微企业信用等级不高，经常出现不按时归还贷款的情况，部分小微企业在得到资金后并不是用于正常经营而是用于投机或其他，这就导致丫大量融资机构对小微企业的信用产生了怀疑。（三）技术风险众所周知，银行是主要的传统融资渠道，传统的银行贷款是一种比较常见的融资方式，而对于许多小微企业来说，

4、银行贷款也是比较理想的融资方式。因此，银行贷款是小微企业进行融资的主要渠道，这也造成Y小微企业过于依赖银行的弊端，而且由于我国金融体制的不完善，以及小微企业在银行获得资金支持力度不大，导致小微企业在银行贷款这个融资渠道上走得并不顺利。同时，小微企业也限制了其它融资途径的开发，致使融资方式过于单一。二、互联网金融下小微企业融资风险的防范对策（一）建立完善的内部控制制度内部控制制度是规范小微企业内部管理以及提高经济效益的保证，完善的内部控制制度是小微企业有效运作的前提，现阶段小微企业内部控制制度并不完善，自身经济

5、实力以及社会地位的薄弱直接影响了小微企业的融资能力。因此，小微企业必须塑造真实合法的经营理念以及系统完善的经营体制，充分保证其相关信息的真实性。建立完善的内部控制制度可以提高小微企业的风险管理意识，有效减少其面临的经营风险，从而顺利的进行融资工作，在市场竞争中逐渐发展壮大UL除此之外，互联网金融下，小微企业要在经营管理中注重诚信，尽量避免出现逾期不还款的行为。俗话说冇借冇还、再借不难，小微企业应形成良性循环，努力提高企业的社会地位以及社会信誉。（二）完善小微企业信用评级体系在互联网金融下，小微企业的融资贷款是

6、需要担保的，因此，小微企业亟需建立和完善自身内部的信用评级体系。在融资贷款中，融资企业信用的好坏直接影响着贷款额度的多少，虽然说互联网金融下小微企业的融资门槛低，但不是说任何情况、任何借款人都可以轻易贷到款，交易过程屮信用是至关重要的。对于小微企业这个弱势群体来说，耍建立诚信的金融环境，必须建立与完善企业内部信用信息的大数据库。调查研究表明，大多数小微企业信用意识和对淡薄，企业内部信用体系相对落后，小微企业如果想获取融资机构的资金支持，就必须重视企业的社会信用以及完善企业内部的信用体系，尽可能使自己的信用等级

7、透明化。互联网金融下小微企业进行融资时，融资机构需要对其各方面情况进行调查审核，尤其是对小微企业历史未还款违约信息情况以及风险预警进行重点揭露，从而保证资金流入到真正需要资金II信用良好的小微企业中去，所以小微企业需要提供关于信用方面的依据，并能够完善自身信用评级体系，让自己在融资时具有一定的信用优势，这样的小微企业在融资过程中冰会更加顺利。(三)开拓小微企业创新服务与保障体系随着互联网金融的快速发展，开拓小微企业的创新服务和保障体系也至关重要。为了使小微企业更加顺利的进行融资工作，其内部应该开拓更加完善的创

8、新和保障体系，如投资项A的咨询、风险评估与预测等金融创新服务，使小微企业的相关信息更加透明，保证信贷风险和利率水平的真实性，让各金融机构更加相信小微企业所具备的各项优势，而不是持怀疑态度，能够更加放心地为小微企业提供资金支持m。现阶段，P2P融资渠道的开辟也为小微企业融资带来了福音。因此，开拓创新服务与保障体系可以促使小微企业的融资渠道更加广泛，冇效减少融资过程中的技术风险，推动融资工作的顺利进行。