浅谈我国健康保险的发展潜力

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1、我国农业保险发展现状分析中央财经大学保险系杨星【内容摘要】农业保险对于中国这样一个农业大国来说，应是一种非常重要的农业风险的分散途径。目前我国农业保险发展陷入了停滞不前、日益萎缩的困境。其突出矛盾表现在广大农民迫切需要农业保险的保障而各商业保险公司却不愿涉足该领域。本文从农业保险的重要性入手，论述了农业保险存在的必要性，详细分析了农业保险在我国无法快速发展的原因，并阐述了我国农业保险走出困境可能采取的手段和方法。【关键词】农业保险重要作用困难原因走出困境中图分类号：F323.89文献标识码：A文章编号：1004-70

2、26(2003)03-0059一65随着经济的发展、社会的进步，保险已经成为人们有效规避风险的必要方式。尤其是在中国加入世贸组织以后，随着外资保险公司的大兵压境，人们的保险意识普遍提升，保险公司也借此契机大力开展各类保险业务，中国保险业呈现出欣欣向荣之势。然而，这种繁荣却无法掩盖长期以来中国农业保险发展滞后的现实，与其他险种开展得热火朝天的状况相比，农业保险发展的不平衡性就越突现出来，农业保险的萎缩与中国农业大国的现状极不协调。农业是我国的基础产业，在国民经济中具有重要的战略地位。随着改革开放的深入，我国农村经济发展

3、取得了巨大的成就，但由于缺乏有效的农业科技的支持，仍无法彻底改变“靠天吃饭”的状况。个体农民以自身极其有限的抗灾能力，难以应对频繁发生的自然灾害，经济负担在一定程度上被进一步加重。因此，保险手段成为降低农业风险的重要途径之一。一、农业保险的重要作用农业保险是保险人组织农业生产经营者进行风险损失分摊，建立保险资金，对被保险人在种植业、养殖业生产过程中，因自然灾害或意外事故所造成的经济损失给予保险责任范围内的经济补偿的一种方式。农业保险具有稳定农村经济，稳定农村社会，支持农村经济体制改革的作用。(一)农业保险对农民个人的

4、影响1.农业保险对农民的生产活动的影响。农业风险的存在具有客观性，它有可能使农民蒙受巨大的经济损失。而农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，尽快恢复农业生产。同时，农业保险的补偿功效有助于提高农民的偿债能力和贷款地位，保障农民的资金来源渠道。2.农业保险对农民生活的影响：农业保险对于农民个人的生活具有较大的安定作用。偶然发生的灾害事件造成的损失如果都由农民自己承担，可能导致农民生活来源的减少或生活水平的降低，甚至破产无法生存。农业保险则可以通过转移和分散风险，由参加农业保险的农民共同分担

5、损失，以赔偿支付的方式保障农民生活的稳定。(二)农业保险对农村经济的影响1.农业保险有助于稳定农业再生产，对农业再生产的四个环节：生产、分配、交换、消费都具有较大的影响首先，农业保险对生产的影响。农业风险可能中断农业生产过程，缩小农业生产规模，破坏农业生产活动的连续性。参加农业保险后，农业风险造成的资金运用的中断或停滞，就可以通过保险公司的经济补偿得以恢复。可见，农业保险有助于保障农业生产过程的持续稳定，保护农业资源。第二，农业保险对分配的影响。农业保险处于农业再生产过程的分配环节，农业保险基金来源于国民收入的再分配

6、，而农业保险基金的运用则改变了国民收入的用途，实现了资金使用权的转移。第三，农业保险对交换的影响：农业保险有调节农村经济、稳定物价的作用。农业保险为投保农户补偿意外经济损失，安定其经济生活，稳定其还贷能力，从而保证了农村信贷收支的平衡和资金的正常周转。同时，农业保险经济补偿职能的实现，使农业生产顺利进行，农产品供求保持协调，市场趋于平稳，物价得以稳定。农业保险的实施，使大额的不定的农业风险损失，转化为小额的固定的农业保险费的缴纳，较之农户个别处理风险，可以节约部分开支。降低农业生产成本，在一定程度上稳定农产品的物价。

7、第四，农业保险对消费的影响。农业保险通过分散农业风险，可以保障农业生产规模的扩大，利用规模经营，降低农产品的成本和价格。而对农业风险损失的保险补偿，则可以使农民及时恢复因风险损失中断的农业生产，保证农产品的供应，保持农产品供求的平衡，保证社会对农产品的正常消费。2.农业保险有助于农村经济体制改革的深化和完善农村经济体制改革，使农户投入到生产中的人财物力增大，所承担的经济责任和风险也相应增加；一旦农业风险发生造成经济损失，就会影响农民及其家庭的生产劳动的继续进行，也会影响集体经济主体的巩固。农业保险则可以解除农民及其集

8、体生产的后顾之忧，促使其以更大的精力与热情推广生产新品种，采用新技术，承包经济任务，保证以家庭承包为主的责任制的继续稳定和统分结合的双层经营体制的完善。(三)农业保险对整个国民经济的影响1.农业保险有助于国民经济的健康发展在我国，农业是国民经济的基础，农业经济的波动是引发国民经济周期波动的重要因素。因此，农业上因风险造成的损失，不仅会导致农业再