新型农村金融机构发展现状和破茧对策

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1、新型农村金融机构发展现状和破茧对策　　【文章摘要】随着我国新农村政策的推广不断加深，农村金融机构在我国广大农村得到了相应的发展，有的甚至已经找到了适合的生存土壤，缓解了农村金融供给不足，并逐步实现了规模的扩大。但是在一些经济欠发达地区的农村经融机构仍然存在着资金规模有限、缺乏技术支撑、风险隐患突出、监管力度缺失等问题，严重影响着农村金融机构的发展。本文将在分析新型农村金融机构发展现状的基础上，针对所出现的问题提出扶持策略和方向。【关键词】农村金融机构；新农村；发展现状；策略新型农村金融机构的成立与发展是我国新农村建设的重要组成部分，同时也是我国金融机构改革的

2、关键环节。但是在许多地区的新型农村金融机构在发展中都遇到了诸多问题，面对众多的新型农村金融机构，需要找出合适的扶持角度，制定促进新型农村金融机构发展的策略。1新型农村金融机构的发展现状1.1小型贷款公司的发展状况8随着新农村政策的不断推行，农民生活水平的提高，民间资本逐渐充裕，小额贷款公司在县级地区以及农村地区，如雨后春笋般出现并且呈现出良好的发展势头。以浙江省为例，在2010年5月以前，浙江省就有117家符合国家规定的小额贷款公司正式营业，总注册资本达到187亿元，但是在河北等北方地区的小额贷款公司注册资本较少，活跃程度也远远不如浙江等地区。小额贷款公司多

3、以三农政策以及中小企业融资作为主要服务范围，并推出了多款与当地三农政策相匹配的贷款产品，并在抵押政策上进一步放宽条件。据数据比较显示，这种小型贷款公司在支持三农政策，服务小型微型企业方面明显超出其他商业银行。但是人们对小额贷款公司的知名度和信誉度还存在偏见，同时，小额贷款公司“只贷不存”的经营模式成为影响其放贷资金的先天不足，当小额贷款公司在遇到从其他金融机构融资困难时，就会导致资金不足，甚至陷入困境。1.2村镇银行的发展状况8村镇银行在南方一些省市发展相对较快，在北方地区仍旧以农村信用社作为主要农村信贷机构。比如在2010年时南方一些省内的村镇银行的贷款余

4、额达到5.3亿元，拥有了众多中小企业农民和个体客户。从某种意义上说，村镇银行的出现与发展在一定程度上缩小了金融之间的供求关系，对供求关系起到了良好的调节作用。但是，村镇银行也存在一些明显的问题。比如，在支付结算渠道上不通畅，村镇银行无法以直接方式假如大小额支付系统，致使客户无法在银行之间进行便捷的直接划账，也无法使用全国支票结算，流失了部分企业用户。另外，对于村镇银行的扶持不够也是造成村镇银行发展不顺利的原因之一。1.3农村资金互助社发展状况农村资金互助社是中国银监会在2007年的时候开始推行的，放宽农村贷款标准的试点工作。该工作首先在青海、四川、甘肃、内蒙

5、、湖北等六个省开展农村资金互助社的试点，但是到2011年全国68万个行政村中的农村资金互助社获得银监会允许拍照的仅10家，由此可见农村资金互助社的发展情况远远不如小额贷款公司和村镇银行的发展情况。虽然农村资金互助组在信贷安全度上存在明显的优势，但是也存在着融资难的困难。从农村资金互助组的组织情况来看，它的融资渠道主要来源有三个方面，一是社员二是社会捐赠三是其他商业银行借贷。但是由于发展社员时对社员户籍要求较高，所以很难通过大范围发展社员获得资金，另外，社会捐助并不能作为互助组的长期资金来源，而与其他商业银行之间的信贷活动具有明显的双向选择性，给融资造成了一定

6、阻碍。2当下新型农村金融机构遇到的主要障碍2.1有限的资金规模降低了信贷供给总量8从上文的论述中可以发现，融资困难、资金短缺是新型农村金融机构中普遍存在的问题，也是十分突出的问题。这是由于其自身规模小，实力非常有限，因此就大大增加了这些金融机构吸纳储蓄以及发放贷款的难度。对于村镇银行来说，许多农户以及小、微型企业对村镇银行了解甚少，对其信誉度存在较大质疑。另外，由于村镇银行在贷款产品以及服务上与大银行存在加大差距，再加上其资金实力有限，因而造成了许多农村地区客户的流失。2.2技术条件落后，管理人才缺乏新农农村金融机构大多设立在相对欠发达地区的农村，这就从客观

7、上决定了新型农村金融机构难以拥有鲜明的技术优势。因此，难以满足当下农村用户需要的异地缴费、汇款兑换、大小额支付、银联卡通用、网上银行等需求。同时，由于在新型农村金融机构缺乏高素质管理人员，导致服务、产品以及运营上存在较大问题，严重影响了农村金融机构在用户中形象，制约了新型农村金融机构的顺利发展。2.3风险控制难度大8风险控制是金融机构管理中的主要部分。但是在新型农村金融机构中，其服务对象是当地农户或者涉农小企业，贷款方式大多是采用信用贷款，因此在担保以及抵押物缺失的情况下，极容易产生风险损失。同时，新型农村金融机构及其容易受到当地社会环境的影响，在信用评价体

8、系不完善的情况下，会对金融机构的的安全存在较大威胁。