我国商业银行绿色信贷现状、问题和对策

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1、我国商业银行绿色信贷现状、问题和对策　　摘要：调查研究表明，尽管我国商业银行实施绿色信贷取得了一定的成效，但存在制度建设和措施不够具体、绿色金融创新产品不多、实施效果有待提升等问题。本文分析其形成原因，提出了完善相关法律法规和绿色信贷制度设计，尤其要形成“责任—压力机制”和“激励—动力机制”等政策建议。关键词：绿色信贷；责任—压力机制；激励—动力机制；行政监管模式；评估机制中图分类号：F830.9文献标识码：A〓文章编号：1003-9031（2014）01-0070-04DOI：10.3969/j

2、.issn.1003-9031.2014.01.14作为环境保护的市场化工具（Market-basedinstruments），绿色信贷（GreenCredit）制度对资金具有很好的“绿色配置”功能，机制灵活。从长远来看，其对国家、社会、金融机构和企业来说是共赢。笔者对多家位于广州市的商业银行进行问卷调查，仅有部分银行予以回应。本文以受访的部分商业银行为例，对我国绿色信贷制度的实施现状和问题进行分析，并提出对策建议。一、商业银行实施绿色信贷的现状（一）实践绿色信贷政策的制度建设11我国的绿色信贷政

3、策可追溯到1995年，正式启动于2007年原国家环保总局等部门联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。各商业银行能积极响应和实践，进行相应的制度建设并采取相应的措施（见表1）。（二）绿色金融创新产品及服务为响应低碳经济、绿色发展的世界趋势，部分商业银行进行绿色金融创新，推出了环保信用卡、碳金融等产品和服务。中国工商银行广州第二支行于2010年9月推出“名人灵通卡”，产品和服务的主要内容是利用名人的号召力和影响力，宣传低碳生活理念，倡导节能减排、环保健康的绿色生活；并于2011年3月大

4、力实施“绿色信贷”，以绿色信贷促进环境保护、资源节约、污染治理等作为信贷决策的重要依据，通过合理有效配置信贷资源、引导全社会最大限度地控制和减少资源环境损耗。中国银行广州某支行积极实施中国银行总行于2010年推出“碳金融”系列产品，包括CDM碳交易融资和EPA保函两种产品。“CDM碳交易融资”是指在CDM项目开发和运营过程中，国内项目业主（卖方）将现在或将来的基于CDM项目碳减排协议项下产生的预期收益转让给商业银行，由商业银行为其提供融资服务；“EPA保函”是针对美国环保总署（EPA）关于小型通用

5、汽油机类产品进入美国必须先提交相应保函才能完成最终清关的新规定，进而开发的保函产品。11（三）实施绿色信贷的成效通过绿色信贷政策的制度建设和相应措施，在退出“两高一剩”（高污染、高能耗、产能过剩）领域和支持环保类贷款方面都取得了一定的成效。中国建设银行广东省分行于2011年当年回收“两高一剩”行业客户及项目贷款9.3亿元，完全退出客户23户。中国农业银行广州某支行于2010年至2011年支持绿色信贷项目4个，其中节能减排项目2个，新能源开发和利用项目2个，贷款余额近20亿元（见表2）；2011年将

6、部分“两高一剩”行业客户列为退出客户，退出总额约2亿元。二、当前实施绿色信贷存在的主要问题及原因分析（一）存在的主要问题1.金融机构的制度建设和措施不够具体，操作性不强。对比世界银行集团国际金融公司制定的《社会和环境可持续绩效标准》和针对森林、农业食品、一般制造业、基础设施、化学品、采矿、能源等几十个具体行业部门的《环境、健康与安全指南》（EHS指南），以及日本瑞穗实业银行针对石油和天然气行业编写了三十五条的环境指引，进而分析前文所述的制度建设和措施可以看出，多数商业银行只是笼统地提出贯彻“绿色信

7、贷”、“环保一票否决制”等政策，而缺乏制定配套的针对具体行业的准则和指南，从而影响绿色信贷政策的实施[1-2]。112.绿色金融创新产品不多。发达国家的金融机构把实施绿色金融作为一种社会责任，也将其视为巨大的市场商机，因而非常重视绿色金融创新产品及服务，例如花旗集团的“节能住房抵押”、富国银行的“绿色建筑贷款”、巴克莱银行的“绿色信用卡”、汇丰银行的“碳金融”、荷兰各银行的“绿色基金”、加拿大Vancity银行的“清洁空气汽车贷款”、国际金融公司的“能效融资”等，而我国商业银行的绿色金融创新产品较

8、少[3]。3.实施效果难以准确判断，有待提升。接受问卷调查的五家商业银行均列举了其实践绿色信贷政策的制度建设和措施，但只有两家商业银行在一定程度上披露了实施的效果。其中，中国农业银行广州某支行的披露相对较为全面完整，披露了2010——2011年支持绿色信贷项目的贷款余额和占比，以及2011年退出“两高一剩”行业的贷款总额，但没有披露“两高一剩”贷款的余额和占比；中国建设银行广东省分行披露了2011年回收“两高一剩”行业客户及项目贷款的金额和完全退出客户的户数，但没有披露“两高一剩”