我国商业银行绿色信贷发展现状与建议

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1、我国商业银行绿色信贷发展现状与建议马红蔬摘要：随着绿色发展理念的提出，绿色信贷作为支持绿色项目、支持环境改善的贷款，发展迅速、成绩斐然，在促进经济增长、实现低碳循环经济方面发挥着不可或缺的作用。本文从绿色信贷的重要性出发，对当前我国商业银行绿色信贷发展的现状进行了分析，从而提出了现阶段绿色信贷发展中存在的问题，并就这些问题提出了和应的解决策略，指明了未来绿色信贷的发展方向。关键词：商、Ik银行;绿色信贷;现状;策略;基金：西安翻译学院货币银行学精品课程建设（项A编号:Z1415）从2007年《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》中绿色信贷的提出，到2016年“十三五”规划将绿

2、色信贷作为W家战略，十年间政府对绿色信贷的发展始终大力倡导，绿色信贷的发展成果有0共睹。1、绿色信贷的重要性绿色信贷（green-creditpolicy）以“践行社会责任、助力绿色经济”为目标，反映的是金融业与可持续发展的关系，是通过信贷手段促进金融杠杆对生态保护、生态建设和绿色产业等经济活动给予支持的金融创新，显示了政府支持可持续发展的决心。近年来由于经济快速发展导致的环境污染日益严重，雾霾、温室效应、沙尘暴等恶劣天气频发，为进一步推动经济结构的战略性调整，改善经济发展模式，优化投资结构，提高资金使用效率，绿色信贷的发展显得越来越重要。2、我国商业银行绿色信贷发展现状1972年第

3、一届联合国人类环境大会后，各国对环境保护的重要性达成共识，一系列环境保护的法律法规相继出台。作为实现环保调控的金融杠杆，我国商业银行的绿色信贷业务起源于“十一五”规划纲要中的节能减排工作，十年间和关部门出台多部法律法规规范和促进绿色信贷的发展（见表1）。为响应国家号召，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行，五大商业银行积极推进绿色信贷业务，除了对内提高员工的环保意识，实行能源管理，节能减排、降低能耗，实行绿色运营外，对外面向客户积极宣传绿色信贷政策，广泛推广绿色信贷理念，近年来绿色信贷余额在企业贷款总额中所占比例稳中有升（见表2）。3、我国商业银行绿色信贷业务发展存在的问

4、题近年来，随着我国绿色金融体系不断完善，绿色信贷业务飞速发展，在此过程中取得的成果有目共睹，同时，也暴露出了一些问题，具体有以下几点：3.1绿色信贷相关的法律法规不健全。绿色信贷是一项新型的信贷业务，法律体系、规章制度尚不健全，缺乏统一性的标准，各商业银行在制定配套政策时呈现更多的自愿性，是否发放绿色信贷的权利掌握在各银行自己的手中，致使参与绿色金融活动的主体的权利和义务缺乏应有的保护和制约，银行在利益的驱使下，更容易倾向于高利润、高回报的双高项目，容易出现放松绿色信贷审核标准的行为，导致在未来发展过程中所出现的风险不可预测。另外，企业的环境污染信息比较少，在信息的时效性以及针对性方

5、面也不强，这就必然不能适应信贷审查的实际需要，对绿色信贷的进一步实施就形成了很大阻碍。加之绿色GDP的发展实施贯彻实施尚不彻底，双高项目依然是地方政府税收的主要来源，受地区性因素影响，绿色信贷在具体的落实过程屮资金不可避免的向双高项目偏移，制约了绿色信贷的发展。3.2信息渠道不畅、信息披露不透明。当前环保部门、金融机构、监管机构对企业环保信息了解较少，无法及吋获取有效的企业环境信息，环保信息遗漏、滞后的情况时有发生。商业银行与各部门、各机构、公众之间，缺乏有效的沟通机制，商业银行在绿色信贷信息披露过程中不公开、不透明，直接影响着绿色信贷审批工作的进行，对绿色信贷执行效果、监管效果都产

6、生了极大的负面影响。另外，商业银行社会责任感淡薄，其承担社会责任主耍依靠来自于政府方面的压力，随着绿色信贷的迅猛发展，原有的服务体系已经无法适应当前的信贷发展，部分商业银行对绿色信贷的发展理念认识不足，其经营目标依然停留在追求利润的阶段，缺乏依靠市场力量推动绿色信贷发展的意识。3.3绿色信贷产品单一，缺乏创新。从绿色信贷产品的种类来看，目前还较为单一，当前商业银行绿色信贷业务主要有两方面，一是双高行业的信贷紧缩;一是环保行业的信贷支持。商业银行的绿色信贷业务大多针对的是企业群体，其作用是引导资金流向，使企业更多的关注环保项目的发展，促进资源技术开发和生态环境保护产业，对于个人客户的关

7、注度不高。随着金融市场的多元化、多层次的发展和用户投资需求的多样化,个人投资逐渐开始盛行，但商业银行的绿色信贷产品单一，对于个人客户的节能减排需求关注较少，直接影响了我国绿色信贷业务的发展，可以从引导个人客户形成绿色消费理念的角度出发，进行绿色信贷产品的开发创新，鼓励个人客户进行绿色消费和投资。3.4专业人才的缺失。绿色信贷的各个环节都需要高水平、高素养的专业人员跟进，从2007年绿色信贷出现至今，绿色信贷的发展时间较短，绿色信贷专业人才相对匮乏，绿色信贷