银行实务财富教学提纲.ppt

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1、银行实务财富管理CFP簡介理財小檔案CFP理財顧問國際財富管理業最高榮譽【記者楊美玲/台北報導】CFP(CertifiedFinancialPlanner)理財規劃顧問，此證照於1972年首次在美國開始使用之，至今已超過30年，全球約有20國家執行CFP證照考試認證和發放等相關事宜，可說是國際財富管理業界中的最高榮譽，至今全球已超過10萬人持有此執照。高莉蓁指出，台灣目前約有514名通過CFP考試，此執照因具國際公信力，所以此證照的取得也較嚴格之。高莉蓁表示，要取得CFP需符合4E，包含教育訓練(Education)、資格考試(Examination)、工

2、作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)等四項，缺一不可，其中資格考試則需通過基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃，以及全方位理財規劃等6個科目的測試。她說，最快約需花一年的時間才能上完所有的課程，加上前後準備考試的時間，取得此證照至少需要一年半的時間，目前根據台北金融研究發展基金會所公布的CFP完整套裝課程費用，定價約為10萬8000元。【2008-03-28/聯合晚報/A19版/錢副刊】4國內銀行分行主要業務企業金融業務存提款、匯款、開戶財富管理業務個人金融業務分行經理銀行從業人員關係圖5顧

3、客顧客臨櫃人員企金理專消金接單接單接單生產與作業管理期末報告第三組銀行從業人員類別6臨櫃人員工作內容：幫助客戶處理帳戶上問題（開戶、存款、提款、匯款、繳費、外匯買賣…等）；業務劃分為服務台服務員、定存經辦、活期經辦、稅務經辦、法務經辦、匯兌經辦、票據代收經辦、外匯經辦、會計人員、總務以及出納…等特性：1.薪資待遇較低，可取代性較強2.有些銀行採取一年一約的約聘制度來降低成本消費金融人員工作內容：承作房屋、信用、助學、留學…等各式貸款特性：1.貸款市場競爭激烈2.與客戶的熟識度不見得需很高3.與土地代書或房屋仲介業者的關係更為密切4.薪酬採固定薪亦或低底薪高獎

4、金制，視銀行的政策、目標而定生產與作業管理期末報告第三組銀行從業人員類別(續)7企業金融人員工作內容：針對企業戶各項融資上的需求（週轉金、票貼、國內外信用狀、出口押匯…等）；區分為前台（RM、ARM、AO等）與後台（外匯、帳務）人員，前台人員具業務行銷能力，能夠掌握客戶需求，提出配套措施，後台人員則儘可能配合顧客額度上的動用特性：1.養成時間較長，可取代性較低理財專員工作內容：從事銷售以及維護工作；銷售係針對基金、保險、指數型基金、結構性商品、外匯…等產品的推銷介紹；維護係指客戶例行拜訪、節慶關懷、商品及資產檢示…等特性：1.可擁有豐富的利潤報酬2.市場競爭

5、激烈且流動率極高3.工作壓力極大生產與作業管理期末報告第三組財富管理所謂財富管理(又稱為私人銀行)就是，根據客戶的需求，為他們進行財務規劃或資產負債配置，並提供金融商品與服務。而因應此一業務的快速成長，一個新的職業名稱－理財專員(簡稱理專)，也應運而生。財富管理所包含的業務項目有：(1)提供金融商品及金融服務，如存款、授信、衍生性金融商品、外匯、信用卡等業務；(2)信託與證券相關業務；(3)各類保險商品；(4)提供家庭投資理財規劃、保險規劃、財產稅務規劃及退休金規劃等財富管理諮詢服務。891995年~2000年渾沌萌芽期服務導向傳統分行經營三大銀行省屬行庫民

6、營銀行12001年~2005年百花齊放期產品需求導向財富管理成立外商銀行崛起大型金控積極追趕各銀行設立財富管理部門22005年~2009火鍊真金期客戶需求導向專業理財服務專業化的財富管理銀行或者部門全方位的理財顧問服務3主要銀行經營主軸階段台灣財富管理市場發展的三大階段10理財專員之服務內容及範圍理財專員最主要的工作為根據客戶之理財目標與需求，以適當的產品為客戶規畫理財計劃與資產組合，為客戶達成節稅、保險、投資組合設定以及資產配置等理財目標。理財專員必須充分了解各種金融商品，為客戶選擇合適的理財工具，並向客戶解釋投資相關風險及稅務問題。11理財專員是客戶需求

7、與產品間的『最佳橋樑』12銀行理財專員的工作是建議客戶如何投資、幫客戶賺錢、分散投資風險由於目前銀行定期存款利率不到2％，會建議客戶將錢分散投資，例如：基金、股票、保險、外匯……等，讓客戶賺更多的錢。理財專員是業務性質的工作，銀行會訂定業績目標，假設業績目標是薪水的5倍，例如：月薪4萬元，每個月要替銀行賺20萬。職業概述13學經歷至少大學畢業，學歷越高越好。大學畢業是必備條件；如果研究所畢業，薪水會高一些，約30000元左右。不一定要商科，其他科系也可以，因為理財專員是業務性質的工作，並非一定要念商科的人才可以從事這項工作，但須具備服務客戶的熱誠。不一定需要

8、有工作經驗，因為進入銀行後，會有受訓的課程及實習的機