银行财富管理中心.ppt

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1、银行财富管理中心中国建设管理银行是最好的财富管理中心。每个银行都有自己的财富管理中心，负责和客户面对面的谈。要达到多高收益率？能接受什么风险？然后把产品组合起来给客户选择。但是，一个好的银行财富管理中心，应该去做什么？财富管理中心不是“来者不拒”的销售商。东亚银行个人银行财富管理中心总经理陈柏轩认为，所有产品的背后需要一个很重要的财富管理部，包括从产品设计、机制、研发到风险管理，投资者培训，以及后台的管理系统。一个好的财富管理部应该在宏观经济变化下，对于不同情况的反映，到选出来的策略，以及一个什么样的策略去配合不同的

2、标的，还有就是公平地去询价，然后把产品推给投资者。银行财富管理的品种有很多，例如保险、基金、股票，甚至是财产的继承，等等。为了增强服务能力，个别银行的财富管理中心还组建了包括证券、基金、保险、黄金、房地产、税务、艺术品收藏等多领域专家在内的专家顾问团队，以弥补可能的不足。总体而言，银行财富管理中心正在向高知识含量、高附加值、高专业水准的个人财富管理目标迈进。案例分析一、保险案例分析银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠

3、道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。保险的起源：保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。根据保监会的定义，保险有三大功能：保障功能、资金融通功能以及社会管理功能。银行保险的方式：在银行保险的发展模式方面，不同国家的不同金融机构呈现出不同的特性，在原来代理销售的基础上，探索出银行保险的几种方式：(1)协议合作，即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系，建立销售联盟。(2)合资公司，由银行和保险公司合资成

4、立新的金融机构，结合双方优势，由新的机构经营银行保险业务。(3)兼并收购，通过并购将两个独立的银行和保险公司合并。(4)新建模式，银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。具体案例分析汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成合作协议，代理平安的保险产品。汇丰上海分行目前代理的保险产品有：保险金额与按揭贷款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益的千禧信贷保障定期寿险；只需少许支出、便可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福定期保险；提供终身保障，并享有分红的额外回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一身、为客户提供

5、灵活的投资理财渠道的“稳赢一生”两全保险。此外，汇丰还代理平安保险的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多种附加险种。从案例中可以看出，银行保险与一般商业保险相比较，银行保险较一般商业保险的收益较大，福利较好，其风险较小，一旦出现意外，一般商业保险承担的风险较小，银行商业保险更大程度地承担一定程度的风险，且银行保险由银行承担，其意外风险较小，资金充足，能给保险客户带来心理上更大的安全感。但是，保险理财产品最根本的功能是保障，投保人在关注保险理财投资收益的同时，一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际情况。银行保险的

6、利与弊：银行保险与一般的商业保险相比较，有它自己的利与弊。简单来说，如果是通过银行买保险的话，银行保险的品种很有限，没有专人提供后续服务；在利的一面，即是银行保险比较方便专门保险公司买保险。然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂但是它的品种很丰富，而且还有专人服务。银行工作人员就保险专业知识与保险理财顾问相比会欠缺些，一旦发生理赔他会让你上保险公司，无任何服务。二、基金案例分析基金就是专门的基金公司向社会公开募集小额的资金,然后将募集来的资金用于投资,赚取其中的手续费,将利润返还给大家。基金的交易方式：基金按

7、交易方式分为封闭式和开放式。封闭式就是只有在特定的时间内可以交易。开放式是随时可以进行交易,一般来说,大家投资的都是开放式基金。基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型。股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。债券型基金则是80%以上的基金资产投资于债券。货币市场基金指基金资产仅投资于货币市场工具的基金。相对而言,股票型基金的风险最高,债券型基金次之,货币市场基金风险最低,收益也最低。基金分为一次性和定期定投。一次性就是一次投资这么多金额购买，每个基金的购买起点不一样，最少是1000，最多5

8、000，上不封顶。定期定投比较适合大学生，就是每个月扣相应的金额去购买，扣款限额至少100，上不封顶，招行也有定期定投的基金，就当存款好了，还比放银行合适。基金定投是基金公司为方便投资者而提供的一种投资方式,投资者只要每个月定时在银行相应的帐户上存入一笔金额,到时基金公司就会按你事先约定的日期和金额为你申购基金。具体案例分析两年前，小林大学