浅谈钢贸行业授信业务风险管理

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1、浅谈钢贸行业授信业务风险管理　　摘要：目前钢材市场融资资金量较大，钢贸行业授信风险逐步突显，对商业银行信贷资产的安全性形成巨大风险隐患，本文通过分析当前钢贸行业授信业务存在的主要风险，提出风险管理措施建议。关键词：钢贸行业；授信；风险管理2012年受国家宏观调控和内外部各种因素影响，房地产投资增速下降，基础设施特别是铁路建设投资下滑，汽车行业增速大幅放缓、出口不振，下游钢铁需求不断减弱，钢价持续下跌，导致整个钢贸行业的利润率大幅缩水，大部分钢贸企业实际亏损或微利，加之钢贸企业近年来经营模式自身隐含的风险，部分钢材贸易企业偏离主业，以钢材贸易需要

2、流动资金为名，以钢材市场为融资平台，通过虚假注资的担保公司，采取抵（质）押、重复质押、互保联保等方式，大量套（骗）取银行贷款，变身投资公司，将所得资金投向房地产、股票、期货等高风险行业或发放高利贷牟利等，这些行为导致钢材市场融资资金量较大，钢贸行业风险已逐步突显，对商业银行信贷资产的安全性形成巨大风险隐患。针对此背景，本文对钢贸行业授信业务风险管理进行分析与思考。一、目前钢贸行业授信存在的主要风险（一）钢贸行业获利能力大幅下降，经营出现较大困难6受宏观环境影响，钢贸行业下游需求不断减弱，钢价持续下跌，导致整个钢贸行业的利润率大幅缩水，大部分钢贸

3、企业实际亏损或微利经营，同时，部分钢厂自身遇危，纷纷通过提高直销比例、发展非钢产业等方式，以图微利经营，对于中间环节的钢贸商而言，其利润空间更是被严重挤压，使钢贸行业经营雪上加霜，整个钢贸行业可能面临洗牌，特别是成立不久、原始积累不多的企业。（二）多元化投资较为普遍，钢贸业务成为融资平台传统的钢贸行业专营钢材贸易，随着钢贸行业获利能力的逐步降低，部分钢贸企业以钢贸业务为中心逐渐向产业链上下两端延伸，以建钢材市场为名进行圈地或购置商业地产，之后再将这些资产通过抵押贷款以期循环。近年来投资更趋多元化，甚至已流入民间借贷市场。2010年11月上海某公

4、司实际控制人缪某因参与棉花期货交易造成损失，账面浮亏一度高达2亿多元，导致资金链断裂。近期又有传闻有着钢贸背景的福建某县级市上海商会的名誉会长、原秘书长黄某及有着无锡钢贸领军企业之称的某集团李姓老板均已“跑路”。从已经披露出来的一些资金链断裂企业分析，均以钢贸业务作为融资平台，投资房地产市场、参与民间借贷等。（三）存在过度授信、过度担保风险隐患6近年来，钢贸行业为中小企业授信重点，各家银行纷纷跟进，在多家企业联保、融资性担保公司保证担保、房产抵押加成担保、供应链融资等授信形式下，钢贸行业已存在过度授信、过度担保风险隐患。部分银行新设机构为开辟市

5、场，在没有深入了解企业经营实力的情况下，盲目对钢贸企业授信，同时，部分地区存货重复质押融资现象严重，也在一定程度上加剧了该风险隐患。根据上海银监局2011年11月风险提示，截至2011年6月末，上海用于质押的螺纹钢总量为103.45万吨，是螺纹钢社会库存的2.79倍，已发现某些银行在风险处置时无法对钢材质押主张权利。（四）信贷政策转变，加大企业经营难度在目前钢贸行业获利能力大幅下降、经营出现较大困难、多元化投资较为普遍、钢贸业务成为融资平台、存在过度授信、过度担保风险隐患的背景下，一些银行总行已开始强调钢贸业务风险，要求在钢贸行业融资担保业务上

6、“严格准入”，随着银行信贷政策的转变调整，钢贸行业的授信规模已在逐步收缩，对钢贸企业的经营已造成影响。与此同时，2011年以来钢贸行业普遍亏损或微利经营，但部分钢贸企业提供给银行报表的盈利状况仍粉饰较好，财务数据失真影响银行授信审批。另外，银行规模受限下，融资成本高企也加大了钢贸企业经营难度。二、加强钢贸行业授信业务风险管理的建议6为加强风险防控，商业银行在办理钢贸行业授信业务中应严格落实银监会《流动资金贷款管理暂行办法》的有关规定，并注意从以下方面加强管理：（一）加强业务准入管理，设立业务受理第一道“防火墙”一要严把业务受理关，在实际操作中做

7、到“五个不受理”，即：企业自有流动资金不足、资产负债率高的业务不受理；现有融资规模已超过企业实际经营需要的业务不受理；营业收入明显下降、存货不足，即企业经营能力明显下降的业务不受理；无真实贸易背景的业务不受理；财务状况恶化，转移资金用途的业务不受理。二要注重企业第一还款来源分析，加强对企业实际经营情况调查。三要综合考虑钢贸企业的信用、销售、财务、担保等各项因素，合理测算企业资金需求，关注授信企业银行融资情况，努力防范和化解过度授信产生的风险。（二）对存量客户要区别对待，择优合作6近年来钢贸利润趋薄，部分原来专注钢材贸易行业的客户已经分化：一些客

8、户其主业仍以钢材贸易为主，并进一步发展成大型钢厂一级代理商，享有厂家保价措施，其经营主要以批发为主，并供应大型工地；一些客户仍维持部分钢材贸易，但主要