钢贸通达授信管理办法

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1、中国银行股份有限公司甘肃省分行中小企业“钢贸通达”授信业务管理办法(试行)(2011年版)第一章总则第一条钢铁是我省经济支柱产业之一，在当前产业结构调整的关键期，各发起机构既要把握业务机会，优先满足优质客户的信贷需求，又要注意防控风险，继续控制不符合我行政策的客户。鉴于近期同业严格了钢贸企业授信准入标准。针对上述情况，为优化我行授信客户机构，并积极稳妥推动我行钢贸企业授信业务，省分行中小企业业务中心在充分调研全辖钢贸类授信客户运营现状和特点的基础上，对该类授信客户的准入和贷后做出了相应调整，本着“紧而不绝、健康发展”的目标特制定本办法。第二

2、条本办法所指“钢贸通达”业务是指各类钢材流通企业提供授信，借款人以货押、联保联贷等担保方式落实担保，我行凭以为借款人提供综合授信支持。第三条“钢贸通达”项下产品以承兑汇票、短期贷款为主。授信资金主要用于借款人补充日常经营用流动资金等各项合理资金需求，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途。第四条本办法适用于辖内各级机构，重点围绕兰州、嘉峪关地区钢贸流通企业业务需求开展相关授信业务。第二章具体授信政策第五条客户准入基本条件须同时满足以下条件：1、新客户准入限定信用评级BB级（含）以上；62、企业注册资本1000万元（含）以上；3、借款人有2年以

3、上且相对稳定的持续经营历史；4、借款人法定代表人/实际控制人主业从业经验在4年以上,且法定代表人/实际控制人拥有本地户籍；5、借款人、借款人法定代表人/实际控制人及其控制的关联单位无不良商业、银行信用记录。未被列入甘肃省钢贸协会黑名单；6、财务维度：资产负债率≤60%；存货周转率不低于≥5次；近三年销售收入、净利润呈增长趋势；近三年经营性净现金流近三年中至少一年为正值。第六条客户选择标准（一）支持类1、居于产业链上游，具备钢铁生产企业二级经销商资格的钢贸流通企业；2、居于酒钢、榆钢等二线以上（含）钢铁制造核心企业供应链上游，向核心企业供应铁

4、精粉、球团矿等物资的钢贸流通企业；3、虽居于产业链下游，但无下游流通环节，买受人为公路、铁路、水电等业主单位（或施工单位），货款结算时间不长于3个月的钢贸流通企业。如下游买受人为房地产开发商或建筑商，开发商须具备房地产开发3级（含）以上资质，购销合同所对应项目须四证齐全；4、未参与他行联保联贷授信的钢贸流通企业。（二）限制类1、不能满足基本准入条件的钢贸流通企业；2、虽已满足基本准入条件，但属于下列情况之一61）上游渠道优势不明显，自身未取得二线以上（含）钢铁生产企业特约经销资格的钢贸流通商；2）不具备独立销售渠道，下游流通环节较多，买受人

5、并非业主单位的居间钢贸流通商；3）原则上未参与他行联保联贷授信的钢贸流通企业。第七条存量客户调整政策（一）强制性退出高风险存量客户业务部门应结合客户信用评级、财务状况等因素，综合筛选强制性退出的高风险存量客户清单，实施强制性的退出，加快授信资源优化配置。业务部门须根据具体的风险度和清退可行性，针对清单内客户逐户明确退出时间表，确保适时清退完毕。（二）不符合准入政策的已有存量客户不再扩大授信存量对于虽未列入强制退出清单，但也不符合新客户准入政策的已有存量客户，则不得再扩大对其授信存量，并加强其存量授信的贷后管理，逐步充实、调整、优化担保措施，

6、逐步压缩授信存量。（三）已有存量授信客户如连续两年突破我行中小企业客户定义，则应实施强制性的退出或报经省行风险管理部“三位一体”流程审批。第八条退出标准满足以下任一条件的客户，现有存量授信应逐步压缩和退出：（一）未能符合准入基本条件或风险分类在次级一级（含）以下。我行账户内收入资金归行率和存款余额均低于我行授信份额的；（二）产品销售：不具备独立销售渠道、稳定客户或近二年主营业务收入持续下降10%以上；6（三）盈利能力：近二年净利润持续下降10%以上或近二年现金流量表中经营性现金流量为负值的；（四）经营管理：缺乏规范的公司治理机制，经营管理不

7、善，难以有效管理企业；（五）借款人法人代表/实际控制人等主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件；（六）借款人发生或涉入重大诉讼或仲裁案件，可能对其经营状况产生重大影响的或对我行债权产生不利影响的；（七）对我行债权产生不利影响的其他因素。第九条贷款金额“钢贸通达”贷款的金额须符合银监会规定的流动资金贷款需求测算要求，且单户贷款金额不超过600万元。第十条贷款期限贷款期限应根据借款人经营需要合理设定，贷款期限最长不得超过一年。第十一条担保条件(一)由借款人全部股东提供连带责任保证担保；(二)担保方式为存货质押，则质押货物仅限于钢材。

8、质押存货须交由我行指定的第三方监管单位负责实施监管，所质押担保的贷款金额不超过借款人提供质押存货价值的50%；第十二条利率定价根据风险与收益相匹配原则，综合考虑借款人信用等级、贷