银行会计结算业务渠道简介ppt课件.ppt

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1、会计结算业务渠道简介XXX二0一二年二月.《会计结算业务渠道简介》培训主要内容一、会计结算业务渠道概念二、会计结算业务渠道作用三、会计结算业务渠道模式四、我行会计结算业务渠道简介五、如何灵活利用会计结算业务渠道更好的为我行发展服务？.一、结算业务渠道概念顾名思义“渠道”相当于水渠和过道，是连接承载、产品和服务的载体。银行是一个经营货币的特殊企业，它有很多金融产品，如存单、支票、汇票、金融债券等等。但这些银行金融产品最终通过什么样的途径服务出去，而达到银行对所设计的产品的增值目的呢？这里指的“途径”就是我们平常所说

2、的“会计结算业务渠道”。.二、会计结算业务渠道作用结算渠道对银行经营的金融产品来说，不对产品本身进行增殖，而是通过柜员的服务，增加产品的附加价值；对银行来说，结算渠道起到了金融产品的物流、资金流、信息流等作用，帮助银行实现创收增盈的目的。.三、会计结算业务渠道模式直联模式：银行可通过自身系统或平台直接办理的业务。如：存取现、系统内转账、同城交换业务等。间联模式：银行因各种原因间接利用他行系统等途径完成客户资金结算业务。如：我行的大小额跨行业务系统（我行通过XX银行间联人行的跨行系统）。银行要保持结算渠道的畅通。.

3、四、我行会计结算业务渠道简介（一）我国目前银行会计结算业务渠道（二）我行目前银行会计结算业务渠道（三）会计结算业务收费标准.4.1我国目前银行会计结算业务渠道简介1、银行自身的传统业务系统2、人民银行同城交换系统3、人民银行大、小额跨行支付系统（含支票影像系统）4、各银行间通存通兑柜面通系统5、银联柜面通系统6、网上银行7、电话银行8、手机银行9、自助银行10、其他各种代理业务系统等等.4.2我行目前银行会计结算业务渠道简介1、我行自身的业务系统2、直接参加人民银行同城票据交换系统3、通过XX银行间联参加人民银行

4、大、小额跨行支付系统4、在我行开通的各银行间通存通兑柜面通系统：“银银平台柜面通”、“易时行”柜面互通系统、“省联社通存通兑”系统5、银联柜面通系统6、自助银行：ATM机、CDMA存取款一体机7、网上银行8、其他代理业务系统:代理财政缴款系统、代缴国税的TPS系统等等。.4.2.2人民银行同城票据交换系统简介同城票据交换系统是在同一票据交换区域内由当地人民银行统一组织实施和管理的，通过交换票据方式，各银行和金融机构之间相互发生的一个集中处理各银行资金划拨业务的系统。.4.2.2人民银行同城票据交换系统简介同城票据

5、交换业务包括提回交换业务和提出交换业务。提回交换业务分提回借方业务、提回贷方业务；提出交换业务分提出借方业务、提出贷方业务。.4.2.2人民银行同城票据交换系统简介同城票据交换业务的基本规定1、票据交换实行“先付后收，收妥抵用，银行不垫款”的原则。坚持交换业务及时处理，按时提出，先借后贷，收妥抵用。2、严格执行经办、复核、票据交换跑场三岗分离制度。3、同城票据交换专用章指定专人掌管使用，交换跑场人员不得掌管同城票据交换专用章，不得兼任同城票据交换查询查复，不得经管人行往来、同业往来等账务和重要空白凭证、会计业务印

6、章。同城票据专用印章均为重要业务印章，必须按重要印章管理制度保管、使用和交接。4、提出、提回票据与对应的清单上的笔数金额核对一致。5、严密凭证传递，经办柜员录入的交换提出业务的借贷凭证应成套传递，复核柜员配套复核。6、同城交换清算程序的开发人员和管理人员不能直接上机操作同城票据交换系统的实务运行，处理会计财务；操作人员和账务处理人员不得参与开发和修改计算机程序。7、提出、提回退票均应在其他应付款或其他应收款的交换退票户挂账，然后使用相关交易从交换退票户转至对应的账户或提出交换。对提回票据的各种退票，必须在人行规定

7、的时间内向原提出行办理退票手续。8、交换凭证传递应做到手续严密、办妥交接。对同城交换凭证传递采用专用交换袋进行交换的，其同城票据交换袋锁片要专人保管，并建立使用登记簿。9、会计主管安排和关注专人每日必须按规定对交换业务的相关账户进行核对。.4.2.3跨行支付系统简介跨行支付系统分为大额跨行支付系统和小额跨行支付系统。.4.2.3我行的跨行支付系统简介大额跨行支付业务系统是指本行核心业务应用系统通过XX银行接口数据以网络间联的方式，代理接入人行的中国现代化支付系统，以电子方式实时处理每笔金额在规定起点以上的跨行贷记

8、支付和查询查复等业务的应用系统，是全自动电子化处理的跨行支付业务系统。.4.2.3我行的跨行支付系统简介大额跨行支付系统基本规定1、办理时间大额支付系统运行工作日及工作时间按照当地中国人民银行规定执行。目前系统正常开通时间在8：30-16：50分，因需与人民银行系统通讯端切换，故建议柜员要考虑受理处理时间，及时处理跨行支付业务数据，保证在16：45分前完成录入发送，做到不