农村信用社案件防控工作对策.doc

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1、农村信用社案件防控工作对策摘要近年来，农村信用不断加大案件防控工作力度，加强领导，强化管理，严格问责，加大执行力度，严防各类风险案件发生，取得了较好成效。但随着农村信用社改革与发展的不断深入，案件防范工作出现了一些新问题，本文对新形势下案件防控工作提出了一些新要求与新挑战。关键词农村信用社案件防控中图分类号：F832文献标识码：A一、新形势下的案件控制工作薄弱点随着社会经济飞速发展，金融机构竞争激烈，农村信用社为了抢占市场，不断改革创新，谋求发展，同时也暴露出的一系列问题。1、盲目追求发展，案防意识淡化。为了扩

2、大规模经营，农村信用社不断开拓创新，思想上存在着重业务发展、轻内控管理的倾向，往往忙于抓业务指标，疏于道德风险防范，使得内部思想建设薄弱，对案件防控工作仅限于口头形式，没有真正把风险防范优先作为经营的首要原则。2、内部管理松弛，岗位监督缺位。农村信用社近年查出的经济案件多发生在管理、信贷、出纳等重要岗位，有的长期作案而未能及时发现，反映出轮岗、交流、强制休假等管理制度没有得到有效执行。有的高管人员缺乏自律意识，凌驾于制度之上，带头违法违规、破坏制度，而员工原则性差，宁肯违规违法，也不敢抵制领导的错误行为；所以部

3、分地区清查假冒名贷款、员工经商办企业等员工“九种”行为工作不深入、不彻底,监督检查、风险隐患排查走过场。3、问题惩处不严，问责力度不够。有的信用社对违法违纪行为麻木不仁，有的问题暴露之后，隐瞒不报，搞“内部消化”；有的对案件查处避重就轻，大事化小、小事化了；有的是领导本身就不干净,担心拔出萝卜带出泥等等。普遍存在只追究基层责任不追究管理机构责任、只追究当事人责任不追究相关环节和领导责任的问题；有的对已发案件长期查而不处，处而不严，或简单地以罚代法，从而助长了图谋不轨之人的犯罪作案心理，纵容、助长了违法违规行为。

4、二、制定新形势下农村信用社案件防控工作应对措施农村信用社应充分认识当前案件防范形势的严峻性和危害性，坚决克服麻痹思想、松懈情绪，切实增强责任感。1、完善约束机制，筑牢自控防线。首先建立培训教育制度。农村信用社作为一个经营货币的特殊企业，应有组织、有计划地开展企业文化、法制法规、警示等教育，增强责任意识、法制意识、合规意识，培养诚实守信的职业操守，增强自身“免疫力”，使其“不想作案二其次建立违规惩戒制度。农村信用社应制定“工作人员违规行为处罚办法”和“工作人员扣分管理办法。对从业人员实行扣分管理，按照违规行为进行

5、扣分，依据扣分情况进行组织处理和纪律、经济处罚。涉嫌违法的坚决绳之以法,决不姑息养奸。通过严格的惩戒机制，增强从业人员从业行为的约束力，形成“优胜劣汰”的用人机制。2、完善监督机制，筑牢互控防线。内部监督制约机制是防控案件的有效手段，具体包括岗位之间的监督制约和交易权限控制。农村信用社应木着双人临柜、前后台分离、审贷分离、查处分离等原则，建立健全以下制度：（1）建立健全柜员管理制度。柜员作为前台办理业务的具体人员，直接掌握着客户的大量信息，是防控案件的重要岗位。（2）建立客户身份识别系统。按照存款账户实名制度的

6、规定，严格联网核查客户身份，严禁非法客户操作合法账户行为。（3）修订完善内外对账制度。对账是及时发现挪用客户存款、发放冒名贷款，保证业务真实性的关键环节。应当本着换人对账的原则，根据客户分类管理情况，实行后台对账或换人对账方法。（4）建立客户风险提示制度。对客户进行业务风险提示是农村信用社履行告知义务，规避法律风险的重要工作。（5）完善印章密码管理制度。进一步完善业务印章管理使用办法，规范业务专用章种类，严格限制使用范围，严禁带离营业场所。实行法人公章双人管理制度，防止乱用印章产生的法律纠纷。（6）加大内部稽核

7、监督力度。农村信用社要努力建设一支高素质的稽核队伍，创新稽核方式，严格序时稽核，使各项业务的开展置于有效的监督之下；实行会计档案集中管理，建立事后监督机制，及时发现违规行为，消除案件隐患；建立首查问责制，严格稽核人员的失职责任。（7）细化落实内控“四项制度二高管人员交流制度、重要岗位轮换制度、强制休假与离岗审计制度、近亲属回避制度等是防控操作风险的有效措施,农村信用社应结合实际贯彻落实。（8）科学合理推进业务流程再造。根据业务发展和风险控制需要，全面实施业务流程标准化管理，搞好操作风险的技防水平，是最大限度降低

8、道德风险、交易风险、法律风险的重要举措。3、完善考核机制，筑牢监控防线。一是加大内控制度的执行力。一定要把加大内控制度的执行力作为营造合规文化的重要内容，贯穿于经营管理过程的始终。二是建立内控制度后评价制度。通过对内控制度的科学评价，能够及时发现和消除风险隐患，逐步实现内控风险防控工作的制度化、规范化、科学化，促进案件防控长效机制的建立。三是完善行业内审监督体系。通过建立健全定期和不定