第三方支付与资金托管.doc

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1、一，第三方支付通道平台和第三公司公司签订通道协议，一个平台可以接多家通道，平台可以线下充值。平台需要支付的费用：通道费，提现费等视第三公司收费规则而定。资金流向：投资人第三方通道充值———第三方通道———平台绑定第三方银行账户。投资人只需注册一个平台账号，平台资金为虚拟数字。每个通道的充值额度以及银行方都是第三方支付公司规定的。优点：平台需支付的费用较低，方便操作资金去向。劣势：让投资感觉不安全，有法律风险（目前很多这种模式，没政策所以风险不大），少了个宣传的噱头。二，第三方支付托管平台和第三方支付公司签订托管协议，一个平台只能接一家支付公司，平台也不可以线下充值平台需要支付的费

2、用：通道费，托管的服务费（几万一年）提现费等视第三公司收费规则而定。投资人需要注册一个平台账号，一个托管方的账号，投资人资金在托管账号上。平台在托管方建立个总账户，投资是子账户，平台还有个商务账号用于发放奖励。资金流向：投资人第三方托管充值———资金充值到期开通的第三方托管账号上，平台通过借款人发布借款标的，投资人投标满标复审后——用借款人账号提出资金。每个通道的充值额度以及银行方都是第三方支付公司规定的。投资人/借款人提现———平台审核————第三方托管负责打款提现账号得是真实存在的，借款人账号得平台能控制托管也不负责资金去向，只是接受平台指令操作。优势：做到资金隔离，有利于宣

3、传，对投资资金有些保障。劣势：平台需要增加成本，投资人有时体验不好，平台提前资金步骤多了流程，投资人提现有些托管要申请二次，一次平台，一次托管方。三，第三方监管目前不现实，资金监管：就是第三方监管资金流入唯一借款人帐号，前期还得对借款人做些借款调查工作。监管对于第三方的工作量以及风险都较大，类似银行借款那种。暂时无评价。