保定市小微企业融资现状和对策

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1、保定市小微企业融资现状和对策　　[提要]小微企业是保定市实体经济的重要基础，在促进经济增长、增加就业等方面具有不可替代的作用，但融资难、融资贵却成为保定市小微企业发展最大的瓶颈。建议建立保定市企业信用评价体系，并鼓励金融机构进行金融创新，提高金融服务水平，小微企业也应该解读国家政策，寻求资金支持，降低融资成本。关键词：小微企业融资；信用体系；金融创新；融资担保本文系2012年保定市哲学社会科学规划研究项目《保定市小微企业融资现状与对策研究》的研究成果（项目编号：201202088）中图分类号：F83文献标识码：A原标题：保定市小微企业融资现

2、状与对策研究收录日期：2013年8月5日工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合制定和发布了中小企业划型标准规定。具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。9截至2013年初，全国实有企业1，366.6万户，实有个体工商户4，059.27万户；其中，中小微企业数量占到99%以上。，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。（数据来源：中国中小企业协会企管中心）但是，随着资源环境约束逐步收紧

3、以及国内外市场竞争日益加剧，特别是近年来受国际金融危机的冲击和国内外复杂经济形势的影响，中小企业发展面临着很多的困难，其中一个非常主要的困难就是融资难和融资贵。一些学者已多次证明，国有部门贷款占金融机构贷款总量的80%，而大量的以中小（微）企业为主的民营企业对中国经济增长贡献巨大，但其贷款却占不到正规金融机构贷款总量的20%。9保定市小微企业的状况如何呢？据保定市工业和信息化局统计数据，截止到2011年9月，全市中小微企业已经发展到25.8万家，从业人员218.3万人，完成利润总额353亿元，实现营业收入4，484亿元，固定资产投资累计完成

4、530亿元，上缴税金150亿元。相对于大型企业来说，中小微型企业在企业个数、职工人数、资产总额、营业收入、利润总额、缴纳税金等各方面的指标均在80%以上。2012年1～10月份，保定市民营经济和中小微企业对经济稳定增长的拉动作用增强。民营经济完成增加值892.9亿元，同比增长31.2%；中小微企业拉动工业增长9.9个百分点，贡献率达74%。可见，小微企业是保定市实体经济的重要基础，在促进经济增长、增加就业、科技创新和社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。但是，资金制约却成为保定市小微企业发展最大的瓶颈。本课题将以保定作为研究的范本，调研保定

5、市小微企业的融资现状，并在借鉴其他地区经验的基础上，在中央的相关政策指导下，提出针对小微企业融资难的解决对策。一、保定市小微企业融资现状据课题组调研显示，小微企业的资金融通方式主要有银行信贷、小额贷款公司贷款、票据贴现和民间金融。但是，由于种种限制，小微企业要承担较高的成本和风险，融资难、融资贵依然是小微企业面临的最大问题。（一）企业借款余额上扬，但融资难仍是发展瓶颈。小微型企业获得贷款，主要渠道为银行信贷和小额贷款公司。近期，国家不断出台系列扶持小微企业发展新政，帮助中小企业打通融资通道。在利好政策的影响下，保定市小微企业发展的环境向好。

6、根据国家统计局保定调查队的抽样调查显示，截至2012年9月末，全市小微企业银行余额与上年同期相比增幅上扬，期末借款余额达17，027万元，同比增长14.51%。其中，向银行借贷15，781.4万元，占期末借款余额的92.68%。企业向银行借款能全部借到的和大部分借到的占借款需求的31%。9虽然银行对小微企业的贷款不断增加，但是它的担保机制更为严格。有些企业反映，找了多家银行，最后都因为没有抵押担保而没有贷成款。所以，他们转而求助于小额贷款公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；但是，面对庞大的融资需

7、求，小额贷款公司完全不能应付。因为小额贷款公司资金来源渠道较窄，在“只贷不存”制度框架下，小额贷款公司主要以股东投入的自有资本放贷，所以大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空，对解决中小企业融资难仍是“杯水车薪”。在283家被调查企业中，认为企业资金状况紧张的企业达38.7%。这表明资金短缺仍是困扰小微企业生存和发展的瓶颈。9（二）融资成本较高，融资贵依然凸显。所谓融资成本，实质是资金使用者支付给资金所有者的报酬和融资过程中发生的各类交易费用，包括支付给银行的贷款利息、担保费用、抵押或质押登记费用等。除此之外，还包括企业为实现融资所花费

8、的招待成本和关系维护成本、为办理融资手续所花费的时间和精力等，而这些成本是不直接计入财务费用科目的，我们称为隐成本。据调查，民间借款平均利率从10%到15%不等，有个别企业的成本