小微企业融资现状与对策研究

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1、小微企业融资现状与对策研究♦基金项目：苏州市职业大学校级青年基金项目“苏州市小微企业融资、税收负担现状与发展策略研究一一以苏州市相城区小微企业群休为调查对象”的阶段性成果◊中图分类号：F275文献标识码：A文章编号：1002-5812(2016)09-0051-04摘要：苏州市小微企业数量众多，在推动地方经济发展的同时，普遍面临融资困难的问题。本文选取小微企业集屮、融资问题突出的苏州市某街道小微企业进行问卷调查，根据问卷结果分析制约小微企业融资难的成因。据此提出政府从税收、担保、技术服务等方面加强政策扶持，企业从转型升级、加强信用建设、完善财务管理制度等

2、方面提升企业融资能力等建议。关键词：小微企业筹资难成因对策据《中国中小企业发展报告(2015)》的数据显示，2014年小微企业数量增长较快，但在小微企业融资方面，由于经济发展面临下行压力，小微企业融资难、融资贵问题仍凸显。苏州位于东部沿海地区，经济发展较快，在2014城市GDP排名中，位于第7位，仅次于上海、北京、广州、深圳、天津、重庆。截至2014年末苏州民营经济增加值占地区生产总值的比重达46.5%,私营个体登记注册户数达78.52万户，注册资本金额达11830.2亿元，可见小微企业在苏州经济发展中占重要地位。然而在当前经济转型升级之际，苏州小微企业

3、普遍存在融资困难的问题。特别是自2012年以来，中国宏观经济的下滑导致小微企业的经营受到较人冲击，更多的企业选择主动进行转型升级或进入新的产业。但无论是转型升级还是进入新的产业，资金成为企业发展的瓶颈。因此，拓宽小微企业的融资渠道，寻求多元化的融资方式，解决融资难问题具有重要的现实意义。本文在设计《苏州小微企业融资情况调查问卷》基础上，拟通过问卷调查了解小微企业融资难的成因，并有针对性地提出对策，以期为苏州和其他地区小微企业发展提供一定的参考依据。一、样本选择与问卷设计（-）样本选择。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。本文的

4、小微企业是按照国家统计局2011年9月2日发布的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[20111300号）标准划分，以工业企业为例，其标准如表1所示。苏州的众多企业中，小微型企业占据大多数，而苏州市北桥街道小微企业更是具有典型性。该街道现有各类企业1000多家，以生产制造、批发零售（五金、家具）等为主的小微企业占绝大多数。苏州市北桥街道是相城区的北大门，该街道的小微企业数量较多，类型较全，而且分布较集中，便于抽样调查。本文从该街道的全部企业中随机抽取1000家构成问卷调查对象。（二）问卷设计。为了解样本企业融资现状，设计的调查问卷主耍由四

5、部分组成。第一部分为样本企业概况，主要包括样本企业名称、企业规模人小（从业人员、营业收入）、所属行业等基本信息。第二部分为样本企业融资现状调查，调查的问题（内容）主要包括：有无融资需求、有无融资行为、融资用途、最理想的融资渠道、实际获取资金的渠道等。第三部分则主要围绕“难以获得资金的原因”展开，具体原因包括：有没有享受到政府对小微企业的金融扶持、从银行获得贷款的阻力在哪里、使用民间借贷资本的压力在哪里、企业自身存在的主耍问题。第四部分专门围绕“政府对小微企业的金融扶持”满意度展开，其满意度指标包括：政府对小微企业金融扶持政策的透明度、政府对小微企业的金融

6、扶持力度、政府机构对小微企业的服务意识、企业对科技型中小企业技术创新基金的了解程度。二、问卷调查结果与分析此次共发放问卷1000份，收回989份，其中，有效问卷989份。问卷回收率达到98.9%0（一）样本企业概况分析。在问卷屮调查的企业概况包括企业规模、所属行业等信息。通过企业规模的调查，样本企业中冇20家（占比2%）为中型企业，应从样本中剔除。剔除后的样本企业共计969家。由图1、图2可知，样本企业主要是以小型和微型企业为主，且主要分布于生产制造、批发零售、农林牧渔等行业。（-）样本企业融资用途分析。在问卷中调查企业融资用途包括购买原材料、偿还应付账

7、款、改造新的机器设备、转行用于新投资等。本文对此设计了两个问题：第一是关于融资的实际用途。第二是关于融资的理想用途，设计该问题的原因是调查了解在当前人工、原材料成本持续上涨、需求增长放缓的情况之下，小微转型升级的迫切性。如下页图3所示，多数企业融资实际用于购买原材料和偿还应付账款，该比例达到60%o如下页表2所示，企业理想的融资用途为改造新的机器设备和转行，占比高达68%,融资理想用途和融资实际用途之间存在显著矛盾。这反映了小微企业对资金需求的迫切性。（三）样本企业融资渠道分析。调查显示，样本企业在争取外部融资时，倾向于从银行获取资金的占据绝对地位，其次

8、是向亲戚朋友借款（见下页图4）。而实际上，在被调查的969个样本企业中，有32%