小微企业融资现状与发展对策探究

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1、小微企业融资现状与发展对策探究摘要：小微企业作为社会主义新农村建设的主体之一，其发展关系到农村就业与发展问题，对我国城镇化建设亦有重要影响，但融资难问题却一直限制着农村小微企业的发展。近年来，中央出台一系列扶持政策，但融资问题仍困扰着农村小微企业。本文通过对南京“汤山七坊”农家乐的实证研究，分析了其融资现状，并就如何有效解决农家乐融资难问题提出了相应的政策建议。关键词：小微企业；融资；实证分析；措施1引言我国农村小微企业发展迅速，为农村贫困人口提供了大量就业岗位。但与此同时，融资难问题成为限制农村小微企业发展的“瓶颈”。在中央对小微企业出台扶持政策的大背景下，南京市也采取了

2、一系列有针对性的小微企业扶持政策，以落实稅收优惠、助力企业发展为契机，重点针对小微企业，从资金、人才、税收、土地等各方面对中小企业进行了全方面扶持。尽管南京市政府为解决小微企业融资问题作出了相应的努力，但农村小微企业融资问题仍面临着融资门槛高、融资渠道狭窄等问题。农家乐是我国农村建设和产业发展的最具代表性的发展形式之一，解决农家乐融资问题对于解决农村小微企业融资问题具有一定的参考价值。对于如何有效解决农家乐融资问题，本文选择南京“汤山七坊”农家乐为研究对象，对其融资现状进行实证分析，向农家乐业主发放问卷并进行开放式访谈，希望找到解决农家乐融资问题的措施并提出相关建议。2南京

3、“汤山七坊”融资现状分析汤山七坊农家乐村位于江宁区汤山街道孟墓社区刼坊村，其中包括豆腐坊、粉丝坊、酱坊、茶坊、糕坊、面坊、油坊、炒米坊共七坊。七坊农家乐截至2018年12月已投资4000余万元，新增绿化面积30000平方米，绿化率达60%以上，铺设村内青石板路面及环坊道路6公里，建设新房屋40余幢，总面积达5500平米。开业一年吸引游客达12万余人，积极扶持20户经营户,经营总收入达800万元。尽管七坊农家乐得到了南京市政府资金方面的大力支持，绿化状况良好，在南京市享有一定声誉，但通过分析农家乐业主所填写的问卷，可以得知，"汤山七坊”中的大部分农家乐经营收入有限，财务核算健

4、全程度及对融资渠道和程序了解程度均处于较低的水平。（见表1）通过与农家乐业主进行访谈了解到，农家乐业主拥有扩大农家乐现有规模的意愿，但由于农家乐成立时间较短且收益有限，而银行贷款门槛又高，因此寄希望于政府加大对农家乐的建设力度，以实现其规模的扩大。但又由于政府投入资金有限,农家乐业主并不了解其他融资渠道，因此融资想法便被搁置。以下是本文结合问卷与访谈得到的七坊农家乐经营现状及出现融资问题的原因分析。2.1农家乐的融资现状2.1.1农家乐自身特质导致资金供给紧张首先，许多农家乐正处于成立初期，规模较小，抵押品达不到银行的要求，是农家乐难以获得银行贷款的重要原因。其次，农家乐内

5、部财务运行制度不规范。农家乐业主学历水平较低，制出的财务报表没有经过审计且不规范。缺乏科学规范的企业财务报表，银行就无法对企业的偿债能力作出准确判断，直接导致了农家乐难以获得银行贷款支持。此外，农家乐地处郊区，规模小、设备陈旧。农户大多数情况下只能按照订单生产单一的产品、提供单一服务，虽然这种单一产品模式可以根据市场的需求变化迅速作出反应，但是企业不能形成企业品牌进而被市场认可。在这种机制下，银行或其他投资机构一般不愿意放贷给农家乐，农家乐业主只能寻求非正规融资或者利用自有资金，导致农家乐在融资中处于不利地位。2.1.2企业经营者文化程度低导致的思想及管理观念落后农家乐业主

6、学历水平基本处于专科及以下水平，对农家乐的经营缺乏战略和战术上的规划,信贷专业知识缺乏,是农家乐难以获得银行贷款的一个主要原因。农家乐业主所雇佣的工人一般和业主具有亲缘关系，也缺乏一定的专业知识。战略、财务管理水平落后，经营信息透明度低，财务制度不健全，难以向金融机构提供准确的财务信息，金融机构无法明确企业的资产状况和偿债能力，导致农家乐融资困难。2.1・3产业结构矛盾导致融资困难七坊农家乐在建设初期得到了政府的资金支持，但农家乐的后续发展显得有些“动力不足”。七坊农家乐位于干道，交通方便，但却距离市区较远，热度不高，游客量少。基础设施建设不够完善，景点不吸引人，游览时间短

7、，无法吸引回头客。同时，也没有进行适当的广告宣传，线上和线下的宣传力度有限。与传统工业企业相比，农村小微企业多为种植业、养殖业以及食品加工企业，受自然条件影响非常大，产品的销售情况并不稳定。与此同时，农家乐业主较少关注同类企业的动态，关注更多的是自己的服务能否被客户需要，导致企业发展落后于一些同类企业。自然条件的影响，经营管理方面的弊端导致了农村小微企业难以获得银行信贷支持。3政策启示我国农村小微企业发展迅速，为农村贫困人口提供了大量就业岗位。但与此同时，农村小微企业融资问题仍面临着融资门槛高、融资渠道狭窄等问题。