财富管理大纲.doc

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1、财富管理一、现金规划（一）了解客户收入状况（二）了解客户支出状况（三）制作客户收入支出表（四）制定现金规划方案1、现金规划一般工具（1）现金（2）储蓄（3）货币市场基金2、现金规划融资工具（1）信用卡融资（2）一般银行贷款（3）保单质押融资（4）典当融资3、客户收入支出管理二、消费支出规划（一）分析客户消费需求（二）分析客户财务状况（三）制定规划方案1、制定债务削减计划2、制定住房消费方案3、制定汽车消费方案4、制定消费信贷方案三、风险管理与保险规划（一）分析客户风险管理需求1、风险种类（1）财产风险（2）人身风险（3）责任风险2、风险识别3、风险

2、衡量4、风险处理计划（1）风险回避（2）损失控制（3）损失融资（二）制定和执行风险管理方案1、保险方案2、非保险风险管理方案（三）调整风险管理方案四、税收规划（一）客户纳税状况分析1、计算客户当前应纳税额2、评估客户税负状况（1）分析高税负成因（一）制定税收规划方案1、避免应税收入2、避免适用较高税率3、充分利用税前扣除4、推迟纳税时间5、利用税收优惠政策一、教育规划（一）客户教育需求分析1、了解客户家庭成员结构和财务状况2、确定客户对子女的教育目标3、估算教育费用（二）制定教育规划方案1、选择适当理财工具（1）教育储蓄（2）教育保险（3）政府债券

3、（4）股票和公司债券（5）大额存单（6）子女教育信托（7）投资基金2、制定教育理财规划方案（三）调整规划方案二、投资规划（一）分析客户投资需求1、投资方向2、投资期限3、投资收益汇报率4、风险承受能力（二）制定和执行投资方案1、股票2、债券3、基金4、信托5、外汇6、金融衍生品投资管理7、黄金（三）调整投资方案三、退休养老规划（一）分析客户需求1、客户家庭结构1、预期寿命2、退休年龄（一）制定规划方案1、社会养老保险2、商业养老保险3、企业年金4、其他养老工具一、财富分配与传承规划（一）收集客户信息1、婚姻2、子女3、父母4、兄弟姐妹5、祖父母、外

4、祖父母（二）分析婚姻家庭财产风险因素1、财产经营的风险2、婚姻变动的财产风险3、子女抚养教育的财产风险4、父母养老的财产风险5、财产的传承风险（三）界定客户财产归属1、财产所有权界定2、个人所有权的行使3、财产所有权的取得和消灭4、个人所有财产界定5、共有财产界定6、共有财产分割方法（四）制定财产分配规划方案1、分析客户需求2、分析财产分配风险3、界定财产分配规划中的财产属性（1）夫妻法定财产（2）夫妻约定财产4、选择财产分配工具（1）财产分配约定（2）信托子女保障信托养老保障信托财产管理信托5、子女监护（五）制定财产传承规划方案1、了解客户需求2

5、、确定遗产的范围3、确定继承人的范围1、分析财产传承风险2、选择财产传承工具（1）遗嘱（2）赠与（3）遗产信托（4）人寿保险信托6、制定规划方案一、投资移民规划（一）了解客户投资移民需求（二）分析投资移民政策（三）评估客户投资移民条件（四）确定投资移民国（五）索取投资移民材料（六）准备投资移民证件材料（七）向投资移民国使（领）馆投递投资移民申请材料，等待审批（八）获得批准后办理护照和签证（九）开始投资移民二、综合理财规划（一）全面分析客户财产状况（二）综合制定各分项理财规划具体方案