小额贷款公司操作指南-贷款业务.doc

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1、贷款业务处理、上报操作指引综合管理系统的操作演示：²插入专属的USB加密钥，双击桌面的对应图标，输入用户号及登录密码后进入系统。²由于每个用户有其不同的权限设置，因此用不同的工号登录会出现不同的下拉菜单²为了使用起来更加直观、方便快捷和人性化，这套软件把三大功能在侧边栏分类显示，并且把主要的业务处理步骤显示在登录主画面上，同一功能可以从多渠道进入。²点击左上角的奥兰特尔图标，可以回到登录主画面。对于一笔贷款业务来说，顺着主画面的流程一步一步做下来，就可以完成一笔贷款业务发放和还本收息的最基本操作了。业务管理系统首先点击进入客户资料界面，进行录入。【客户资料】点击“增加”*号表示必填项，输入客

2、户编码、客户名称，选择客户类型、证件类型，其中身份证证件号码必须为15或18位，基本信息录入完毕后点击“确定”并返回。1.点选刚刚录入的客户记录，点击辅助信息等与刚才基本信息相同，带*号的借款人主体性质是必填项。由于借款人主体性质涉及到上报金融办的报表内容，因此必须填写。点击选择“指标值”，主体是企业，则选择“小型企业”、“中型企业”等；若是涉农的自然人，借款人主体性质选择“农户”。选择完指标值后点击“录入”。此外，其他辅助资料虽然不是必填项，但完整的客户资料可以辅助业务员对资料的审核，因此填写资料应尽量详细和完整。而我们所填写的资料都是针对我们所选定的客户进行的。2.返回客户资料，点击“查

3、询”，见到有些客户记录会有粉红色提示这是系统提供的人性化提醒功能，若操作员忘记录入借款人主体性质，该条客户记录就会呈现粉红色，提醒操作员将资料补充完整；当各项必填资料齐全时，客户记录会显示白色。客户资料录入完毕以后，我们就要进行客户资料审核。【客户资料审核】由于系统设置客户资料的录入人和审核人不能为同一个操作员，但可以是同级或上级关系的操作人员。1.所以接下来我们改换贷款业务人员登录进行审核2.进入客户资料审核界面，点选未核，再点击查询，点选需要审核的客户记录双击客户记录可查看基本资料，确定无误直接点击“返回”；若资料有误，可进行修改后再点击“确定”，并由另一操作员对修改后的客户记录进行审核

4、。3.点击辅助信息，对相应的信息进行审核4.最后返回客户记录，点击“审核通过”，该客户记录的审核状态就会显示“已核”客户资料审核完毕以后，就可以进行结算账户设置。【结算账户】1.进入结算账户界面，与客户资料录入类似，系统也对未设置结算帐户的客户记录以粉红色显示作为提醒1.点选客户资料2.选择开户行，（开户行下拉选项可在系统参数中设置）输入账号、户名，点击“增加”这样该客户的结算账户就设置完毕了。同一客户可录入多个结算账户。设置完结算账户，下面就可以进行贷款申请。【贷款申请】1.进入贷款申请界面，点击“增加”系统会自动生成“申请编号”，我们也可根据实际情况对其自定义（可以为英文字母与数字的组合

5、）。2.选择“业务员”以登记该笔贷款的经办人，为绩效考核提供依据。3.点击“望远镜”选择相应的客户4.选择贷款“种类”5.输入贷款“额度”6.选择相应的“期限”若选择了相应档次，则期限说明无需填写；若没有相应档次供选择，期限选择不固定，并在“期限说明”中填写档次等相关说明。7.选择“贷款担保方式”8.选择“投向类型”这些类型选项直接影响着上报金融工作局的月度报表，比如投向类型选择农业，月度报表中的《贷款业务结构表》才能正确地分类汇总。9.选择“还款方式”10.填写“贷款用途”11.点击“增加”，可以通过扫描件或电子文档的方式来添加附件12.点击“担保情况”，还可以添加相关的担保信息13.资料

6、输入完毕后，点击“确定”这样就完成了贷款申请的操作。下面进行贷款审批操作。【贷款审批】同样地，贷款申请的录入人和审核人不能为同一个操作员，可以是同级或上级关系的操作人员。1.换另一业务人员工号登录系统进行审核2.进入贷款审批界面，点击“查询”，点选相应的记录，点击“审批”3.在贷款审批情况界面的下方，可以录入多个审批人审批意见每个审批人可以对额度、利率提出审批意见，需要注意，系统中涉及的利率都是年利率，选择“审批人”，输入相应的意见，点击“增加”，这样审批意见就增加成功，并在审批情况界面的中间显示。审批意见只是提供参考，而最终的审批结果是在界面上面录入的。4.在界面上方，选择“审批结果”，核

7、准贷款额度及利率，点击“审批确定”审批通过后，可以看到该笔贷款申请的状态已变为“核准”。接下来就可以进行贷款的发放操作。【贷款发放】1.进入贷款发放界面，点击增加这里的*号也为必填项。1.选择部门，点击“申请编码”右方的望远镜，“选取”相应的贷款申请记录系统会自动将该笔申请的相关资料显示在贷款发放界面上。2.选择结算账户3.选择相应的贷款期限，系统会自动显示贷出日及到期日当贷款期限为“不固定”时，到期日必须比