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1、XXX小额贷款有限公司贷款业务操作流程第一章总则第一条为规范贷款业务操作,提高贷款管理水平,防范贷款风险,保证贷款资产质量,根据《云南省小额贷款公司管理办法》《云南省小额贷款公司监管意见》公司实际,制定本流程。第二条本流程遵照职责明确、横向制衡、纵向制约的原则,执行审贷分离制度,体现简捷优质,突出高效。第三条办理小额贷款业务遵循以下程序:客户申请→受理→调查和评估→审查→审议→审批→合同签订→贷款发放→贷后管理→贷款本息收回。第二章客户营销培育和业务咨询第四条客户营销培育。体现简捷时效。公司各个部门,全体员工都要进行客户
2、营销培育,作好客户储备。对客户进行初筛,对符合条件的客户进行培育,了解客户的基本情况,提供咨询等相关服务,帮助客户完善治理结构,健全财务制度,引导其逐步达到贷款条件。第五条接受咨询信贷业务和风险管理部客户经理接受客户的贷款业务申请咨询,向客户介绍公司贷款业务品种,说明申请贷款业务应具备的条件和应提交的资料。第三章贷款业务的受理第六条客户提出贷款业务申请时,客户经理按照公司贷款业务的规定,对客户的主体资格、基本情况、信用状况、财务及经营状况、管理水平、发展前景以及贷款种类、用途、金额、期限、方式、偿还能力等进行初步审查,决
3、定是否受理。对不符合受理条件的,将申请资料退还客户,并向客户说明情况；对符合受理条件的,将受理决定通知客户,并要求客户提供以下资料:(一)客户资料1.借款申请书。2.工商行政管理部门核发并年检的营业执照。3.从事需经批准经营的特殊行业客户,还需提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书,以及卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证明。4.法定代表人的有效身份（居留）证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份（居留）证明,签字样本及授权文件。5.企业（公司）章程或合伙,合作的合同或协议及验资报告,出资协议,
4、章程或协议对法定代表人办理贷款有限制的,需提供股东大会或董事会,全体合伙人同意借款的决议及授权文件。6.中国人民银行颁发的贷款卡及最新年检证明。7.技术监督部门颁发的组织机构代码证。8.税务登记证。9.预留客户印鉴卡。10.近两年年报和最近月份财务会计报表。11.其他需要提供的资料。(二)保证人资料1.保证人为法人或其他组织的,应提交以下资料:(1)营业执照或事业单位法人资格证书及最新年检证明。(2)组织机构代码证,税务登记证,贷款卡及年检证明。(3)法定代表人的有效身份（居留）证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份（
5、居留）证明,签字样本及授权文件。(4)保证人为公司制企业的,需提供公司章程。(5)同意提供该保证担保的书面文件。保证人为有限责任公司,股份有限公司的,还应根据公司章程的规定,提交公司董事会,股东会决议；保证人为承包经营企业的,还应提交发包人同意该保证担保的书面文件。(6)近两年年报和最近月份的财务会计报表。(7)其他需要提供的资料。2.保证人为自然人的,应提交以下资料:(1)保证人及配偶的有效身份（居留）证件,婚姻状况证明。(2)保证人的居住证明证明（户口簿或近三个月房租,水,电费收据）。(3)保证人财产及收入状况证明、
6、合法、有效的财产所有权证明,单位财务或人事部门出具的收入证明,个人所得税纳税证明,或贷款人认可的其他证明材料。(4)保证人及其配偶同意提供保证担保的书面证明。(5)其他需要提供的资料。(三)抵押（出质）人资料1抵押（出质人）为法人或其它组织的,应提交以下资料:(1)营业执照或事业单位法人资格证书及最新年检证明。(2)组织机构代码证,税务登记证及最新年检证明。(3)法定代表人的有效身份（居留）证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份（居留）证明,签字样本及授权文件。(4)抵押（出质）人成立时的公司章程,合同或协议等（个人独
7、资企业除外）。(5)抵押（出质）人同意提供抵（质）押担保的书面文件及有效授权文件。有财产共有人的,需提供财产共有人同意抵（质）押的书面文件。抵押（出质）为有限责任公司,股份有限公司的,还应根据公司章程的规定,提交公司董事会,股东会决议；抵押（出质）人为承包经营企业的,还应提交发包人同意该抵（质）押的书面文件。(6)抵押（出质）人对抵（质）押物享有所有权或者使用权或者依法处分权的权属证明文件。(7)抵（质）押物清单及基本资料。(8)同一抵（质）押物已向其它债权人设定抵（质）押的情况证明。(9)其他需要提供的资料。2抵押（出
8、质）人为自然人的,应提交以下资料:(1)抵押（出质）人及配偶的有效身份(居留)证件,婚姻状况证明。(2)抵押（出质）人的居住证明（户口簿或近三个月房租,水,电费依据）。(3)抵押（出质）人同意提供担保的书面文件,有财产共有人的,需提供财产共有人同意抵（质）押的书面文件。(4)抵押（出质）人对抵（质）押物享有所有权或者
