小额贷款有限公司贷款业务操作手册

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1、ⅩⅩ小额贷款有限公司贷款业务操作手册ⅩⅩ小额贷款有限公司贷款业务操作手册一、小贷业务流程图：1、书面申请；2、提交企业“三证一卡”及公司章程；3、法定代表人，实际控制人资料；4、税务、财务、资产资料；5、借款用途及还款来源证明；6、有权部门的同意借款决议；7、其它1、对提供资料核实原件；2、审核客户主体资格合规、合法；3、业务负责人初步筛选客户（企业规模，社会影响，公司利润）；1、客户基本情况2、客户经营及资产状况3、客户信用报告4、担保措施分析1、利息是否按时到位；2、客户的经营和财务情况3、各项担保措施是否有不利因素出现4、风险计量和总结1、原件交办公室归类保管；2、业

2、务部留存复印件。业务部需审核1、各部门负责人及总裁签字是否齐全；2、打款账户是否一致1、2人以上；2、出发前要仔细研究资料，找出可能的风险点；3、调查（1）实地调查A、账务核查B、工作人员面谈C、实地走访（2）间接调查A、社会手段B、征信系统；4、还款保证的真实、充分、可实现；业务部通知财务放款部、放款小贷公司总经理出具意见贷审会审议、批准法务部负责人出具意见业务部、风控部完成调查表并出具意见业务部实地调研客户提出申请业务部前期调研业务部落实保证措施、签订合同，法务部负责风险防控办理业务部整理、跟踪审批的具体实施，做好部门衔接工作业务部贷后管理工作办公室存档二、14/14Ⅹ

3、Ⅹ小额贷款有限公司贷款业务操作手册二、小贷业务申报、审查、审批、跟踪流程（即决策管理程序）（一）主要工作程序如下：１、公司对申贷企业项目的接洽受理；（申请接洽）２、小贷业务部初审并确定客户经理；（定员接单）３、对申贷企业实地调查，对申贷资料进行分析、核实，对申贷项目进行全面评估；（核查评估）４、客户经理就贷前调查的结论写出《调查报告》递交风控部，由风控部作出风险评估和审查意见（包括律师、财务分析）。（风险评审）5、通过风险评审合格后，由总经理审核签字；（总经理核签）6、然后呈交贷款审批委员会，并组织相关人员讨论表决通过，并由董事长核批；（高层通过）7、由业务部门负责与银行和

4、客户签订借款合同、担保合同、抵押合同；（合同签约）9、财务与业务部门负责收取息费并放款；（费用收取、放款）10.业务部门要实时对贷款客户信息进行跟踪；（贷后跟踪）11.贷款时间到期，客户清偿了所有贷款后，公司该笔业务，并归档客户资料。（项目终结）12.若客户（主债务人）未能如期履行债务，我司应依法向主债务人追偿。（追偿）14/14ⅩⅩ小额贷款有限公司贷款业务操作手册（二）操作步骤如下：以上程序由下面十五个具体步骤完成。在实际业务操作中可以根据情况微调，但前后的基本步骤不可倒置。本公司贷审会召开两个会议，一是贷款业务通报会，每星期定期召开一次，二是贷款审批会，不定期召开，以项

5、目审查的完备为开会依据。第一步申报接洽。公司职员均可对新客户的担保申请进行接洽。接洽人须了解清楚客户的基本情况、项目和融资情况。应向客户介绍公司情况、担保条件和要求。第二步填写《贷款业务受理登记表》。该表由接洽人填写，表格所列各项内容要填写清晰、完整。接洽人要明确提出自己的初步印象和意见。第三步受理程序。接洽人应于接洽当日或次日将填写完毕的接洽登记表及企业报送的资料移交给相关业务部负责人。第四步决策立项。业务部负责人和小贷公司总经理经初步审核判断，决定是否在项目通报会上讨论。项目通报会上否定受理的，由业务部负责通知企业，（此流程结束）。项目通报会同意受理的，提交给相关业务部

6、办理。业务部负责人指派客户经理作为项目审查责任人。公司对项目审查实行双人负责制，以利于对项目的审查、分析和办理案头工作。第五步贷前调查。客户经理对贷款需求企业进行贷前调查。贷前调查包括但不限于对申贷企业现状的认定，企业发展趋势的判断，项目的可行性分析，行业整体发展的估计，企业提交资料的梳理。第六步企业提交申请贷款的有关资料。企业提出贷款申请，必须按“贷款申请”的要求，提供有关资料。客户经理要对贷款项目进行实地考察，并利用各种手段收集同项目有关的各种信息，写出调查报告。第七步在贷前调查的基础上，在贷款银行原则同意为企业贷款的条件下，及时告知企业准备办理抵（质）押登记手续。客户

7、经理会同公司律师按项目具体情况做好下列文字案头工作。14/14ⅩⅩ小额贷款有限公司贷款业务操作手册第七步审核“初审意见”。业务部负责人审阅客户经理提交的所有文件、资料，在《贷款审批表》上签署本人意见。第八步风控审查。由业务部将全套资料连同《贷款审批表》送风控部门审核，风控部门会同法律部门及有关部门对申报项目做出核定，可要求业务部追加相关资料，对通过审核项目的资料分发给贷款评审委员会成员传阅，以便其熟悉贷款项目情况，了解业务部初审、复审意见。第九步贷款审批委员会审查。由小贷公司总经理召集贷款审批会。会议中，由客户经理