小额贷款公司信贷业务操作流程

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1、小额贷款公司信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在10万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权

2、审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在2个工作日内完成，审查在1个工作日内完成，审批在1个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为

3、调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同

4、意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵（质）押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→申请支用→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在4个工作日内完成，审查在2个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。贷款额度在10万元（不含）以上至30万元

5、的授信申请，业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查；贷款额度在30万元至100万元的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在100万元以上的授信申请，分管前台的副总经理必须参与贷前调查。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在10万元以上，个人授信信用贷款，一级业务发展部副经理或信贷组长为调查责任人；一级业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人，有权审批人为审批主责任人。超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，一级分理处经理、信贷人员（组长）为贷后管理及贷款收回主责任人。（三）贷款展期操作流程

6、个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作流程办理：1、单户贷款在10万元（含）以内的贷款：借款人提出展期申请→业务发展部信贷人员双人调查→分理处经理初审→风险管理部审查→有权审批人审批→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在2个工作日内完成，审查在1个工作日内完成，审批在1个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。2、单户贷款在10万元（不含）以上的贷款：借款人展期申请→业务发展部作出初步结论→业务发展部OA系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部派出管户信贷员共同

7、参与调查→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在4个工作日内完成，审查在2个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。贷款额度在10万元（不含）以上至30万元的展期申请，分理处（营业部）、业务发展部个人业务岗必须参与调查；贷款额度

8、在30万元至100万元的展期申请，业务发展部负责人必须参与调查；贷款额度在100万元以上的展期申请，分管前台的副总经理必须参与调查。二、