小额贷款公司信贷业务流程

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1、*****小额贷款股份有限公司信贷业务流程为完善公司内部控制制度，规范信贷业务操作流程，防范信贷风险和内部操作风险，根据《贷款业务管理办法》，特制定本流程。建议公司贷款审批权限按数额大小分两个会议审批，可否初步定为500万元以下（含500万元）的项目由信贷经营会审批，信贷经营会出席人员包括：董事长、总经理、业务部主任、财务部主任、信贷员，这个会议由总经理召集，随时召开。500万元以上（不含500万元）的项目由审贷会审批，出席会议的人员均为审贷会成员，建议由董事会选出部分代表，再加上董事长、总经理、信贷人员

2、组成。本公司信贷业务实行“审贷分离”制度，将信贷业务部划分为风险管理和市场拓展（信贷业务）两部分，职能分离，相互制约。不合格客户申请资格审查退还客户客户提交材料不合格业务部调查退还客户不合格风险管理审查退还客户不合格总经理退还客户不合格审贷委员会退还客户董事长业务部放款财务部材料归档业务部收款客户一、贷前调查阶段第一条客户接待与受理。业务部负责客户接待工作，负责解答客户的咨询，向客户解释我公司的业务流程与基本条件，对符合条件的客户发放《贷款申请》。第二条资料审查。信贷人员对客户提交的资料进行审查，如审查通

3、过，则做好实地调查前的准备工作，撰写调查提纲；如资料不完整，督促客户补充资料；如审查不通过，经部门负责人同意后决定终止，退还客户资料。第三条实地调查。实地调查要对客户的基本情况、资产与负债状况、经营状况、生产现场、担保措施等方面做详细调查并做工好工作底稿。第四条信贷报告。调查后认为不能贷款的，经部门负责人或公司领导同意终止该项目。如同意贷款，则由调查人员负责撰写《调查报告》。二、贷时审查阶段第五条信贷报告的审查。信贷报告经调查人员签字后报风险管理部门审查，风险管理部门对项目资料的真实性、项目的风险大小、可

4、行性、担保措施的合法合规性等方面提出审查意见，审查过程中，可以向经办人员提出质询或要求补充资料、补充调查。第六条审议。风险部门审查通过后即报总经理召集审贷委员会成员或信贷经营会成员对贷款进行审议，由业务部负责人向委员会汇报项目情况，提出项目授信额度（我公司对该企业或个人最大放款数量），如未通过审议，由业务部门退还客户资料；如通过审议则各成员在授信额度审批单上签字，报董事长签批授信额度审批单。在授信额度内由业务部门根据企业用款时间和数量经总经理同意后进行放款。第七条如果贷款系个人小额贷款或企业过桥贷款（企业

5、为还旧贷新临时拆借我公司资金），为了方便客户，可以考虑简化审议手续，在各项考察全部到位的情况下，经审贷委员会授权，此类贷款由董事长（总经理）签署借据（小额或单笔，不经授信）。三、贷后检查阶段第八条贷款投放及管理。审批通过的项目，信贷业务人员负责办理贷款投放手续，信贷业务相关合同要合法合规，贷款投放后做好贷后管理与贷款本息清收工作。第九条档案管理。贷款投放后，信贷人员应及时整理项目资料，移交档案管理人员保管，贷后管理资料等贷款收回后归档。