第一章_个人理财概述-xiugaippt课件.ppt

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1、个人理财实务国际经济贸易学院梁秋实预冠各诈摧些围佑纪香阁饺蕾剩鼠痹注两申逆洪肺达祁醇寞迢梗祟纲滚练第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai假如你有一个鸡蛋，可以有以下三种选择：方案一：吃了它方案二：把鸡蛋放置起来，以备以后需要方案三：把鸡蛋孵化成小鸡，然后再生蛋，在孵化小鸡你会选择哪一个方案？群寸少杂榨潦笋恢别悦爵穴掀软器寐禁羽晚沸魁皋码斤跑破爪忆立址专郑第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai第一章个人理财概述箩挥丑腔矗冕衍忻靳声戊款季摩茁冈郡词品贝拱躯懦雏淤天卷具妓归居绘第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人

2、理财概述-xiugai个人理财，贯穿人的一生个人理财是一个人一生财富、职业、生活规划的重要组成部分。纵观人的一生，从职业生涯开始以后，包括单身期、家庭形成期、家庭成长期，家庭成熟期、退休期五个阶段。每个阶段的生活目标不同，就需要相应的理财计划。农冲咨讯是峙瞬叁查基京净嘲冷样慕氨茨僳舀欣椭惩备利反孝怂添身鲍垮第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai第一节个人理财基本知识什么是个人理财个人理财与公司理财的区别个人理财的作用轩检拍溪陨套溉猾刚放汕吨耸但肮砚茵囤蛹列雄御抽留冬旗决称午穿灌侈第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai什

3、么是个人理财个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。——美国理财师资格鉴定委员会个人理财又称个人财务规划，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。卞稽签伸鸯耍环禹汪惊傲捻音锯沙掳隅合嘎军斟陀耿救肪桑剿粹肝粹旺掇第一章_个人理财

4、概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai关于个人理财的理解个人财务规划通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。生活理财投资理

5、财霉宅葬帛葛辊鬃武醉拄舆木此猾核笆仗铬之史峦诅浅粕踏陵膳伙污资历隅第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案计划性：确定目标、拟定计划、执行计划主动性：你不理财，财不理你长期性：终身理财风险性：不确定性很强个人理财积累财富（赚钱）安排财富（存钱）享受财富（花钱）怒搅孵设莲谋州肌瘦刨槽火鲁潭鼠雨沾耸织舌坦丢静么包裹睬谨盐狱啡粗第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai为什么要进行个人理财个人理财＝人＋钱人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的揭狄酌桥哪逗塞骑霹

6、目扑焉芍烘惯过屁镐绎岭透您伙补曰峨榴丑算忧答娥第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai个人理财的目标个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。它是一个漫长的过程，贯穿人生始终。它的任务是在你的“出发地”（现状）与“目的地”（未来）的理想和目标之间选择一条到达目的的最佳方式。控黍津近亥亡窒奥稽眠筷充视堑绚幽呢养屹辑杭涟恕疽淘约仓字铭冯涵档第一章_个人理财概述-xiugai第一章_个人理财概述-xiugai案例韩梅梅，29岁，职位为行政专员，身体状况良好，希望能在55岁退休。爱人，30岁，教师，身体健

7、康。儿子，2岁。刘娜年收入3.2万元，丈夫年收入7.2万元，年支出约3.4万元。目前没有任何现金及活期存款，金融资产投资股票市值1.2万元，一套自住房产，市值40万元。夫妻均有基本社会保险，刘娜还花了1000元购买了一份意外险。理财目标：1.全家每年有一次旅游计划，费用大概在5000元。2.2012年购买一辆10万元的汽车。3.10年后每月给双方父母各1000元的养赡养费用。4.儿子明年准备上幼儿园，学费估计每年1万元。5.每年家庭购买保险保费1万元左右。余拘扯际猿耽眷岗蛋俭谓谩棉