第一讲个人理财概述ppt课件.ppt

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1、第一讲个人理财概述第一节个人理财的含义与目标第二节个人理财的理念与误区第三节个人理财的策略第四节货币时间价值2021/8/241个人理财第一节个人理财的含义与目标什么是理财？为什么要理财？个人理财的原则2021/8/242个人理财个人理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求最大化目标），以会计学为基础（客观忠实记录），以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。什么是理财？理财2021/8/243个人理财如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，5

2、0年后财富将达到1400万，你就成为千万富翁。2021/8/244个人理财投资理财用财聚财生财案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？2021/8/245个人理财考虑：目标风险偏好投资经验、能力2021/8/246个人理财生命周期理论——养老投资价值实现规避通货膨胀应付意外之灾你现在需要开始理财吗？2021/8/247个人理财祖母祖父父亲祖父祖母祖母祖父祖母祖父子孙女母亲父亲母亲2021/8/248个人理财个人理财是一个系统的工程，涉及的知识面也很广。从外延方面来讲，理财涉及到金融投资

3、、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。本书所论述的理财内容重点涉及金融投资方面。从内涵方面来说，个人理财是通过收集、整理和分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。2021/8/249个人理财理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。2021/8/2410个人理财随着中国经济的快速发

4、展，社会保障体系全面变革，家庭结构和价值观都产生了急速变化。这种变化对人们的经济生活产生了巨大的影响：首先，就业模式和就业环境发生变化。其次，社会保险体制也相应改变。再次，投资理财方式的多元化，使人们的收入方式变得越来越多样。2021/8/2411个人理财马斯洛需求理论对应的理财方式风险投资储蓄、万能寿险、黄金投资、政府债券等低风险理财婚嫁、养老教育、人际交往等保险、自住房等生活费用的打理等2021/8/2412个人理财个人理财原则：（一）合法性原则（二）伦理道德原则（三）计划性原则（四）量入为出和量出为入原则（五）核算与效益原则2021/8/2413个人理财小结：一个人一

5、生的收入来源于两个方面,一方面是工作收入,另一方面是理财收入。古人云:“君子爱财,取之有道。”但君子爱财,更应治之有道。这里说的“取”就是赚钱,“治”就是理财。一个人赚钱能力再强,如果不会理财，到了晚年还是会落地两手空空,为衣食忧愁。从现在开始，学会理财，创造幸福人生！2021/8/2414个人理财树立正确的理财观个人理财的误区第二节个人理财的理念与误区2021/8/2415个人理财一、如何树立正确的理财价值观？不同群体有不同的理财理念。如中老年人以“在控制风险的前提下获得稳定收益”为理财理念；有些年轻人则以“高风险，高回报”为理财理念。一般女性理财求“稳”，偏于保守的理念

6、；男性理财则追求“高收益”，偏于激进的理念。再如穷人以攒钱为主；富人以挣钱为主。2021/8/2416个人理财理财价值观就是人们对不同理财目标的优先顺序的评价体系。理财价值观是指当现有资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择。以人生四大理财目标即退休、当前生活水平、购房和子女教育为标准，我们把理财价值观分成四种类型，即偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观。2021/8/2417个人理财其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对错标准。偏退休型的人往往先牺牲后享受，注重退休生活品质，把退休目标放在第一位；偏当前享受的人通常

7、是先享受后牺牲，注重眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现在时间较久的退休金的筹措；偏购房型的人以购置房产为首要的理财目标；偏子女型的人以子女教育抚养为最重要的人生目标。2021/8/2418个人理财破除理财观念的误区误区一：理财就是节衣缩食、省吃俭用。误区二：理财就是生财，就是投资赚钱。误区三：穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财。2021/8/2419个人理财人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。理财是一种生活方式的选择2021/8/24