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1、第六章电子汇兑系统--§6.1概述ATM,POS和家庭银行系统:●采用银行卡为介质的自助银行系统.●服务对象:社会大众.●交易笔数少,额度小,覆盖面广,响应快的实时支付系统.●是电子银行中的零售业服务系统.企业银行和电子汇兑系统:●企业银行面向单位客户●电子汇兑系统面向银行同业往来7/30/20211一.汇兑系统的涵义:电子汇兑系统是银行间的资金转帐系统,它的转帐额大,是电子银行系统中最重要的系统.1.广义的汇兑系统:泛指行际间各种资金调拨作业系统，它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。资金调拨作业系统用于行内或行际间的资
2、金调拨；清算作业系统:用于行际间的资金清算.2.汇兑交易:由汇出行发出汇入行收到.3.汇兑作业:(1)联行往来汇兑业务:指汇入行和汇出行同属一行的汇兑,是银行内部账务调拨(2)通汇业务:是行际间的资金调拨.分本国通汇和国际通汇(跨国).7/30/20212第一节电子汇兑系统概述电子汇兑系统的客户是单位,公司企业和政府机构.属批发银行系统,我国则叫大额支付系统.其特点是:1.交易额大,风险大.因此安全性更重要.2.系统的安全性高于时效性.首先考虑是否安全,其次才考虑时间.故在设计电子汇兑系统时,几乎都采用先存后送的传送方式.3.跨
3、行和跨国交易的比例大.故设计时,应遵循国际上通行的各种标准.二.汇兑系统的特点:7/30/20213三.汇兑系统的类型:按作业性质可分成1.通信系统:主要提供通信服务,典型系统是SWIFT(国际银行间金融通信协会).2.资金调拨系统:是典型的汇兑作业系统,有的只提供资金调拨,有的还有清算功能.例;美国的CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统),FedWire(美国联邦储备通信系统)和日本的全银系统.我国各商业银行的电子汇兑系统,央行的全国电子联行系统.3.清算系统:主要提供清算处理.我国的异地跨行转汇必须经央行的全国电子联行系统
4、.第一节电子汇兑系统概述7/30/20214四.汇兑系统中汇出行/解汇行的处理流程与控制:一般都经以下基本作业处理流程:数据输入电文接收电文数据控制处理和传送数据输出.详见图6-1.系统进行边界BN和处理PN的双重控制.第一节电子汇兑系统概述7/30/20215五、大额支付系统应遵循的核心原则支付与清算系统委员会（CommutteeonPaymentandSettlementSystem,CPSS）:1.系统的所有权限都必须建立在相应的法律基础上。2.系统的规则和程序应使参与者清楚了解对系统的冲击可能会给参与者带来怎样的金融风险
5、。3.系统对管理信贷风险和流动风险要有清晰的定义程序，明确规定系统操作者和参与者的相应责任。4.系统应提供解付日的最终清算清单。7/30/202165.系统在发生多边网络指令时应有能力确保按时完成每日的清算。6.用于清算的资产应存于中央银行，对其它资产则不会有信贷风险和资金风险。7.系统应具有高度安全、操作可靠和抵抗事故的能力，以保证按时完成每日的处理8.系统应提供各种手段，使客户得到高效、经济的支付服务。9.系统应有客观的、公示的准则，确保系统参与者能公平、畅通地访问系统10.系统的管理应该是有效的、负责任的和透明的。五、大额
6、支付系统应遵循的核心原则7/30/20217我国的电子汇兑系统的网络结构框架主要由:中国金融卫星通信网,中国金融数据地面通信骨干网,各商业银行的全国数据通信网等组成.是我国国民经济正常运行的大动脉和生命线.第二节国内的电子汇兑系统7/30/20218一.央行的中国金融卫星通信网络系统:是我国电子汇兑系统的主动脉。于1991年4月1日正式投入试运行。●采用星形结构:北京:卫星通信主站;无锡:备份主站;一,二级分行设小站,共600多个.●中国地面帧中继(FR-FrameRelay)骨干网:已连通200多个城市.天地相连,形成了是我国
7、电子汇兑系统的主动脉。7/30/20219第二节国内的电子汇兑系统1.网络结构:(1)卫星通信的优点:克服地理条件限制,提供可靠的信道.(2)卫星通信的缺点:信息传输延时时间比有线网大(约500ms),且C频段易受微波信号和天气变化的干扰(3)组成:由卫星通信主站,地面卫星小站,空间段和网络管理系统四部分组成.7/30/2021102.金融卫星网的应用系统(1)全国电子联行系统(EIS):●用途:用于异地(含跨行和行内)资金清算和资金划拨.目前只办理贷记业务.北京的卫星通信总站:清算总中心.负责处理各清算分中心业务的转发,转收.
8、大,中城市和经济发达县的卫星小站:清算分中心.负责所在地城市的同城票据交换及异地支付业务的划转.●取得的效益:资金在途时间由7天到1-2天,1998年全年转发往账业务1700笔,总金额20多亿.●业务处理流程：见下页。7/30/202111第二节国内的电子汇兑系
