《大额电子汇兑系统》PPT课件

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1、6.3电子汇兑系统本节主要用于交易金额较大的基于网络支付结算的电子汇兑系统的组成及应用情况。但要注意的是，目前世界各地运行中的电子汇兑系统主要基于金融专用网络，并没有运行在Internet平台上。但一方面，借助专用网上的电子汇兑系统，仍然可以间接地为电子商务的发展服务，比传统的纸面票据支付结算效率上提高不少；另一方面，从第3章我们讲述的网络支付结算的支持平台组成部分，可以了解到，其实银行内部、银行之间的金融专用网络能够通过与公众的Internet相连共同完成一项支付结算业务（特别是跨行、异地的资金支付结算），所以金融专用网本身已

2、成为网络支付平台涉及银行这一方的重要组成部分。随着金融信息化的进一步发展和Internet的应用，银行逐渐转移自己的业务至Internet平台上，网络银行服务快速拓展，支持电子汇兑的网络平台也趋向Internet网络，将为BTOB电子商务下的网络支付提供了一种快捷安全方式。网络银行业务与电子汇兑业务将趋向融合。一、电子汇兑系统简介银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的资金结算不同与面向大众的银行卡业务（可称为零售业务），是一种批量业务或批发业务。之所以称之为批量业务，是因为它们之间的交易金额大。据Atlanta的联邦储备

3、银行统计，在商业银行处理的项目中，大于1000美元的项目占总数的5％，但是占总金额的88％。因此，这种批量业务对银行来说是至关重要的，对整个社会的支付结算效率的影响也是非常重要的。1.背景与发展需求在银行实现电子化以前，同零售业务支付机制类似，批发业务支付机制也主要是基于支票等纸基凭证。对美国的企业调查表明，公司总收入的80％是由支票收款的。这种基于纸基的手工支付机制，效率低，风险大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企业和银行研制和发展用于批发业务的电子资金转帐系统，即这里要讲的银行批量业务电子处理系统。银行批量业务

4、电子处理系统主要包括面向单位客户的银行电子化服务系统（如电子银行及EFT、网络银行、电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。而面向单位客户的银行电子化服务系统要为其客户提供电子资金转帐EFT服务，还必须通过电子汇兑系统才能完成。1.背景与发展需求广义的电子汇兑系统，泛指银行间各种资金调拨作业系统。它包括：①一般的资金调拨作业系统，用于行际之间的资金调拨。②清算作业系统，用于行际间的资金清算。具体来说，所谓电子汇兑系统即银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务方

5、式。任何一笔电子汇兑交易，均由汇出行(IssuerBank)发出，到汇入行(AcquirerBank)收到为止。其间的数据通信转接过程的繁简，视汇出行与汇入行(也称解汇行)二者之间的关系而定。2.电子汇兑系统的含义根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成两类：①联行往来汇兑业务：汇出行与汇人行隶属同一个银行的汇兑，属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入和汇出事宜。②通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手（多个银行参与)处理才能顺利完成的，称为通汇业务。通汇业务是一种行际间的资金调拨业务。本国通汇和

6、国际国际通汇。跨行或跨国通汇，因涉及不同银行间的资金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证作业系统的正常运行。电子汇兑系统的客户主要顾客是公司企业，其次是政府机构，社会大众用得少。这种系统同前面介绍的个人自助银行系统（如ATM、信用卡等)相比，具有交易额大、风险性大、对系统的安全性要求很高、跨行和跨国交易所占比重大等特点。因此，国外把前者划归批发银行系统，把后者划归零售银行系统；我国则把前者划归大额支付系统，把后者划归小额支付系统。电子汇兑系统的汇兑金额一般较大，客户汇款时最关心的是安全，其次才是及时送到。为了系统的安全

7、，在设计电子汇兑系统时，信息的传输方式几乎都是先存后送，确保信息在传输过程中所通过的每个站点都有确切的记录，万一汇兑业务出现问题，也能迅速找出出事点。电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规格和要求。只有遵守这些标准，才能顺利进行国际汇兑业务。3.电子汇兑系统的特点为适应国际贸易快速发展的需要，国际上建立了许多著名的电子汇兑系统。这些系统所提供的功能不尽相同，按照依其作业性质的不同，可把电子汇兑系统分成三大类：通信系统、资金调拨系统和清算系统。通信系统(Communicat

8、ionSystem)：主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。这种系统的典型实例是国际环球同业财务电信系统SWIFT，它把原