电子汇兑系统

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1、6.2电子汇兑系统吴桂英5403211007电子汇兑系统电子汇兑系统简介电子汇兑系统运作模式电子汇兑系统应用情况电子汇兑系统简介一、电子汇兑系统的产生背景目前世界各地运行中的电子汇兑系统主要基于金融专用网络，并没有运行在Internet平台上。一方面，借助专用网上的电子汇兑系统，仍然可以间接地为电子商务的发展服务，比传统的纸面票据支付结算效率上提高不少；另一方面，从第3章我们讲述的网络支付结算的支持平台组成部分，可以了解到，其实银行内部、银行之间的金融专用网络能够通过与公众的Internet相连共同完成一项支付结算业务（特别是跨行、异地的资金支付结算），所以金融专用网本身已成为网络支付平

2、台涉及银行这一方的重要组成部分。电子汇兑系统简介随着金融信息化的进一步发展和Internet的应用，银行逐渐转移自己的业务至Internet平台上，网络银行服务快速拓展，支持电子汇兑的网络平台也趋向Internet网络，将为BTOB电子商务下的网络支付提供了一种快捷安全方式。网络银行业务与电子汇兑业务将趋向融合。银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的资金结算不同与面向大众的银行卡业务（可称为零售业务），是一种批量业务或批发业务。之所以称之为批量业务，是因为它们之间的交易金额大。据Atlanta的联邦储备银行统计，在商业银行处理的项目中，大于1000美元的项目占总数的5％，但是占总

3、金额的88％。因此，这种批量业务对银行来说是至关重要的，对整个社会的支付结算效率的影响也是非常重要的。电子汇兑系统简介在银行实现电子化以前，同零售业务支付机制类似，批发业务支付机制也主要是基于支票等纸基凭证。对美国的企业调查表明，公司总收入的80％是由支票收款的。这种基于纸基的手工支付机制，效率低，风险大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企业和银行研制和发展用于批发业务的电子资金转帐系统，即这里要讲的银行批量业务电子处理系统。银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行电子化服务系统（如电子银行及EFT、网络银行、电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。而面向

4、单位客户的银行电子化服务系统要为其客户提供电子资金转帐EFT服务，还必须通过电子汇兑系统才能完成。电子汇兑系统简介二、电子汇兑系统的含义电子汇兑（ElectronicExchange），即利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率，降低汇兑成本。1）广义的电子汇兑系统，泛指客户利用电子报文的手段传递客户的跨机构资金支付、银行同业间各种资金往来的资金调拨作业系统，一般包括：①一般资金调拨系统：用于行业内或行际之间的资金调拨；②清算作业系统：用于行际之间的资金清算。2）银行的批发业务系统：主要客户：公司、企业、政府部门和其他金融机构批发业务系统包括：①面向单位客户的企业银行系统②面向银行

5、同业往来的电子汇兑系统电子汇兑系统简介3）根据汇出行与汇入行的不同关系，可以把汇兑业务分为两类：①联行往来汇兑业务：汇出行与汇入行隶属同一个银行的汇兑，属于银行内部的账务调拨；②通汇业务：资金调拨需要作业需要经过同业多重转手（即多个银行参与）处理才能顺利完成，是一种行际间的资金调拨业务，如本国通汇和国际通汇批发业务系统是最重要的支付系统电子汇兑系统简介三、电子汇兑系统的特点电子汇兑系统的用户主要是各个银行，终端客户主要是公司企业、政府机构等组织，社会大众用得少。一般，国外把前者划归为批发银行系统，把后者划归为零售银行系统。中国则把前者划归为大额支付系统，后者划归为小额支付系统。汇兑的的特

6、点主要体现在三方面：1）交易额大，风险性大在银行系统的案例中，犯罪分子在电子汇兑系统里的作案比例很大，作案金额是各类案例之首。电子汇兑系统简介2）对系统的安全性要求高于时效性要求电子汇兑系统的汇兑金额一般比较大，用户转账时最关心的是安全，其次才是及时送到。为了系统的安全，在设计电子汇兑系统时，信息的传输方式几乎都是先存后送，确保信息在传输过程中所通过的每个站点都有确切的记录，万一汇兑业务出现问题，也能迅速找出出事点。3）跨行和跨国交易所占比例较大电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规格和要求。只有遵守这些标准，才能顺利进行国际汇兑

7、业务。电子汇兑系统简介四、电子汇兑系统额类型为适应国际与国内贸易快速发展的需要，国际上许多国家以及一些国际组织建立了许多著名的电子汇兑系统。主要有有以下三种：通信系统CommunicationSystem主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。SWIFT电子汇兑系统简介清算系统PaymentSys