网上银行的风险及防范控制探究.pdf

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1、2013年12月宁波职业技术学院学报Dec，2013第l7卷第6期JournalofNingboPolytechnicVo1．17No．6网上银行的风险及防范控制探究曲锋．张立伟(1．内蒙古社会科学院俄罗斯与蒙古国研究所，呼和浩特010010；2．内蒙古社会科学院杂志社，呼和浩特010010)摘要：随着信息技术的高速发展，网上银行也迅速发展起来。作为银行业的新兴服务制度，网上银行面临着不同于传统银行的诸多风险。中国网上银行处于起始阶段，对于网上银行的风险认识及如何对其进行防范控制仍存在认知育区。在建立和发展网上

2、银行的同时，应重视与正视网络银行的风险，从战略经营、业务及技术方面防范和化解网上银行的风险。关键词：网上银行；风险；防范；控制中图分类号：F830．4文献标识码：A文章编号：167l一2153(2013)06—0070—07随着现代信息技术的高速发展，网络在社会开展网上交易型银行业务的也有三十余家。人们越经济中的作用愈加明显。为了满足用户对银行服来越多地利用互联网进行财产管理．选择个人财务务的时代需求，降低金融成本与提高银行服务效产品及支付账单。中国CFCA(中国金融认证中心)率，越来越多的银行开始关注并瞄准网

3、络业务，网的调查显示，目前中国上网最频繁的人群中有25％上银行服务应运而生。自1995年全球第一家网上的人有望成为网上银行的用户。国际现有众多网上银行——美同安全第一网上银行(SFNB)成立以银行大体可分为两种模式，其一是完全依靠因特网来，网上银行在全球范嗣内迅速发展起来。Ⅲ网上发展的完全虚拟的网络银行，如美国安全第一网上银行，也叫做网络银行或电子银行，是依托因特网的银行．不开设任何分支机构．完全依托互联网开展发展而兴起的一种新型的银行服务手段同际银行银行业务，这类银行也是未来网上银行的发展方业以现代信息网络技

4、术的迅猛发展为依托．面临向。另一种则是在传统银行上发展起来的，将银行业务发展到因特网上来完成。设立新的服务平台．如汇丰、花旗、大通曼哈顿等国际大银行的网上银行，这也是目前大多数网上银行所采取的模式。前者是一种金融分化，是对传统商业银行地位的挑战。是未来网上银行的发展方向：后者是一种金融创新．是对银行业务的发展．也是目前多数网上银行所采取的模式，中国目前的网上银行类型便属于后者。1996年，中国银行创办内地首家网上银行．开礼会科学院俄罗斯与蒙古国研究所助理研究员，硕士．研究方曲锋，张立伟：网上银行的风险及防范控制

5、探究始向用户提供网上银行业务。随后．建设银行、交的机遇，从此银行业发生了翻天覆地的变化。网上通银行、T商银行、招商银行等一些商业银行相继银行结合了科技创新和金融创新具有便利、快捷、发展网上业务，拉开了中同银行业将业务拓展到低成本、高收益的优势，备受银行和客户的推崇网络上的序幕网上银行的m现打破了传统银行业的经营理念和1999年是中国电子商务得到巨大发展的一年，模式，突破了传统银行受时间和地域限制的业务也是中国网上银行业务由广告宣传走向实际应用的模式，展示了其深厚的发展潜力。网上银行给社会一年。同年中国网上购物的

6、交易额达到了5500万元带来便利的同时也蕴含着极大的风险。在其经营以上，网上银行业务迅速发展起来。网上银行作为传过程中，不但具有传统银行经营过程中存在的市统银行业务渠道的补充．改变了传统金融机构的业场风险、利率风险、流动性风险和信用风险等，还务运作模式、拓宽了金融服务领域，提高了金融服务有其不同于传统银行的网络意义上特殊风险。质量、降低了金融服务成本，方便了人们的生活，网上二、网上银行面临的风险银行成为银行业务发展的必然趋势。在2007年全球在网上银行开通之前．银行的核心业务系统金融危机的冲击下．中国网上银行在

7、行业主管部门、是封闭的，随着网上银行的推出和发展，银行的核各商业银行以及CFCA(中国金融认证中心)等相关心系统和业务风险逐渐的暴露在网络上。网上银机构的推动下，仍显现出强劲的发展势头。2010年我行作为实体银行的一种虚拟工作环境，它的交易国网上银行逆市发展并成为银行业务的新增长点。131不仅面对着与传统银行相同的风险．而且具有无(一)2011—2【J12年中国网上银行交易规模持纸化、高技术性和瞬时性等特点，这决定了其经营续大幅度增长风险高于传统银行。不管是传统银行还是网上银根据艾瑞咨询(2011-2012年中

8、国网上银行年行，流动性风险都是必然存在的风险，是不可避免度监测报告》数据显示，2011年中国网上交易规模的。_1I与国外发达的金融体系和信用体系相比中国达到707．1万亿元，同比增长35．9％。其中，企业网虚拟经济服务领域在体系结构、制度、技术等方面银贡献八成以上份额；然而个人网银成长迅速，增存在着诸多问题，尤其在加入WTO后外国银行大速超过企业网银。量涌入，给中国银行业带来了巨大挑战