我国商业银行合规风险管理体系构建-论文.pdf

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1、银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责。如美国货币监理署认为，银行高层的示范作用对银行声誉风险至关重要，包括高层行为是否有力支撑银行所倡我国商业银行导的价值观，董事会和高级管理层在业务活动中是否恪守严格的道德准则等。澳大利亚审慎监管局把有效的合规管理作为获合规风险管理体系构建得金融服务业牌照的前提，并于20122#12月发布规定要求公司定期向内外部利益相关者披露合规审查报告，要求公司高管推动合规培训、提升员工合规意识。■王文峰’、2施慧洪2、。、(1、国家开发银行风险管理局北京100031相比之下，国内商业银行对合规经营2、首都经济贸易大学金融学院北京

2、1000703、中国社会科学院尚不够重视，主要体现在“合规应从高层经济所博士后流动站北京1008364、美国哥伦比亚大学美国纽约做起”这一基本理念没有真正树立起来，普10027)遍认为合规重点是对基层操作人员的管理，◆中图分类号：F832．33文献标识码：A而缺少对高级管理人员强有力的约束。实际上只有董事会和高级管理层作出表率时，合规管理才最为有效。内容摘要：本文通过分析我国商业银加强合规风险管理体系建设(二)合规风险管理组织架构和职能行合规风险管理现状，对比国内外同的重要意义定位的差异业在合规管理理念、组织架构、管理体系和方法等方面的差异，提出加强舍加强合规风

3、险管理体系建设是满足监发达经济体的商业银行普遍设立了独规文化建设、建立合规管理组织架构管要求的保证。银监会明确要求商业银行立的合规机构，目前美国的商业银行60％和制度体系、完善责任追究和绩效考要建立合规部门，加强合规风险管理。面以上设立了独立的合规机构，组织结构比核等建议，以进一步提升我国商业银对日益严峻的监管形势，如果银行缺乏有较成熟的如美国花旗银行、摩根大通和富行舍规风险管理的能力和水平。效的合规管理体系作保障，出现违规行为国银行等。合规管理组织结构大致可归纳关键词：商业银行合规风险管理体时不但会带来巨大经营风险和直接经济损为两种类型，即集中化的组织结构和分

4、散系建设失，而且可能导致银行遭受声誉风险，同化的组织结构，两种模式因银行规模、业时还会受到监管部门的严厉惩罚。务类型、经营复杂程度等因素有所差异。合规风险管理的基本内涵加强合规风险管理体系建设是全面风与此相比，国内商业银行往往没有独综合巴塞尔银行监管委员会和我国银险管理的重要抓手。商业银行面临的各类立的合规部门，大多由配合银监会监管工监会分别发布的《合规与银行内部合规部风险中，合规风险是最基本的风险，也是作的部门负责合规风险管理，有相当一部门》以及《商业银行合规风险管理指引》，操作风险和信用风险防范的基础。从国内分合规职能未得到落实，尚不能有效统筹即合规是指“银

5、行的活动必须与所适用的银行风险实际成因来看，商业银行制度不合规风险管理。这与银监会对“银行应当法律、监管规定、规则、自律性组织制定符合法律、法规和监管要求，以及业务操具有独立的合规部门”的要求明显不符。实的有关准则，以及适用于银行自身业务活作中违法、违规行为导致的合规风险占相践中，国内银行通常将合规机构与法律部动的行为准则相一致”。合规风险是指“银当比重。门合并，成立“法律与合规部”。如2002行因未能遵循法律、监管规定、规则、自加强合规风险管理体系建设是银行业年以来，中国农业银行、交通银行、民生律性组织制定的有关准则，以及适用于银务发展的需要。设立合规部门是银

6、行完善银行、上海浦东发展银行相继成立了“法行自身业务活动的行为准则而可能承担法内控的重要标识，透明、系统、健全的合律与合规部”；2005年，建设银行在总行设律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉规管理体系有助于银行树立良好的市场形立了独立的“合规部”，以加强合规管理职损失的风险”。对合规风险管理的定义，银象，使客户、投资者和社会产生强烈的信能，但后来在部门职能整合过程中，又将监会则在巴塞尔委员会要求的基础上增加任感。因此越来越多的银行更加认识到合其与法规部整合，形成“法律与合规部”了“价值创造”内容，包括“识别一预防一规管理不仅是应付外部监管的需要，更是2004年

7、工商银行财务重组之前设立“内控纠正一奖惩一完善制度一价值创造”六个银行自身业务发展的需求、创造价值的管合规部”，负责内部控制、常规审计、合规要点，即有效识别合规风险，主动避免违理工具。管理事宜。规事件发生，主动采取各项措施纠正违规(三)舍规风险管理方法和工具的差异中外商业银行合规风险管理行为，减少因其产生的不良影响，以及制经过长期实践，一些国际大银行逐步的差异定适当的问责和奖惩措施，持续修订相关建立了一套比较完善的合规管理工具，主制度，完善操作流程及岗位操作手册，有(一)合规风险管理理念的差异要包括建立合规风险预警系统、潜在客户效管理合规风险，持续、动态保障业务

8、安巴塞尔银行委员会明确指