龙江银行合规风险管理体系构建

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1、龙江银行合规风险管理体系构建第2章龙江银行现行合规风险管理2.1合规风险管理相关概念2.1.1合规定义根据巴塞尔银行监管委员会对合规风险的定义，合规的“规”特指法律、法规和监管规则。《商业银行合规风险管理指引》明确规定“合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”2.1.2合规风险定义根据新巴塞尔协议的定义，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。合规风险可能会造成性质更严重、损失更大的其他风险。2.1.3合规风险管理体系定义关于合规风险管理体系，目前尚无准确定义。从商业银行的角度出发，可以将合规风险管理

2、体系定义为：商业银行为促进合规经营，开展合规管理而建立起的包括组织、制度、流程和工具等有机结合的管理系统。2.2龙江银行合规风险管理演变2.2.1重组前四行社合规风险管理龙江银行由原大庆商业银行、原齐齐哈尔商业银行、原牡丹江商业银行和原七台河城市信用社重组合并设立。龙江银行组建之前，四行社的合规风险机构和制度建设参差不齐、各具特色。大庆商业银行设置风险管理部，专门管理和控制各项业务风险。风险管理部内设合规部，负责内部规章制度修订和法律事务合规审查等合规风险管理工作，必要时向聘任律师咨询相关法律意见。齐齐哈尔商业银行风险管理委员会是贯彻和落实全面风险管理工作的最高决策和监

3、督机构。风险管理委员会下设风险管理部，负责经营活动中的各项风险管理工作。风险管理部门设置专门的合规风险管理岗位，由具有法律职业资格的人员负责法律事务合规审查、规章制度完善等合规风险管理事项。牡丹江商业银行设置风险控制部，集中负责信贷风险、流动性风险、操作风险、利率风险。风险控制部没有设立专门的合规管理岗，在管理和控制各项风险的同时兼顾合规风险。各业务部门在处理部门业务的同时负责业务的合法合规性。七台河城市信用社没有设置独立的合规风险管理部门，各业务部门分别控制相应的合规风险。合规风险管理比较分散，缺乏集中性和专业性。2.2.2重组后龙江银行合规风险管理龙江银行组建后，在

4、总行设置风险管控条线，管理和控制全面风险事项和工作。风险管控条线内设合规风险管理区块，负责管理、监督和协调全行的法律事务工作，主管全行规章制度、协议合同的审查、处理法律诉讼仲裁业务和提供法律咨询等法律事务。合规风险管理区块还负责授权、布置各分行完成其辖内法律工作事务；指导分行间法律事务的交流和协作。合规风险管理区块还注重组织法律知识和风险防范的培训活动，逐步培养全体员工的法律合规意识，增强合规风险防范观念，目的是引导我行员工将法律合规风险思想贯穿于日常工作行为当中，从而保证各项业务、各个环节都合法合规。合规风险的管理的基本制度基本确立，风险管控条线成为龙江银行各项业务顺

5、利开展的重要保障。2.3龙江银行加强合规风险管理的必要性2.3.1国内外经济环境严峻从国际经济形势来看，世界经济尤其是金融业依然暗淡，没有复苏的迹象。自从2008年美国的次贷危机引发国际金融危机后，继而转化为国家债务危机，又逐渐显现出向政治危机演化的态势。2012年年初，美联储召开了2012年首个议息会议，决定将超低利率一直持续维持至2014年底。2012年1月26日，美国国会参议院通过“提高政府公共债务上限1.2万亿美元”的要求，表明美国政府将延续债务危机的局面。而在此时，欧元区国家，以意大利、法国、西班牙等五个欧元区国家为首，主权信用评级下降，由此可见，这些国家的融

6、资能力仍然处于持续的债务危机的阴影下。在未来一段时间内，全球经济环境变数很大，经济复苏的不稳定性和不确定增加，经济下行风险依然存在。从国内形势来看，受全世界经济疲软下行的影响，我国经济增长的压力明显增大，出口增速进一步放缓。在2011年底召开的中央经济工作会议上，我国确定了“稳增长、调结构、抓改革、控物价、惠民生、促和谐”为2012年经济工作的六大目标任务。2012年，我国GDP实际增速7.8%，比预计的8.5%低0.7个百分点。2012年，中国经济运行虽然在短期资本流动大幅震荡、外部需求迅速减少、地方融资平台呈现局部性违约以及房地产价格泡沫局部破灭等四大风险下较为平稳

7、地度过，但2013年的经济形势依然严峻。在经济严峻形势下，“稳”字当头，稳中求进，将依然可能成为2013年经济工作总的基调。从省内形势看，2011年全省地区列入国家统计制度监测的10项主要经济指标，有7项高于全国平均水平。全省经济社会呈现增长加快、结构转优、质量向好、民生改善的发展态势。在这样的国内外经济环境下，如何在日趋复杂的经济金融形势下稳中求进成为龙江银行一个重要课题。笔者认为加强合规风险管理，推进合规文化建设无疑将会成为一项重要手段。2.3.2银行业竞争日趋激烈国内银行业竞争日趋激烈，国外资本开始进入中国市场，利率市场化提上日程，