邮储银行合规管理征文：构建银行风险合规文化

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1、中国邮政储蓄银行“合规管理年”合规管理类征文邮储银行合规管理征文：构建银行风险合规文化摘要：企业文化对企业的作用是明显的，赋予文化的主观能动性，促其发挥积极的推动作用，无疑是有效管理企业的重要课题和内容。 企业文化对企业发展特别是长期发展的影响已越来越被人们所认识到，并被认同。作为一家现代大型商业银行，银行对社会经济的持续发展和稳定方面所起到的作用是不言而喻的。那么培育健康全面的银行风险合规管理文化的重要性和迫切性，以及全面风险合规管理文化的建设就具有了深刻的内涵。关键词：邮储银行风险管理风险管

2、理文化文化对企业能力的形成、作用和保持、促进具有根本性的作用，因为文化决定着企业在市场活动中的态度，决定着企业产品（服务）属性的价值取向，决定着企业自身组织规范和行为准则，这些都是企业能力的前提条件和后续保证。企业文化因企业所服务的市场、所经营的产品和组织建设与运作形态综合而致，并以其独特的功能反作用于企业，而促成企业独特能力的稳定和发展。文化对企业的作用是明显的，同样，商业银行风险合规管理文化的建设也是有效管理商业银行的重要课题和内容。 企业文化建设不能朝夕建成，风险合规管理文化的建设也只能循

3、序渐进演变，但通过积极的倡导，促成文化进步，从而促进银行效能的提高，无疑是邮储银行进步与发展的有效途径。 一、风险合规管理文化建设的深刻内涵合规，是银行内部一项核心的风险管理活动，是要确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。具有邮储银行特色的风险合规文化需要不断的培育锻炼。根据现代管理学理论，作为银行企业文化重要子系统的风险合规管理文化应由精神文化、制度文化、行为文化和物质文化四个层次组成。精神文化是核心，

4、制度文化、行为文化、物质文化是精神文化的保证和表现形式，6四者有机结合共同组成了银行风险管理文化的全部内涵。通过四个层次的建设，形成理念科学、制度完善、“四位一体”的健康全面的风险管理文化。风险是与商业银行相伴生的产物，经营银行就是经营风险。如果我们将市场规模和盈利能力当作银行的“硬实力”，那么风险合规管理水平就是银行的“软实力”。风险合规管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。通过国内外商业银行近年来经营管理方面的教训说明，加强风

5、险管理，构建全面风险管理体系对于促进商业银行的可持续发展至关重要。二、构建风险合规管理文化的重要性和迫切性基于《新巴塞尔资本协议》严格风险准则的要求，我国近年来在建立和完善商业银行风险管理体系的过程中，逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”的大风险管理战略，并付诸实践。在实践中，不断增强风险管理的科学性和有效性，取得了较好的效果，风险管理体系的系统化建设全面推进，风险管理的基本框架已现雏形。然而风险合规管理

6、文化建设目前依然滞后，从而使风险管理体系“徒现其形而未具其神”。同时，随着社会进步和经济发展，机构改革和业务拓展，各商业银行面临的风险将是集市场风险、信用风险、操作风险为一体的综合性风险，风险合规管理形势严峻，风险合规管理文化建设要求迫切。风险合规管理文化是银行企业文化的重要子系统，是指以银行企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，在风险管理活动中凝炼并通过由企业文化的精神层面、制度层面、行为层面和知识层面共同体现、为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。风险合规

7、管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险合规管理文化培育为先导。风险合规管理文化决定商业银行经营管理过程的风险合规管理观念和行为方式，是内部控制体系中的“软因素”，在商业银行经营管理中占有十分重要的地位。企业倡导何种文化，决定了这家企业6在市场发展中的方向和前进的步伐。银行采取什么样的业务发展战略，风险偏好，部门之间的业务关系是否顺畅，不同部门、不同层次的银行工作人员是否能够在重大的风险问题上达成基本的共识，规章制度是否充分合理并得到贯彻执行，出现问题时各部门能否相互协调

8、、共同解决等等，这些问题都能体现出银行的风险合规管理文化，都可以从中找到银行经营理念的影子。因此，搞好风险合规管理文化建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基，只有培育良好的风险合规管理文化，把风险合规管理理念贯穿于银行业务的整个流程，使风险合规管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，才能使风险合规管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实。2009年是邮储银行各地分行组建到位之后全面独立运行的第一年。随着各类业务的逐步推开，邮储银行合规风险管理