EAST系统：现场检查中的“最强大脑”-论文.pdf

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1、丽一系统许白贞(中国银行业监督管理委员会湖北监管局，湖北武~5L430015)摘要：EAST是银监会利用现代科学技术开发的商业银行现场检查系统．可以对商业银行的海量数据进行筛选、关联、比对等操作，是时商业银行开展现场检查、进行持续监管的重要工具和技术手段。本文通过实例检查，验证该系统在现场检查过程中的强大功能。并提出完善系统管理运营的措施手段。关键词：EAST系统：银行监管：现场检查中图分类号：F830．49文献标识码：A文章编号：1009—3540(2O14)O6一OO43—0OO2当前，以海量数据的收集、分析和应用为内涵的人员学业务，经过无数次的碰撞、沟通、磋商，最终实现“大数据时代”已

2、经来临。“大数据时代”造成了金融业了检查人员与科技人员的有效结合，增强了检查的针态和银行经营基础的变化，也造成了整个监管基础的对性和有效性。结合该城市商业银行的实际情况和检漂移，而EAST系统作为监管理念的新变革、监管技术查可操作性。湖北银监局量身定做了“贷款转保证金、的新突破、监管举措的新跨越，必然成为提高监管有效贷款转定期存款、借新还旧、贷款进入影子银行、存款性的新出路。冲时点、存款实名制、柜台人员自办业务、员工账户大EAST(Examination&AnalysisSystemTechnology)．额资金进出、非营业时间员工办业务、贷款五级分类准中文意思是检查分析系统技术。近年来，银

3、监会利用现确性、贷前大额存款存人、个贷业务化整为零、实贷实代科学技术开发了EAST商业银行现场检查系统，可付、信贷资金流入土地储备中心、大额信贷资金回流”以对商业银行的海量数据进行筛选、关联、比对等操等17个分析模型，将检查思路转化为计算机语言，开作，是对商业银行开展现场检查、进行持续监管的重要启最强大脑的“钥匙”得以掌握。_T具和技术手段。今年湖北银监局监管工作的重中之(二)开启最强大脑，捕捉疑点信息。第一步是建立重。就是以EAST系统为核心抓手．推动监管能力建各类检查模型。第二步是设置参数，参数越狭窄，疑点设。湖北银监局召开了EAST系统应用推动工作会议，信息越少；参数越宽泛，疑点信息越

4、多。比方说在该城将在全辖大力推动实施EAST系统“五个一”④工程，按市商业银行贷款转保证金的检查中，将贷款时间与保照“先简后繁”、“先集后散”、“先普后特”、“先局后分”证金存人的间隔时间作为参数．如果参数设置为1天．四项原则稳步推动EAST系统应用和推广。前不久，湖疑点金额为2．2亿元；天数为3天．疑点金额为12亿北银监局首次应用EAST系统对辖内某城市商业银行元：天数为5天，疑点金额为50亿元。现场检查人员根开展了操作风险、授信业务、资金业务等项目的现场检据该城市商业银行的实际情况和现场检查经验设定适查。EAST系统的高速度、高效率让检查人员惊叹，并当的参数后．将该城市商业银行的数据导人

5、EAST系称其为现场检查中的“最强大脑”。这也是湖北银监局统，于是自动生成疑点信息八万余条，涉及金额70多在大数据时代应用计算机系统，对信息化环境下实施亿元。其中，信贷新规执行类1086条、资产质量分类类现场检查监管模式的积极探索。18条、柜员操作风险类4546条、授权授信管理类14一、做法条、负债项目管理类219条、员工行为排查类680条、“运用容易，精通不易，且用且珍惜”。EAST系统信用卡业务类6582条、信息科技保障类13条和存款处于开发应用的初级阶段，机械地使用容易，但实现检实名制管理类6．6万条等。查思路与分析技术无缝对接．让应用EAST系统的成(三)对疑点信息进行现场核查，做到

6、铁证如山、铁效最大化并非易事，其成功经验更是弥足珍贵。案不翻。EAST系统的应用并非一蹴而就，必须与手工(一)制作检查模型，掌握开启最强大脑的钥匙。在检查相结合。根据EAST系统提供的疑点线索，现场检该城市商业银行的现场检查中，检查人员学科技。科技查人员围绕各类疑点信息认真核查．查实该城市商业作者简介：许白贞(1963一)，女，湖北武汉人，中国银行业监督管理委员会湖北监管局，副局长，高级经济师，研究方向：银行监管。式舱融2014年第6期面银行涉及问题近10个方面，金额50多亿元。如：贷款(一)EAsT系统让监管高效便捷。科技人员、非现挪作银行承兑汇票保证金46笔，金额2．7亿元；贷款场监管人

7、员、现场检查人员都认为EAST系统好。科技转定期存款8笔，金额7695万元；贷款资金转入影子人员表示，EAST系统为现场检查提供了强大的技术银行2笔，金额9700万元；贷款用途不合规4笔，金额支撑，同时，科技人员学到了现场检查中的业务知识，3400万元；信贷新规执行不严3笔，金额6174万元；提高了业务技能，打造了复合型人才：非现场人员认发现员工违规自办业务8笔．金额7．8万元等。应该说为，EAST系统建立了