现场检查中east应用成效及经验总结

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1、现场检查中EAST应用成效及经验总结在2015年XX农商行全面检查中，XX银监局以提高检查效能为前提，以发现查处违规问题为导向，以提升EAST运用能力为目标，灵活运用EAST系统，将科技手段融入对辖内法人机构现场检查，取得显著成效，并总结了一定的经验教训。一、主要做法（一）处室联动，强强联合形成监管合力。此次现场检查与“两加强、两遏制”检查、银行卡和收费督查等总会现场检查项目重合，时间紧、任务重。该局法二处与信科处“联合作战”，由监管处室在现场提供检查思路进行“精确制导”，由信科处在局内提供建模辅导进行“火力支援”。场内场外协同推进，既能够针对检查发现的疑点进

2、行迅速排查，又能及时反馈模型效果，提高模型质量和精准度。（二）全员参与，以实践应用推动理念转变。该局在检查开始之前即组织检查人员进行EAST方面基础知识的培训，并要求各个检查人员就所各自检查方向提出EAST建模思路。在检查过程中，由主查人对具备一定基础且具有相关建模思路的检查人员予以建模辅导，帮助其将检查思路落到实处。在此次检查项目中，共有4个检查人员建立模型10个，筛选出疑点数据335笔；其中检查确认问题4个，涉及业务129笔，未确认问题的模型也为档案抽查提供了线索，取得了良好的应用成效。一是降低了EAST系统使用门槛，扩大受众面；二是取得实质运用成果，避免

3、培训流于形式；三是提高检查人员参与感，以实际运用成效提升对EAST系统的认同度；四是转变检查思路，培养检查人员运用EAST系统的习惯，提高检查效率。（三）以查促改，推动机构建立内审筛查系统。该局自2013年起在对该机构开展的所有检查项目均采用EAST系统进行数据筛查，起到了很大的示范和启发作用，最终推动该行建立起具备类EAST建模功能的内审稽核系统。在有效提高银行数据治理水平和内生风险防控能力的同时，拓展了EAST系统的适用范围，弥补EAST数据的不足。二、应用成果本次全面检查共运用EAST系统发现问题4个，涉及业务129笔，且所有涉及行政处罚的违规问题均是通

4、过EAST筛查发现，对机构形成有力震慑和警示作用，严厉打击违法违规行为。模型一：贷款前后存入大额存款（后优化为贷后短期开立银承）。通过上述模型发现该行借款客户在贷款发放后连续多日存入银承保证金存款的可疑情况。后检查人员通过实地调阅档案并对贷款流水进行跟踪，发现该借款人通过反复买卖聚乙烯的贸易背景以回流的贷款资金开立银行承兑汇票，背书转让并贴现后回流资金作为银承保证金继续进行滚动开票，虚增该行存贷款及表外授信规模各5000万元。模型二：存单质押贷款。通过筛查存单质押贷款中存款金额大于贷款金额，期限基本一致的业务后，对比其存贷款利率，发现此类业务不符合成本收益原则

5、，客户无真实资金需求，实际上造成银行存贷款虚增，违反了《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》（银监办发〔2014〕221号）第一条规定“贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求。模型三：持卡人10天内连续开卡。同一持卡人大量办卡是银行卡非法买卖的一个显著前发征兆，潜在较大的非实名制开户和非法用卡风险。通过筛选出同一客户在10天以内的开卡5张以上的客户编号及卡号，本模型除了能够自行对风险事项进行监测之外，还能够测试银行风险监测能力是否符合监管要求。检查组通过模型发现该行信息系统仅对持卡人开卡总数设置上限，未对持卡人大量办卡的异常情况单独进行跟踪，也未

6、能发现该行客户白某某等18人各自在2天时间在该行内连续开立5张以上借记卡并长期闲置未使用的异常情况。其中白某某、李某、林某某和陈某某等4人，各自在一天内到不同支行累计开卡8张以上，存在明显规避银行监测的行为。模型四：通过内部户收取财务顾问费。该模型通过内部账户名称、类型和摘要等多因素进行交叉排查，发现该行存在通过代理收费科目收取财务顾问费的情况(本应在中间业务类或者手续费类科目收取)，倒逼该行迅速提供出完整的财务顾问费收取明细，并最终发现该行收取的财务顾问费存在质价不符等问题。三、经验总结(-)分步推进，降低系统使用门槛。EAST系统虽然能够提供强大的信息支持

7、，但是对于第一次接触的新手来说，直接使用EAST系统建模可能门槛还是较高，而且容易产生畏难情绪。在此，可以通过分步推进的方式，逐步带领新用户入门。第一步,在直接使用EAST之前可以通过原理讲解，引导用户首先提出自己建模思路，对EAST系统产生初步认识。第二步，通过类比Excel的功能，引导用户初步使用EAST的筛选、排序和数据整理功能,养成使用EAST系统的习惯。第三步，引导常用用户进一步发展查询功能，建立简单的模型。通过由易到难，可以逐步引导新的用户使用该系统。（二）学以致用，扩大系统运用范围。EAST系统最大的价值在于其实用性。只用通过基层监管人员的运用，

8、EAST才能获得推广的群众基础。故该局