外币赎楼作业指引.doc

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1、深圳市***有限公司三层体系文件编号名称（深圳）二手房外币赎楼作业指引版本/修改符A/0生效期1目的为进一步规范操作外币赎楼业务，防范业务风险，特针对外币赎楼业务制定本作业指引，使公司的外币担保赎楼业务规范有序的开展。2适用范围适用于公司二手楼外币赎楼担保业务。3定义外币：范指人民币以外的币种。赎楼：按揭状态下的房产进行转让时，必须先还清银行的按揭贷款，方可取得（赎回）房地产证，并在注销抵押登记后才能进行转让（过户）。也就是说，必须先赎回房产证才可转让。这个提前还清欠款并取得房产证的过程就是大家通常所说的“赎楼”。4操作要求如下：（下列要求包括，但不限于）4

2、.1严格按照公司规定受理和操作业务，并收集、调查、整理赎楼担保需要审批的资料。（详细参照风险控制作业指引的要求执行）；4.2公证书的授权版本内容：放开受托人1的权限，即受托方1有权委派本公司任何员工办理上述受托事项（详见附件一）4.3外币赎楼的每个操作环节，理财专员需及时跟进，并在操作当天电话汇报给风险管理部该项业务的操作进程。（包括：放款银行放款时间，到达公司指定帐户时间，公司外币汇兑时间，公司出账赎楼后赎楼银行的扣款时间，以及赎楼当天是赎楼银行是否扣款成功的情况汇报等等。）4.4出帐金额准确。计算方式以还款当天赎楼银行的扣款金额为准。（包括本金利息罚

3、息。赎楼还款本金、利息均需计算到还款当天，具体可与赎楼还款银行确认准确的还款金额。）4.5提醒业主在供楼卡、折上预留部分资金，以补足还款金额不足部分。4.6理财专员根据不同外资银行规定的不同还款时间，提前做好预约并按下列要求计算好还款时间。（特殊情况除外）4.7银行放款时间和赎楼时间的安排：4.7.1需要分别安排在前后两周；4.7.2前一周：安排周二贷款银行放款，周三到达公司指定帐户，周四、周五公司财务进行外币汇兑；7深圳市***有限公司三层体系文件编号名称（深圳）二手房外币赎楼作业指引版本/修改符A/0生效期4.7.3后一周：安排周二公司出款赎楼，周三赎楼

4、银行扣款。（注：外资银行跨行转帐均是隔一天到帐）；4.7.4如有特殊情况需提前向公司汇报，在取得公司同意后方可办理，原则上不安排周五出款赎楼。5收费标准：5.1担保费：按担保金额的1%计算；（最低收费除外）5.2手续费：按担保金额的2%计算；（包括外汇率差、电汇费及银行手续费等相关费用）5.3交通费：人民币1000元；5.4查档费：50元。6保后监管6.1担保责任形成后，理财专员根据该项业务的具体情况，做好《跟单流程卡》提交给风险管理部经理。理财专员严格按照《跟单流程卡》预定的时限完成各项工作，各部门经理、区经有监督执行的义务；6.2理财专员未按时完成的各项

5、工作时,应及时通知部门经理，部门经理将情况汇报给区经，由区域经理以书面或OA邮件的形式向业务总监、风险管理部经理报告，共同协商并作出相应的处理办法。7出款赎楼（详见担保赎楼作业指引）7.1担保贷款出帐的审批。办理担保贷款出帐审批时，理财专员填写出帐通知单；7.2担保贷款出帐的审批流程：理财专员—部门经理—风险管理部—总经理—财务部7.3赎楼出纳出帐前查档确认赎楼房产的产权状态，并于出款当日赎楼；将还款凭证原件及时交回财务部核销借条；7.5赎楼出纳在还清银行贷款后有多余款项的，应及时将余款转回公司指定的帐户。8相关文件8.1风控作业指引8.2担保赎楼作业指引8

6、.3担保费收费标准8.4员工手册8.5理财专员操作规范8.6关于《岗位责任划分》管理办法8.7转按揭赎楼贷款担保管理办法7深圳市***有限公司三层体系文件编号名称（深圳）二手房外币赎楼作业指引版本/修改符A/0生效期9相关纪录9.1赎楼担保档案资料清单9.2赎楼资料登记薄9.3赎楼资料接收登记表单9.4保函施印、发放登记表单9.5赎楼资料审批表9.6跟单流程卡10流程图7深圳市***有限公司三层体系文件编号名称（深圳）二手房外币赎楼作业指引版本/修改符A/0生效期流程责任部门/岗位流程说明记录文档开始理财专员收集赎楼审批资料业务经理初审风险管理部秘书负责接收

7、赎楼担保审批资料风险管理部审查员对赎楼资料进行审查风险管理部经理对赎楼资料进行审核总经理审批风险管理部助理对保函施印、并负责发放保函理财专员领取保函●业务部门/理财专员●业务部门/经理●风险管理部/秘书●风险管理部/审查员●风险管理部/经理●总经理●风险管理部/秘书●业务部门/理财专员●理财专员收集并整理赎楼审批资料，并提出分析性意见●业务部门经理对赎楼资料进行初步审查，并提出可行性意见●接收各业务部提交的赎楼审批资料，注明接收时间，交接人，并分派到各审查员。●对担保赎楼资料的合法性，担保业务的可行性进行审查，并提出可行性意见。●对赎楼资料的合法性进行审核，

8、在符合公司规定、法律规定的前提下，对是否提供担保提出