500万投资规划以某家庭为例

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1、500万投资方案规划12级财管专升本：方均、潘可翔、高帆假设资料如下：李先生，今年有35岁，他现在在一家公司当经理，月收入8000元，每天开车上下班，其妻子是一个全职太太33岁，负责照顾家里，有一个女儿，今年13岁，刚上初一。李先生现在有500万元空闲资金可以进行投资。家庭人员情况姓名年龄李先生35李太太33女儿13假设王先生的投资额度仅是500万具体投资方案:由于李先生的风险偏好为中等，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置，鉴于李先生的投资经验和过往投资业绩，建议建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的

2、增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、黄金、、外汇、期货等。但由于现在股市行情不是很理想，趋势不是很明显，在2700左右盘整徘徊，所以考虑金融资产的股票投资比例相对少一些，而侧重于保值且风险相对较小一些的基金组合。按照其家庭无保险保障，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15％，既可保障王先生夫妇正常生活水平不下降。二人可以先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。投资组合表投资种类投资建议投资额度投资比例投资期限建议保险购买金裕人生1

3、29475025.89%持有终身股票购买华夏大盘精选73054514.61%看具体情况投资股票型平衡基金购买华夏红利基金4500009.00%持有至退休债券型基金购买广发增强债券基金540001.08%持有10年房地产合肥市中心别墅平米238560047.71%持有终身信托产品或货币基金购买华夏现金增利、南方现金增利851051.71%6个月投资总额5，000，000保险：可以购买一些分红险，既有保障，又有增加收入，比如集投资与分红为一身的金裕人生两全保险股票投资：由于现在的股市行情不容乐观，大部分时间是出于盘整并伴随着下降的趋势，所

4、以考虑股票的投资比例相对少一些，王先生可以利用自己资金的充足性可以适当的选择一些高风险的股票，如若有可能还可以考虑加入期货市场，获取风险收益。但必须明确它的大风险性。投资股票型平衡基金：王先生家庭理财经验缺乏，建议选择开放式基金作为投资方式，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择平衡型基金的投资占比债券型基金：投资规模和投资结构方向均与工商银行总行推出的增强新股申购人民币理财产品相类似，所以同时期的产品收益率也可相类比，年化收益率预计在15%左右，且认申购和赎回均免费。房地产：购买合肥市商业中心地段一套

5、房子，用于房屋出租信托产品和货币基金：可兼顾稳定性与流动性，合理规划自己的短期中长期效益，发挥分散投资的特性，以供随时应急的需要即可比例不用过高。购买的投资产品风险提示流动性风险：急需变现时可能会卖在低位招致损失。市场风险：市场价格可能不升反降，预期回报率不能实现的风险。根据李先生现有情况，建议每年作一次定期检讨。视规划执行情况作相应调整，届时发生了重大变化，则需要重新修正投资方案。谢谢！