家庭理财规划设计---以xxx家庭为例

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1、石家庄邮电职业技术学院毕业设计家庭理财规划设计---以XXX家庭为例2014届金融系专业金融管理与实务（邮政金融方向）班级金1103-34学号姓名XXX指导教师完成日期2013年月12月20日石家庄邮电职业技术学院毕业设计任务书姓名XXX学号专业金融管理与实务（邮政金融方向）班级金1103-34班毕业设计题目家庭理财规划设计书---以XXX家庭为例指导老师姓名职称或职务讲师工作单位石家庄邮电职业技术学院金融系一、毕业设计内容：1.家庭基本情况2.家庭财务分析及相应规划3.家庭理财规划总结4.理财规划注意

2、事项二、基本要求：1.毕业设计观点正确，论据充分，有自己的见解；2.文章条理清晰、语言流畅、结构严谨；3.分析问题清楚，逻辑严密，层次分明；三、重点研究问题：家庭基本情况分析、家庭财务分析与相应规划、规划总结和注意事项五部分，包含现金规划、消费规划、教育规划、投资规划等项目。四、主要设计方法：通过指导老师的耐心指导、从图书馆、互联网上查阅相关文献资料、调研等方法搜集毕业设计原始素材，对所用资料进行选择。并在实际调查的基础上发现问题，解决问题。主要参考文献、资料：[1]柯静，家庭投资理财ABC，时代金融，

3、2004[2]薛涛，家庭投资理财之道，国际市场，2001[3]李善民，毛丹萍，个人理财规划：理论与实践，中国财经出版社，2004[4]戴国强,货币金融学,上海财经大学出版社,2001计划进度：1.2013年10月14日—10月31日下达任务书2．2013年11月1日—11月10日撰写毕业设计提纲3．2013年11月11日—11月30日撰写毕业设计初稿4．2013年12月1日—12月20日修改毕业设计，并提交定稿5．2013年12月21日—12月27日毕业设计第一批答辩指导教师签字：年月日石家庄邮电职业技

4、术学院毕业设计评定书姓名XXX学号班级金1103-34班专业金融管理与实务（邮政金融方向）毕业设计题目家庭理财规划设计书---以XXX家庭为例指导教师评语：指导教师建议成绩（60％）指导教师签字：年月日答辩小组建议成绩（40％）组长签字：年月日答辩委员会最后审定成绩主任签字：年月日备注摘要随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，家庭理财业务成为商业银行发展的一个重点。家庭理财（储蓄与投资）变得受重视。但是好多人却缺乏这方面的知识和能力，对家庭理

5、财的片面理解和不正确的理财方法使我们不能达到增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用目的。无论是富有还是清贫，家庭理财都是不可缺少的，本文以XXX家庭为实例，介绍了进行家庭理财中所涉及的财务策划基础知识和基本技能，阐述了财务目标的分析和评价、财务计划的制定和实施、财务策划工具的选择与使用。目录1家庭基本信息11.1家庭基本情况11.2家庭资产负债情况11.3家庭每年收支状况21.4家庭保障情况21.5家庭情况小结22家庭财务分析及相应规划22.1理财假设22.2家庭财务分析32.2.1财务比率分析

6、32.2.2其他财务分析42.3家庭目标分析与理财规划建议42.3.1家庭目标分析42.3.2子女教育费规划42.3.3购房规划42.3.4购车规划52.3.5投资规划62.3.6创业基金规划73理财规划注意事项8参考文献91家庭基本信息1.1家庭基本情况XXX父亲覃先生今年45岁，某私营企业中层干部，有着25年工作经验，月薪5000元，有年终奖约2万元，有“三险一金”，XXX母亲邱女士今年43岁，是一名小学教师，月薪4200元，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。儿子XXX上大学，

7、今年21岁，家庭工资年收入元，年终奖约2万元，覃先生家现有住房80平米，无贷款，有存款及现金15万元，股票基金15万元，有车（比亚迪），生活无负债。覃先生觉得儿子越来越大了，需要换一套大点的房子，再者覃先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金留给儿子。想到儿子不久就大学毕业，需要创业基金，供房子，买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。表1-1家庭成员表家庭主要成员表家庭成员年龄职业覃先生45企业中层干部邱女士43教师儿子21大学生1.2家庭资产负债情况表1-2家庭资产负债情况资产金

8、额（元）负债金额（元）现金及活期存款50000信用卡贷款余额0预付保险费60000消费贷款余额0定期存款汽车贷款余额0债券0房屋贷款余额0债券基金0其他0股票及股票基金汽车及家电汽车，家电40000自用房屋资产总计负债总计081.3家庭每年收支状况表1-3家庭每年收支状况收入支出覃先生工资收入60000基本生活费开销17400配偶工资收入50400年终奖20000儿子支出费用12000资产生息收入2000股票收入12000机动0收入合计支出