家庭理财规划书合集桉例.pdf

《家庭理财规划书合集桉例.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、家庭理财规划书合集家庭理财规划书合集((供参考供参考))用我心中的笔，刻划人生家庭理财规划书目录§责任声明§客户基本资料用§财务状况及分析我心§客户理财目标中的笔§理财方案，刻划人生非凡理财工作室声明：尊敬的xx先生您好：非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经济损失。用我心非凡理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、中的保密的原则，精心为您量身定做理财方案。笔，为了规避风险，请您与我们保持联系，如刻划有重大变动，我们将为您提供升级版服务。人生客户基本信息§xx先生§资产情况：§年龄38岁自有房子一栋（9年前以总价78万元、20年按

2、揭购§家庭成员：买），目前现值100万元，贷款余额23．5万。§妻子：xx（35岁）用储蓄存款３万元我儿子：xx（10岁）心股票5.6万元（现值，成中本价为3万元）的笔汽车一部，市值7万元，个人信用贷款5.5万元，每月刻划还款5000元，12个月还清人生客户基本信息§xx太太资产情况自有房子一栋（4年前以总价65万元、20年按揭购买），目前市场价80万元，现出租，每月租金收入2000元，正好抵每月按揭款活期储蓄存款1万元定期存款12万用股票型基金6万元（现值，成本价为3．7万元，每年税后我利息收入2500元）心中§收入情况的xx先生每月税前收入7500元，已有

3、11年的工作年资；笔，xx太太每月税前收入8000元，已有6年年资。刻§支出情况划人家庭月生活费5000元，学杂费1200元（不含贷款）生家庭资产负债表资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金信用卡负债5.5-5.5-5.5活存44信用卡每月还款044流动性资产44消费性负债5.5流动净值-1.5-1.5定存1212股票35.635.6基金3.763.76用债权000我投资用房产6580投资用房贷58.116.8921.89心终身寿险000中养老寿险000的笔投资型保单000，投资性资产83.7103.6投资性负债58.11投资净值25.5945.49

4、刻自用汽车7777划自用房产78100自用房贷23.554.576.5人生自用性资产85107自用性负债23.5自用净值61.583.5总资产172.7214.6总负债87.11总净值85.59127.5现金流量表项目金额项目金额一、生活现金三、借贷现金流量流量税前工作收入15,500.00借入本金0税后工作收入13,150.00利息支出0用生活支出-6,200.00还款本金-7,000.00我心生活现金流量6,950.00借贷现金流量-7,000.00中二、投资现金的笔流量，投资收益2,208.00刻划投资现金流量2,208.00现金增减2,158.00人生

5、风险态度评分表忍受亏损客户得10分8分6分4分2分%分不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％1010得50分赚短现年现金收抗通膨保保本保首要考虑长期利得8差价益值息用预设停持有待回加码摊我认赔动作事后停损部分认赔8损点升平心中学习经照常过日影响情绪影响情绪难以成赔钱心理10的验子小大眠笔，最重要特收益兼成获利性收益性流动性安全性8刻性长划避免工具无期货股票外汇不动产6人生总分50风险承受能力分析客户年龄10分8分6分4分2分得分总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者04232分自营事业就业状况公教人员上班族佣金收入者失业7

6、者双薪无单薪有子单薪养三家庭负担未婚双薪有子女6子女女代自宅无置产状况投资不动产房贷<50％房贷>50％无自宅6房贷投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无9财金科投资知识有专业证照自修有心得懂一些一片空白7系毕总分67家庭财务诊断结论从xx先生家庭的资产负债表中看出，房产占资产总额的83.88％，固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，应该相对减少固定资产的比例，以抵抗突发性的财务需求。用我家庭投资的股票型基金和股票都是高风险资产，心而且长期定期存款占比过大，限制了流动性。中的笔，xx先生夫妇作为家庭的经济支柱，除了基本社保以刻外没有购买任

7、何商业保险，应对风险的能力较脆划人弱，应适当补充一定的商业险种。生理财目标1.儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20,000元，留学200,000元。2.xx夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5,000元。夫妻皆在80岁终用老。我心3.希望三年后换一部现值150,000元的汽车。中的笔，刻划人生相关假设§贷款利率6%，通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。用我心中的笔，刻划人生理财规划用我心中的笔，刻划人生1、理财目标能否达成？期末资产年龄净现金流量43276000276000AddYourTi

8、tle4426582302582目标一