宁波大学生理财意向实证研究【文献综述】.doc

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1、文献综或宁波大学生理财意向实证研究理!才（Financialmanagement）即对丁•财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。大学时代是一个人学习理财知识的起步阶段，也是学习理财的最佳时期，在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必要的理财常识,往往可以受益终生。实践证明在现代社会生活中，高校加强培养大学生理财能力，更具有积极的作用。很多大学生在校期间都不懂得如何理财，也缺乏理财意识（徐小琴，2009）o走上社会的生活完全不同于在学校衣食无忧的日子，非常容易沦为入不敷出的“月

2、光一族”；也有一些人懂得合理规划自己的资产，越来越富有。因此，是否会理财也许成为你致富的关键因素Z-o大学生是一个特殊的消费群体，所受的教育、校园的环境以及年龄的特殊心理，这些特征使他们具有自己特有的消费心理和消费行为（张淑云，2010）,如何为自己的消费行为提供财务支持是大学生应该掌握的必要技能。一、国外研究情况20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，西方商业银行的个人理财业务获得了快速发展。所以，西方国家关于个人理财的研究和箸作颇丰，其理论体系、研究层面也较为成熟深入，研究的文章著作可以

3、说涉及到了个人理财的各个方面。在G维克托•霍尔曼和杰利•S•诺森布鲁门（2003）著的《个人理财计划》一书中，详细地论述了个人理财计划的制定、多种理财工具的介绍以及如何根据个人实际情况选择最合适的理财一工具。这本书用平实、易懂的语言阐述了个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划有一定的指导作用。在个人理财这一过程中，作者将个人或者家庭的所有财务事务，如投资、储蓄计划、保险、退休计划、所得税计划、遗产计划等，作为一个协调统一的整体来考虑,而不是单独地考虑每一项事务，根据个人的整体理财F1标和计划来

4、综合地考虑各种合适的理财工具，比如股票、基金、债券、寿险、房地产、信托。在加拿大夸克•霍和克里斯•罗宾逊（2004）著的《个人理财策划》一书中，对个人理财的策划进行了详细系统地论述，便丁•我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基木框架，内容包括了货币的时间价值、预算、冃标设定、风险管理、债务管理、保险、税收筹划、抵押融资、投资原则和实践、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，有一定的理论深度和较强的实践操作价值,对我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，吸收西方商业银行个人理财业务的管

5、理经验都有一定的借鉴意义，无疑它将有助于我国个人理财业务发展。二、国内研究情况我国商业银行的个人理财业务是在20世纪90年代中后期才开始逐渐发展起来的。因此，对个人理财方面的研究及专著并不是很多。从理财概念入手研究，谢怀筑(2005)著的《个人理财》对个人财务的规划进行了系统详细的论述，包括个人财务规划的概念和内容、个人财务规划的理论与技能、个人财务规划的实务。个人理财对丁消费者，就是意味着：制定理财冃标，了解自己的风险偏好，在专家指导下进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最

6、优和收益最大。事实上，消费者需耍的是一个财务规划的过程,而不只是购买一个保险产品。张淑云(2010)在《大学生理财现状及培养策略》中指出大学生消费和投资意性强，容易随波逐流。虽然想理财的愿望十分强烈,对理财知识的学习也兴趣浓烈，可是究竟该如何理财，即使是一些经济类专业的大学生，多数人仍是懵里懵懂。这是因为缺少了最关键的一环——理财规划和人生设计。大学生理财规划意味着通过财务资源的适当管理来实现个人生活冃标的过程，是一个为实现整体冃标设计的统一的、互相协调的理财规划。从银行理财管理角度看，刘怡庆、蔡

7、继东(2006)在《金融调控与银行个人理财产品》一文中得岀如下结论：金融调控是银行个人理财产品发展的主耍外部冲击，银行个人理财产品也影响金融调控的效应。货币当周应及时规范理财产品的创新业务统计和收集监测信息，适M国内金融创新的形势。同时，我国冃前的金融金业会计制度还不能适应金融机构业务发展的需要，有可能会增加金融系统风险。对于市场的瞬息万变，商业银行能否及时乂有效地了解基本客户群体的理财需求，能否快速地开发和推出满足客户理财需求的新产品，关键在于是否有科学的运作模式。一是要建立贴近市场对市场作出快

8、速反应、有利于个人理财业务发展的组织结构；二是要建立责任清晰、考核合理、奖惩到位的激励约束机制。常敏(2009)在《国有商业银行个人理财业务创新研究》一文中指出，90年代以来，政府的富民政策使中国居民迅速富裕起来，个人理财的需求才日趋旺盛。对银行个人理财产品进行规范研究，指出应大力发展借助于金融衍生产品开发的个人理财产品。在美国，理财教育被称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，这个理财教育计划被细分到了各个年龄段。因为社会文化的不同，美国大学生一般到了18岁Z后，他们自己独立去理财