英国金融申诉专员制度的比较与借鉴.pdf

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1、青年与社会2014年6月上第16期总第562期英国金融申诉专员制度的比较与借鉴李响(重庆大学法学院，重庆400044)【摘要】面对与日俱增的金融消费案件，金融申诉专员制度(Fos制度)作为一种诉讼外纠纷解决机制，以其独特的制度优势而备受各国的推崇。英国是最早建构Fos制度的国家，其制度模式也最具代表性，因此被许多国家所借鉴。文章希望在对英国金融申诉专员制度分析与比较的基础上，为我国金融ADR机制的完善提供一个比较法上的制度借鉴。【关键词】金~ADR；金融消费纠纷；金融申诉专员制度一、英国金融申诉专员制度的产生背景于FOS管辖的范围。具体而言，FOS的管辖分为两种类

2、型，即：近年来，各国在法政策上，日益强调金融消费纠纷解当申诉人向FOS的投诉属于FSA所制定的强制性管辖规则决机制的多元化发展，并加强了对“诉讼外纠纷解决机制”范围内的金融活动时，适用“强制性管辖”；而当申诉人向(AhemativeDisputeResolution，以下简称ADR)的重视。纵FOS的投诉属于FSA所制定的自愿性管辖规则范围内的金融观各国的金融ADR制度，除了我们所熟知的“仲裁”、“调解”活动时，则适用“自愿性管辖”。此外，英国《消费者信用等外，还有一种被称为“申诉专员”(ombudsman)的制度。法》于2006年修正时，新增第59条、第6O条有

3、关消费者就该申诉专员制度而言，其最早系公法领域内的申诉处理机信用管辖的规定，同时FSMA也配合修正新增第226A条与制，用以处理公民对政府机关或公务人员的申诉。第234A条，以作为消费者信用管辖的法律依据。因此，除上世纪80年代，为了加强对金融消费者的保护，进而了强制性管辖与自愿性管辖外，FOS尚包括“消费者信用管建立起一套快速、费用低廉，且易接近民众的纠纷解决机制，辖”。应指出的是，在消费者向FOS投诉前，其应首先向被英国开始将申诉专员制度扩展适用于金融服务领域。1981投诉的金融机构提出申诉，该金融机构必须在八周内作出回年，数家英国保险公司自发组建保险申诉专员

4、署(Insurance应。若消费者对回应无法接受，或超过八周仍无回应时，其OmbudsmanBureau)，由此开启了金融申诉专员制度的先河。方可就该案向FOS提起投诉。另外，FOS亦规定了申诉时效，随后，申诉专员制度逐渐扩展适用至英国金融行业的各个领即：在权利受侵害之日起六年内，或者知悉权利受侵害之日域。事实上，各种金融申诉专员制度的建立，确实提高了对起三年内；若收到金融机构的处理决定，申诉人则须在六个金融消费者的保护力度，但也造成了各申诉机制之间相互交月内向FOS提起申诉。织重叠的情形，进而使消费者常常无所适从。另外，这些申FOS对于消费者投诉案件的处理包括三

5、个阶段。在第一诉专员机制在独立性、公信力等问题上也经常受到质疑，并个阶段，由客户联络部门首先审查是否应受理该投诉。在通且分散的申诉机制容易造成管辖上的死角。因此，建构一个过审查后，客户联络部门的消费者顾问会听取争议双方的意统合型的金融申诉专员机构的呼声开始高涨。在这样的背见及参阅相关资料，之后其会向消费者提出FOS的解决建议。景下，英国于2000年通过了《金融服务与市场法》，将原有若仍无法解决，争议案件将移交案件工作部门，并进入第二的金融申诉专员组织进行了整合，并成立了一个金融申诉个阶段。在第二个阶段，由初阶裁判员(Adjudicator)先行专员服务公司(Fin

6、ancialOmbudsmanServicesLtd，以下简称居间调解，并促使争议双方达成和解协议。若无法达成和解FOS)，专门处理消费者与金融机构之间的纠纷。据此，一协议，初阶裁判员会作出一个初阶决定。在该初阶决定仍然个统合型的金融申诉专员服务机构在英国正式建立。无法解决纠纷的情形下，案件便将进入第三个阶段，即由申二、英国金融申诉专员制度的规范模式诉专员进行审理。在第三个阶段，申诉专员原则上将以书面英国FOS在性质上属于保证责任有限公司，其组织结审理为主，但必要时仍可听取双方陈述意见或举行听证会。构包括三大部分，即：董事会与执行团队、案件处理部门、申诉专员作出的

7、裁决系最终裁决。若消费者接受，则该裁决基础支持部门。目前，FOS的董事会由九人组成，且均为非对金融机构自动生效。若消费者拒绝或在规定的时间内未回执行董事。同时，这些董事均由英国金融服务局(Financia1复FOS，则该裁决对争议双方均不具有拘束力，此时，消费ServicesAgency，以下简称FSA)指派，而董事会主席则先者可向法院另行起诉。由FSA提名，并征得英国财政部批准后任命。FOS的董事概括而言，英国的FOS具有独立、公平、快速灵活、会主席每季度要向FSA报告工作计划的执行情况，每年度易接近民众等特点。这些特征使得英国的FOS在处理金融要提交该年公司各

8、项职能履行