浅析农信社业务转型发展.doc

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1、浅析农信社业务转型发展在面对全国深化改革的开局之年，对于农信社来说，既是一场严峻的生存挑战，又是一次全新的发展机遇。面对生死存亡的市场博弈，省联社管理层高瞻远瞩，明确提出2014年为“转型提质”年，为全省农信社的转型发展指明了道路,明确了方向。当今在信息海量、网络发达、支付渠道多元化的大数据时代，网络金融、传统金融之间的博弈已经影响到农信社，金融改革倒逼“转型”已经成为必然。综合分析农信社在转型发展中的优势劣势，结合农信社的实际情况为转型发展提出一些可行性的意见和建议。在60多年的曲折发展中，农信社积淀了自己深厚的文化底蕴，服务

2、了一代又一代农村客户，也造就了一代代信合人。在服务“三农”中我们的优势主要有以下几方面。农信社在几十年的发展中积累了客户优势。农信社一直以来立足“三农”市场定位，在农村这片蓝海中已经有很好的工作基础，粮补、新农保、新农合、低保、伤残补助等政府惠农政策的代理和服务增强了农村中小金融机构与老百姓的鱼水关系和粘稠度。在农村地区农信社是老百姓最认可的银行。农信社在几十年的发展中积累了服务优势。农信社利用网点乡镇全覆盖、业务功能齐全、品牌悠久等优势做实客户基础工作，从结算、贷款、现金等方面提供全方位服务。在结算方面无论本行、他行汇款、转账

3、均很方便、快捷，手机银行、网上银行更是将服务搬到了客户家中；贷款上通过近几年的阳光信贷，已基本上满足了农户和小微企业的贷款需求，而且农信社机制灵活、决策链条短，是地方农户、企业贷款的首选金融机构；现金供应方面更是极大地方便了地方客户，除柜面上满足客户的现金存取外，自助设备更是全天候满足了客户的现金存取需求。农信社在几十年的发展中积累了产品优势。农信社根据客户实际情况，设计不同种类的信贷产品，如信用贷款、抵押贷款、保证贷款等贷款方式，易贷通、存贷通、时节贷、林权抵押贷款、土地流转贷款、大棚贷、农机贷等产品基本满足了农民客户、小商户

4、、小微企业的信贷需求。在看到优势的同时我们也必须正视自己还存在着很多不足，与先进的专业股份制银行相比我们的差距还很大，突出表现在创新能力不足，信息科技手段较落后等当面。一是网上支付功能不全。目前农信社虽然开通了网上银行，但是能办理的业务有限，除了传统的转账汇款以外，很难再用网银处理一些在线业务，极大的限制了用户的使用，在专项缴费等网上支付我们还不能满足广大客户的需求。二是业务品种单一。以传统存贷款业务为主，理财、代理等业务功能较少，不能满足高端客户的多元化需求。（三）离现代金融服务的要求有一定差距业务功能、业务品种以及与网络金融

5、的连接等仍然是制约农村中小金融机构快速发展的瓶颈，转型升级已经势在必行。转型思路（一）找准自身定位，高标准、严要求落实转型思路农村中小金融机构应根据自身实际情况，立足现有阵地，主动应对市场变化，以市场配置资源，按照市场需求进行转型升级，提高核心竞争力。坚持以客户为中心，设计出贴近市场、贴近客户、区别于其他商业银行并符合客户实际需求的个性化业务产品；信贷方面在支农、支小上狠下工夫,尤其从信贷产品研发、信贷流程优化、信贷服务便捷等方面进行转型的规范和探索；转型思路上立足现状、着眼长远，推进经营模式转型，从传统的存贷款业务向综合性金融

6、业务转型升级。（二）拓展业务功能，多元化、全方位服务地方客户一是利用现有电子化支付渠道，引导客户使用习惯。加大对网上银行、手机银行、花乡通、POS机、支付宝等电子化产品的营销推广，并加强宣传引导力度，在各营业网点配齐网银体验机、电子填单机、存折补登机等电子化工具，让大堂经理手把手交会客户使用，引导客户使用电子支付习惯，逐步减少柜面业务，形成有持续核心竞争力的电子银行服务体系，不断强化客户与银行的粘稠度。二是积极扩展社区银行，拓宽业务空间。选择合理地段,按照自助设备+人的模式推进社区银行的拓展，统一网点设计形象、完善功能设置、确定

7、营销方案，不断扩大社区银行“进社区、进市场”，推动与居民社区、专业市场、行业协会的金融服务合作。在社区银行设计上添加人性化元素，在网点增设报刊、健身器材等便民设施以及银行宣传产品等，在方便客户的同时推介银行的产品；为各个社区银行配备大堂经理，将服务时间延长至21-22点，在引导客户自助设备使用的同时，做好产品和贷款营销的登记，总行根据登记情况落实对接服务。三是拓展移动终端业务，提高竞争力。制定完备的流程方案，拓展移动终端的使用，让开卡业务、转账业务、贷款业务实现异地移动办理。为客户经理或专职操作人员建立操作号，方便异地客户的业务

8、营销和拓展，但流程方案的设计应充分考虑风险因素，在业务安全、风险可控的基础上予以推进。四是开办理财业务，增加业务品种。中高端客户对银行理财产品的需求越来越高，同时中小金融机构自身发展也需拓宽业务渠道，增加盈利和发展空间。因此应积极申请开办理财产品，在防范风险的前