现阶段农村金融市场存在的问题及对策.docx

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1、现阶段发展农村金融市场存在的问题与对策摘要：发展农村经济，促进农民增收，需要有一个充满活力的金融市场。根据我国当前农村金融服务和金融市场的发展，通过分析了农村金融市场的发展现状，发现问题，提出相应对策。关键词：农村金融，存在问题，相应对策，一、当前金融市场在农村经济发展中的重要地位当前我国农村经济的发展已经进入以调整产品和产业结构、提高经济效益为主要特征的阶段。而农村产品结构与产业结构的调整，说到底就是资金结构的调整，是资金流向与流量的改变。没有资金结构的调整，所谓产品结构与产业结构的调整。充其量是纸上谈兵。如果资金配置是非市场化的，那么，资金以外的其他要素的配置也不可

2、能合乎市场化的要求。即不可能配置到效益最好的领域。伴随着我国农村商品经济的发展，商品供求双方必然发生错综复杂的联系，其中必然包括以资金为载体的经济联系。这种经济联系是商品生产者赖以存在和发展的基础。在发展和扩大农村商品生产者之间的经济联系的过程中，资金要素发挥着重要的作用。以资金为载体的经济联系，成为各种经济联系的重要纽带。这就要求必须开放和发育资金市场，以适应农村产品结构与产业结构调整的需要，或适应农村商品经济发展的需要，促进横向经济的发展。倘若没有与之相适应的农村会融市场的发育，农村商品经济就不可能得到充分的发展。经过30年的农村经济体制改革，中国农民的生产劳动市场

3、机制已经初步形成，但在市场配置资源方面，却显得明显的滞后。与其相联系，虽然农村的投资结构和产业结构也开始发生变化，但却没有出现根本性的突破。“小而全”、“大而全”的格局还没有根本改变。出现这种局面的根本原因，就是农村产品市场与要素市场发育不同步，即要素市场发育、特别是金融市场发育严重滞后于产品市场的发育。目前我国农产品购销价格已经放开，农产品市场已经基本形成，政府也在着力利用经济参数调整市场的尝试。但是，以金融市场为主导的要素市场远远没有到位，要素流动(尤其是资金流动)障碍较为严重。由于这个原因，农民只能在原有结构的实际增量上调整投入结构，因而调整的幅度是不可能很大的。

4、从1985年起的中国农村第二步改革，即流通体制与产业结构改革，之所以未能达到预期的目标，就在于缺乏市场的资源配置功能，产业政策环境(即市场参数)没有根本性变化，致使农民的眼前利益成了调整的主要诱因和动机，其结果不仅没有强化比较资源优势，提高稀缺资源的利用率和生产率，反而强化了农村产业的同构程度，导致农村经济发展新的不平衡。二、现阶段全国农村金融市场面临的主要问题随着农村经济体制改革的不断深化，农村金融体制存在的一些根本性问题逐步显现出来。突出表现在：市场化程度较低，计划经济的色彩浓度：金融机构职能定位不够明确，很多领域存在空白；农村资金被大量抽离，“资金贫血”相当严重；

5、农村信用环境恶化，自我发展能力差，等等。由此而引发了这样一个问题，即农村经济的发展．农业经济结构的转型．特别是农业产业化、农村工业化、城镇化以及农村经济活动组织化程度的提高，使得农村金融供需缺口存在持续扩大的趋势，而农村金融供给不足逐渐成为农村经济发展的“瓶颈”因素。根据国家开发银行对农村金融需求与供给的测算，如果不进行大规模金融创新，并大量增加金融供给，农村金融供需缺口将持续扩大，2010年将达到5．4万亿元，2015年将达到7．6万亿元。供给短缺是农村金融问题的集中表现，农户和中小企业的金融需求得不到满足是农村金融的主要矛盾。加之由于国有商业银行退出农村，造成农村信

6、用社“一家独犬”，农村金融缺乏竞争，市场机制无法充分发挥作用。不仅如此，大量农村储蓄资金还通过邮政储蓄和商业银行吸储等渠道流出农村，加剧了农村金融供给的紧张。中国农村金融体制改革到今天，完全可以这样说，即有利于农村金融资源留在农村和促进城市金融资源向农村流动和倾斜的机制远没有建立起来。国有商业银行仍然是农村资金外流的主要渠道，在中西部地区的许多农村，农村信用社实际上已经现实地成为向农户和农村中小企业提供金融服务的唯一的正规金融机构，但是其垄断性经营却不利于服务效率的提高和优化。邮政储蓄改革虽然有所突破，但在农村领域的信贷业务仍然相当有限，邮政储蓄仍然是农村资金流失的一个

7、大“漏斗”。邮政储蓄向农户和农村中小企业提供政策性信贷的机制还没有建立起来。当前农村金融发展面临的主要问题有：农村金融体系的结构性缺陷和功能性缺陷并存。具体为以下几个方面：(一)金融体制不完善，尚不能适应新农村建设的要求。目前，农村金融体系不完善，体制机制不健全，机构功能不完备，基础设施不配套，扶持政策不到位，这些问题使得农村金融成为整个金融体的瓶颈和“短板”，难以满足农村金融服务多样化的需要，难以满足农村经济多层次发展的需要，难以满足社会主义新农村建设的需要。农村金融体系明显存在着组织机构单调，服务功能不全等问题。一是基层国有商业银行改