财务高效管理师-案例）.doc

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1、第四篇案例篇案例一集团账户综合运用实现资金集中管理奠定双方合作双赢基础——AF集团有限公司现金管理项目AF集团有限公司（以下称“AF公司”）是K省内通信主导运营企业，与众多金融机构建立合作关系，Q行与其长期合作的内容多限于上门收款、代收信息费等劳动密集型业务，存款定期划归他行，未能成为其核心合作伙伴。Q行在最后一家获悉该公司资金集中管理计划的困境下，运用现金管理服务手段抓住深入合作契机，最终成为其最满意的合作伙伴，为双方进一步扩大合作领域奠定了基础。一、业务背景AF公司是K省内通信主导运营企业，用户总数达3,00

2、0万户，年运营收入近260亿元，年净资产234亿元，全年共上缴各项税收43亿元，创造了较大的经营效益和社会效益。二、业务需求20（一）客户端管理要求AF公司注重内部资金管理，已初步形成两级资金管理模式：省对市实行资金保有量管理，县公司为市公司报账单位。省公司根据地市公司资金周期性变化规律和经营需要，制定各地市的资金保有量，并根据不均衡的业务发生进行调整。市公司已实行收支两条线，自主权较大，存在资金分散，资金保有量管理和预测难以十分精确，资金管理的信息化支撑手段落后等问题。为此，AF公司计划在省内组织实施资金集中化

3、方案，实现集中账户管理，集中资金收付，实时监控信息，保障资金安全的管理目标。总体思路：根据集中化整体目标，启动财务集中化方案。具体为：实现资金收入与支出账户由省公司集中管理，以提高省公司对资金的调控能力和使用效益；缩短收入资金归集时间，加速资金回笼速度；减少资金在各地市公司的沉淀比例，便于通盘规划使用资金；减少资金周转的中间环节，降低资金安全风险；提高资金支付效率，规范资金支付行为。对银行端的合作需求包括：1.收入集团账户方案，按照收入入账渠道将地市资金归集到省公司；2.营收款解决方案：（1）收入资金明细编号；（

4、2）营收稽核系统的配套需求；（3）移动网点的异地通存；20（4）节假日照常受理存款业务；（5）部分主厅的上门收款服务业务。3.银企互联平台配套需求。4.选择一家银行，开设全省结算账户，实施支出集团账户方案。（二）需求分析Q行认真研读该公司资金集中化方案与推进计划，在充分理解其现金管理需求的基础上，对客户需求进行归纳：1.收入集团账户方案：建立省、市公司两级单一收入账户架构,上收资金管理权限,减少账户管理级次。2.支出集团账户方案：在一家银行搭建省、市公司（含省公司本部）两级单一支出账户架构，省公司核发二级支出账户

5、支付额度，日间透支，定期清算。3.收支两条线方案：收入、支出资金分两条渠道单向流动。由省公司一级收入账户与一级支出账户总对总调拨资金，控制全省收入和支出规模；二级收入账户只收不付，二级支出账户只付不收。4.营收款解决方案：银行每日收款，现金异地通存，部分主厅银行进行上门收款服务，实现及时、准确的营收款银行到账日报。5.银企互联平台配套需求：与银行通过专线连接，省公司批量传送支付指令、透支额度、实时查询账务，银行逐级提供省、市、县三级资金流信息。三、营销过程20（一）即时响应，组团出击，赢得客户第一印象分AF公司在

6、已经与省内中行、农行等银行就资金集中化方案开展合作和试点的前提下，通过C支行向Q行提出合作需求。省分行立即部署结算与现金管理部牵头，联合运行管理、电子银行和信息科技等部门及营业部组建项目攻关团队，发挥省行、市行、支行三级联动作用，确保AF公司资金集中化方案的顺利实施。省分行项目组专程拜会对方财务总监，表明对该项目的高度重视。该行对AF公司合作需求的快速反应和高效有序的组织部署流程，在客户的合作印象中赢得了满分。（二）以客户为中心，想客户所想，急客户所急，合作关系快速融洽项目组内部分析，AF公司极有可能根据金融服务

7、质量对合作银行进行新一轮洗牌。为此，项目在组设计方案时力求为AF公司降低运行成本、提高资金使用效益、加强资金安全管理。通过事先了解，各行营收款归集服务方案差异不大，对于支出账户体系部分银行按照透支金额收费，报价较高，而AF公司资金雄厚，注重的是控制支出额度而不是融资。为此，项目组特别在分类归集收入、日间透支管理两个重要环节为其提供了两套模式，详细标注方案特点，积极引导客户选择低成本模式，并承诺先行开发营收款归集系统，以解决省公司急于管理营业收入的燃眉之急。AF公司对Q行严谨、高效、节约、贴心的服务方案给予了高度评

8、价，很快确定Q行为营收款账户管理行和银企直联合作行，并承诺视合作情况选择Q20行为支出集中管理行，双方合作关系迅速升级。（三）稳扎稳打，环环相扣，推动合作范围全面拓展项目组采取先易后难、低价进入、逐步推进的营销定价对策，将项目分解为一期收入管理服务免费，二期银企直联收取8万元、三期支出账户按8000元每个收费三个阶段。Q行倚靠扎实的工作作风，仅用半年时间，在AF公司一期收