[精品]关于加强内控管理,提升网点运营绩效的思考.doc

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1、关于加强内控管理，提升网点运营绩效的思考一个优秀的大型商业银行，带给人们的第一印象，应该是整齐划一的门楣标识，优质贴心的金融服务，快捷全面的金融向导，而这首先应该得益于其自身完善的内部控制和流畅的运营管理，是i种由内而外的推动力，面对当下日趋激烈的国内国际同业竞争和不可阻挡农行改革发展大潮，如何综合强化内控管理，全面捉升网点运营绩效，是摆在各位同仁面前的大问题。作为一个上市时间并不长的大型商业银行，同时也是长久以来计划经济模式下奉行老国企管理思路的企业，农业银行无论是在企业文化建设，还是管理制度执行，再到自身生产力发展的持久性等方面，都还有很多需要继续深化改革之处，下面，我以一个年轻

2、员工的视角,从网点运营的层而，阐述一下我的几点思考：一、企业文化框架业已成型，但企业文化建设存在“自上而下，缺乏群众主动性”、“管理层与基层员工之间缺乏有效地交流平台”等短板。举一个很简单的例子，农行企业文化中所包含的企业愿景、使命等等内容，并不是每一个员工都能熟知于心，可能中间管理层也只是照章论字，而且仅仅几句耳熟能详的广告语、一个大体的企业文化框架并不能很好的起到引导教育员工增加对企业的认知和凝聚力的作用，如果企业文化仅仅是贴在墙上的几幅宣传画，或者晨会的几个例行事项，那么企业文化对于企业生产力的促进作用，只能是一纸空谈。再者，通过近一段时间我行生产网几项系统改革的推广，我不难发

3、现，并不是所有的系统从一开始研发运用就能够很好地适应所有地域、所有时段的业务需耍，很多时候一线员工只是在不经意间发现某项业务的操作流程已经改变，或者经过上级一层一层邮件下达，表示系统某项升级已经进行或者某些业务单证需要如何填写、打印、归档,至于是否真正符合实际交易需耍，或者能够达到既简洁大方又兼顾防范风险需要，研发部门和推广部门能否听到一线柜员的呼声，不可而知。虽设有软开等交流平台，但浏览其中内容，或五味杂陈，或与业务经营毫不相干，其“上情下达，下情上达”的作用并未显现。这些可能存在的问题，体现在网点实际运营中，就不可避免的出现基层文化建设与业务拓展的脱节，风险意识与营销能力出现反差

4、，柜员业务操作经常无所适从或者增加上下级之间内耗，这样就会增加内控管理的难度，降低网点的实际运营效率。二、规章制度的制定与执行脱节现象屡有出现，执行力不足成为制约网点运营管理和绩效提升的瓶颈。制度的效果不在于其是否完备，而在于其约束的特定群体是否具有认真执行的能力。在网点实际运营中，“人情大于制度”、“省心省力省时思维”等情况不可避免的存在着。个人习惯多数情况下会降低管理制度的约束力，例如运营主管各项工作日志的按时填录、每日履职情况的及时自查、安全保卫制度的落实、柜员现金和凭证调拨的主管监交等等许多事项，在多数情况下并没有按照制度规定进行。这些方面我行的规章制度非常详细但不冗杂，造成

5、不能很好的落实局面的原因有很多，有人说完全照制度来会很费事、多此一举，也有人说自己人没必要一本正经，但是一担发生风险，其后果就不是一两个人所能承担的了。究其根源，一时违规成本过低，二是监管力度不足，三是惩戒力度过小。业务层而的制度是铁的，不那么好自由发挥，然而有些制度却并不像制定时那么良好的初衷一样真正起着作用，比如：计价考核分配制度。我行的计价产品考核分配制度多年前就已经制定出来并且已经有了单独的系统作为依托，但是其具体实行的效果却并未真正达到激励员工营销，提高综合绩效的作用。其中很明显的几个问题在于：首先，计价产品的营销归属是能否以支行或网点为单位直接提取准确的、落到单个员工的数

6、据来进行按劳分配；其次，抛开直接提取数据或者自下而上核对数据的统计口径问题不说，就目前的各业务系统来说，能否足额兑现产品计价，体现按劳分配还是“类平均主义”也是一个任何人都无法给出完美答案的问题。没有能穿鞋的脚，走不了路，没有合脚的鞋，路也走不远，这是很简单的道理，制度的制定需要结合具体实际，但如果结合具体实际制定的制度不能在实际生产中执行，那么再完美的制度都只能是表面文章，对于强化管理和运营，只能起到微乎其微的作用。三、人员结构和素质层次问题亟待优化，员工继续教育常态化问题未能得到很好地实施，忽视对员工意志品质的培育，业务进展缓慢的同时，易出现个人主义苗头。以柜面为例，运营主管是一

7、个网点前台的灵魂，业务操作规程是所有网点运营主管应知应会的内容，同时各项制度和纪律的实施，也应该是其重要职责之一，如果一个网点的运营主管有良好的工作习惯、有积极的学习意识，那么前台柜员自然会受其熏陶，运营主管的作为一线管理人员的核心凝聚力，对网点前台运营流程与否，应起到不可取代的作用。如果一个邁遢的主管，有自由散漫的工作习惯，不能及时了解和掌握柜面业务知识的改良和整合，不能统携所有柜员的业务操作，也不能很好地起到•个会计监管人员的作用，那么毋庸置疑的是，该