金融中介组织与银行理论

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1、第三章金融中介体系与银行理论一、金融中介体系二、商业银行三、中央银行四、其他金融机构一、金融中介体系1、金融中介的概念2、西方国家金融中介体系3、我国的金融中介体系一、金融中介体系1、金融中介的概念（1）广义含义：凡是专门从事各种金融活动的组织均统称金融中介。也称金融中介机构或金融机构。包括直接融资中介和间接融资中介。（2）狭义含义：以银行为典型，特指间接融资领域的信用中介。（3）金融中介存在的原因：充当真正的信用中介；分散风险；节约交易成本；提供支付机制和流动性。一、金融中介体系金融中介、金融中介机构、金融机构三个名词交替使用，通常情况下，意思没有区别。“中介”狭义的使用：借贷的

2、中介；有时就是指银行。“中介”广义的使用：金融领域中一切从事经营活动的机构，乃至扩及自然人。其他特定用法：日常生活中讲的中介机构。如会计师事务所、资信评估事务所等中介服务组织。一、金融中介体系联合国统计署的分类：国民核算体系SNA按机构的分类：-中央银行；-其他存款公司；-不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等；-金融辅助机构，如各类经纪人；-保险公司和养老基金。一、金融中介体系金融中介体系的发展趋势：直接金融和间接金融合二为一，出现了全方位全能型的金融中介机构；养老基金和投资基金为代表的契约型储蓄机构和投资型中介机构的重要性日益加强；以商业银行和储蓄

3、机构为代表的金融中介机构的相对重要性下降。一、金融中介体系金融服务业与一般产业的异同很难概括全面、准确；主要区别：a.资产负债表中，金融资产比率极高；b.营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；c.均属高风险产业；d.通常处于政府的严格监管之下；而且往往是国有化、非国有化的焦点……金融中介与其他产业部门的共性：其经济活动的目标，与其他产业同样——追求利润。一、金融中介体系2、西方国家的金融中介体系（1）银行机构体系：居支配地位a.中央银行；（中心角色）b.名称各异的存款货币银行；（商业银行，骨干力量）一、金融中介体系（2）非银行金融机构：a.投资银行（商人银行、实业银行、证券公司、

4、开发银行、持股公司…）b.金融公司；c.农业银行；d.抵押银行；e.储蓄机构；f.消费信用银行；g.信用合作社；h.保险公司；i.租赁公司；j.政策性银行…这种金融机构的资金积聚和资金运用各有特点，与存款货币银行有明显区别。一、金融中介体系跨国金融中介：随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介单位，如会计事务所之类，都全力着眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机构。这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的金融状况有能力产生重大影响。一、金融中介体系西方金融业的购并浪潮20世纪90年代以来，国际金融业出

5、现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。一、金融中介体系3、我国的金融中介体系：以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。一、金融中介体系中央银行——中国人民银行；《中华人民共和国中国人民银行法》政策性银行a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本

6、微利的基本原则。一、金融中介体系共有三家：国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。一、金融中介体系国有商业银行：a.共有四家：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。一、金融中介体系无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位；在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。他们的经营活动，均受《中华人民共和国商业银行法》的约束。一、金融中介体系金融资产管理公司：1999年先后建立了四家由国

7、家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。一、金融中介体系其他商业银行：a.以1986年组建交通银行为始点。b.绝大多数以各种形式的国有资本有主。c.现均采取股份制形式；其中有的已经上市。d.已有外资参股股份制商业银行。e.以城市名命名的商业银行……一、金融中介体系投资银行、券商：在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；众多的证券公司——券商——实际是投资银行这一环节的主