防范销售误导知识88题new.pdf

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1、精品资料生命人寿辽宁分公司“防范销售误导”知识题库1、利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。2、保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展代理保险业务。3、总公司对产品行销辅助工具进行统一管理的部门是精算部。4、商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得客户同意；销售人员应当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员；销售行为应当按照统一的规范用语进行，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录音并妥善保存。5、保险营销员展业证由中国保监会

2、监制。6、商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行法律法规、职业道德和业务知识培训。7、销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书。8、《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的保险营销员展业证方可从事保险营销活动。9、保险公司应当自受理投诉之日起10个工作日内向投诉人做出明确答复。由于特殊原因无法按时答复的，保险公司应当向投诉人反馈可编辑修改精品资料进展情况。10、商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。11、保险机构不得劝说投保人解除与其

3、他保险机构的保险合同。12、对于查实的销售误导行为，各人身保险公司要严肃追究有关管理人员的责任，情节严重的，不仅要追究本级机构的负责人，还要严肃追究上级机构相关高管人员的责任。13、投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。14、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。15、对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当做好客户身份识别工作。16、保险合同和投保提示书由投保人亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由投保人亲笔抄录。17、保险营销员代为办理保

4、险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。18、投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。19、未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处2万元以上10万元以下罚款。20、属于2012年保险监管工作三个重点工作之一的是（销售误导）。可编辑修改精品资料21、保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%；现金红利累积年利率不得高于3%。22、保险公司销售新型产品，应当向投保人出示

5、保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。23、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员。24、保险营销员开展保险业务，需要具备保险代理人从业资格证、展业证。25、保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应当自发现问题之日起15个工作日内由销售人员以外的人员予以解决。26、保险代理人不得设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。27、向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特

6、点和保单利益的不确定性”。28、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培训。29、保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经总公司批准。30、保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执。31、保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限可编辑修改精品资料自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。32、除团体保险

7、外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。33、保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民币1000元。34、各保险公司应当分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴人身保险投保提示书基准内容。35、某保险公司银行专管员在某银行网点中使用自己印制的“放心理财”终身寿险（万能型）产品宣传材料向前来办理银行业务的人员销售保险产品，该材料称该产品去年的投资收益率为6.5%，今年的投资收益保守可以超过5%，每年只要存6000元就可以，