销售误导相关材料

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1、本篇从销售误导的重要出处（重要监管会议的讲话）、表现形式、危害以及我公司的主要治理措施进行阐述，供大家在论述题加以应用。一、重要出处1、中国保监会项俊波主席在全国保险监管工作会议上提出“抓服务、严监管、防风险、促发展”的12字方针，强调要在2012年重点解决寿险销售误导问题：内外联动形成综合治理的局面；出台《人身保险业务经营规则》，梳理和完善治理销售误导的规章制度；采取严查重处的举措。2、中国保监会陈文辉副主席在综合治理销售误导工作会议上的讲话，指出综合治理销售误导已刻不容缓。讲话明确了治理销售误导的重要意义和工作思路。3、安徽保监局胡皖局长、张

2、雪峰副局长等领导多次在全省人身保险工作会议、营销员管理工作会议等各类重要会议中强调,各公司要高度重视，强化内控，加强销售行为管理，整治销售误导问题。《安徽保险业发展“十二五”规划纲要》也提出，要建立欺诈误导销售责任追究机制，要提升行业社会公信力。二、销售误导的表现形式1、夸大保险产品收益。只用高回报率进行保单利益演示，将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益。2、混淆保险产品概念。混淆保险产品与银行存款等其他金融产品的概念，将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，比如“存单变保单”的行为。3、隐瞒合同重要内容。不主动

3、向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，投连、万能险费用扣除情况，以及退保可能产生的损失，隐瞒与保险合同有关的重要事项。4、篡改客户信息资料。要确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户冋访对销售误导的防治作用,不得恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址，导致公司业务系统记录的客户信息资料不真实不完整，影响客户回访工作。5、提供虚假产品信息。比如以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。三、销售误导的危害1、直接侵害投保人和被保险人的合法权益。比如，在老百姓不知

4、情的情况下将“存款单”变成“保险单”，当老百姓急需用钱时才知道不仅没有收益，还耍被扣除一定费用；向不具备持续购买能力的老百姓销售期交型银行保险产品，向收入不高、不具备相应风险承受能力的老百姓销售投连、万能等投资型产品，不进行充分的风险提示；夸大分红、投连、万能等投资型产品的满期收益，给付时又难以兑现承诺；恶意隐瞒费用扣除等保险合同重要信息，导致投保人错误购买等等。2、扰乱市场秩序，妨碍公司健康发展。销售误导是公司内控管理不善的突出表现形式，长期得不到治理必然加大公司经营成本，带来更大的经营风险，影响保险公司的健康发展，破坏整个行业的秩序。3、损害

5、行业形象和声誉，使得保险行业长期缺乏社会公认度。长此以往的销售误导，容易导致集中退保等群体性事件发生,甚至可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业长远发展。四、我公司主要治理措施1、高度重视，统一思想。公司上下高度重视治理销售误导工作，多次组织学习《人身保险业务经营规则》、《销售误导行为处罚规范》等规章制度和保监局会议精神，认真学习，深刻领会。2、完善制度，构建长效机制。一是下发《销售误导自查自纠工作方案》，从核心指标数据、重点产品、关键环节、作业现场4个方面入手，严格把控售前、售中、售后各坏节，开展误导自查自纠，执行退保风险“零报告”制度，防范

6、化解非正常集中退保风险。二是不断完善人员管理、销售培训、宣传资料、销售行为、新契约回访、业务品质、信访投诉等方面的制度，标本兼治，强化制度执行力。三是建立部门联席会议制度，通报当月回访、信访投诉处理等问题，研究解决方案，督促业务部门整改。限期补办代签名保单的手续，逾期作撤单处理。对代签名和虚假客户信息等行为进行逐单处罚。3、转变观念，合规经营。站在战略转型的高度，以客户需求为向导，多管齐下，促进合规。一是加强人员管理，设置较高的行业准入门槛，建立诚信档案，严格落实“两证-•合同”制度，提高销售队伍素质和业务品质。•是创新销售工具，推广“神行太保”

7、服务平台，运用新技术促进业务发展。二是规范公司投诉管理系统，实现全司各层级投诉工作制度化、标准化。4、完善培训，杜绝误导。一方面是配合保监局讲师组训测试制度，加大讲师、组训关键岗位的专业培训，确保培训内容合规，确保参训人员到位，确保培训取得实效；另一方面是加强营销员培训：一是讲师组训要转培训至所有销售人员，确保销售误导遏止在各项展业活动中;二是树立正、反面典型案例，充实合规文化建设，让营销员明白合规展业，才能确保业务的持续、健康发展。5、明确责任，强化管理强化责任体系，建立营销员惩戒制度和高管责任追究制度。明确各级管理人员对销售误导行为的管控责任

8、和相应的追责标准。综上所述，销售谋导已成为寿险行业的一大顽疾，经营单位要认清形势，把握方向，改变片面追求速度、规模和市场份额,忽视业务品