银行专业人员职业资格考试大纲.pdf

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1、精品中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人贷款专业)考试大纲考试目的通过本科目考试,测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识,包括个人贷款基础知识,营销策略和方法,不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理,个人征信系统的管理和应用,以及个人贷款的相关法律法规等,处理银行个人贷款相关业务的能力。考试内容一、个人贷款业务(一)掌握个人贷款的性质和发展;(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款营销(一)个人贷款目标市场分析和客户定位;(二)个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。三、个人贷款管理(一)个人贷

2、款管理原则与贷款流程;(二)个人贷款业务风险管理;(三)个人贷款业务共性风险及控制措施。四、个人住房贷款(一)个人住房贷款的分类和要素;(二)个人住房贷款的贷款流程;(三)个人住房贷款风险管理;可修改编辑精品(四)公积金个人住房贷款的要素和操作流程。五、个人消费贷款(一)个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;(三)其他个人消费贷款的相关要素。六、个人经营性贷款(一)个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;(三)农户贷款的要素和贷

3、款流程;(四)下岗失业小额担保贷款的相关要素。七、其他个人贷款(一)个人抵押授信贷款的要素和操作流程;(二)个人质押贷款的要素和操作流程;(三)个人信用贷款的要素和操作流程。八、个人征信系统(一)个人征信系统的内容;(二)个人征信系统的管理及应用。附录一、个人贷款的相关法律(一)《中华人民共和国民法通则》(二)《中华人民共和国合同法》(三)《中华人民共和国担保法》可修改编辑精品(四)《中华人民共和国物权法》(五)《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规(一)《汽车贷款管理办法》(二)《个人贷款管理暂行办法》(三)与个人住房

4、贷款相关的政策和法规(四)与个人教育贷款相关的政策和法规(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规(六)《农户贷款管理办法》(七)《征信业管理条例》如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(公司信贷专业)考试大纲考试目的通过本科目考试,测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识,包括公司信贷基础知识、营销策略和方法,

5、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信贷相关法律法规等,处理银行公司信贷相关业务的能力。考试内容一、公司信贷原理与方法可修改编辑精品(一)公司信贷的要素和种类;(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。二、公司信贷营销(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;(二)公司信贷的营销策略和营销管理。三、贷款申请受理和贷前调查(一)借款人应具备的资格和基本条件;(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;(三)贷前调查的方法和内容;(四)贷前调查报告的内容要求。四、贷款环境

6、风险分析(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;(二)行业风险的产生原因和分析方法。五、借款需求分析(一)借款需求的影响因素;(二)借款需求分析的内容;(三)借款需求与负债结构的关系。六、客户分析(一)客户品质分析的内容和方法;(二)客户财务分析的内容和方法;(三)客户信用评级的因素、方法和程序。可修改编辑精品七、贷款项目评估(一)项目评估的内容和要求;(二)项目非财务分析的基本内容;(三)项目财务分析的基本内容和方法。八、贷款担保(一)贷款担保的分类和范围;(二)贷款保证人的资格和条件,保证贷款的风险防范;(三)贷款抵

7、押的设定条件和风险防范;(四)贷款质押的设定条件和风险防范。九、贷款审批(一)贷款审批的原则;(二)贷款审查事项及审批要素;(三)授信额度的决定因素和确定流程。十、贷款合同与发放支付(一)贷款合同的签订流程和管理要点;(二)贷放分控的操作要点,贷款发放的原则和条件;(三)贷款支付的分类和操作要点。十一、贷后管理(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;可修改编辑精品(四)贷款提前还款和展期处

8、理;(五)档案管理的原则和要求。十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提(一)贷款风险分类的标准;(二)贷款风险分类的方法和步骤;(三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。十三、不良贷款管理(一)不良贷款的成因;(二)不良贷款的处置方式。附录(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)(

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