银行专业人员职业资格考试大纲

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1、中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。考试内容一、个人贷款业务（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款营销（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。三、个人贷款管理（一）个人贷款管理原则与贷款流程；（二）个人贷

2、款业务风险管理；（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。四、个人住房贷款（一）个人住房贷款的分类和要素；（二）个人住房贷款的贷款流程；（三）个人住房贷款风险管理；（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。五、个人消费贷款（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）其他个人消费贷款的相关要素。六、个人经营性贷款（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）农户贷款的要素和贷款流程；（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。七、其他个人贷款（一）个人抵押授

3、信贷款的要素和操作流程；（二）个人质押贷款的要素和操作流程；（三）个人信用贷款的要素和操作流程。八、个人征信系统（一）个人征信系统的内容；（二）个人征信系统的管理及应用。附录一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国担保法》（四）《中华人民共和国物权法》（五）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）《汽车贷款管理办法》（二）《个人贷款管理暂行办法》（三）与个人住房贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规（六）《农户贷款管理办法》（七

4、）《征信业管理条例》如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（公司信贷专业）考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。考试内容一、公司信贷原理与方法（一）公司信贷的要素和种

5、类；（二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。二、公司信贷营销（一）公司信贷目标市场分析和市场定位；（二）公司信贷的营销策略和营销管理。三、贷款申请受理和贷前调查（一）借款人应具备的资格和基本条件；（二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤；（三）贷前调查的方法和内容；（四）贷前调查报告的内容要求。四、贷款环境风险分析（一）国别风险和区域风险分析的方法和内容；（二）行业风险的产生原因和分析方法。五、借款需求分析（一）借款需求的影响因素；（二）借款需求分析的内容；（三）借款需求与负债结构的关系。六、客户分

6、析（一）客户品质分析的内容和方法；（二）客户财务分析的内容和方法；（三）客户信用评级的因素、方法和程序。七、贷款项目评估（一）项目评估的内容和要求；（二）项目非财务分析的基本内容；（三）项目财务分析的基本内容和方法。八、贷款担保（一）贷款担保的分类和范围；（二）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范；（三）贷款抵押的设定条件和风险防范；（四）贷款质押的设定条件和风险防范。九、贷款审批（一）贷款审批的原则；（二）贷款审查事项及审批要素；（三）授信额度的决定因素和确定流程。十、贷款合同与发放支付（一）贷款合同的签订流程和管理要点；（二）贷放分控的操作要

7、点，贷款发放的原则和条件；（三）贷款支付的分类和操作要点。十一、贷后管理（一）对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控；（二）保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；（三）风险预警的程序、方法、指标体系和处置；（四）贷款提前还款和展期处理；（五）档案管理的原则和要求。十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提（一）贷款风险分类的标准；（二）贷款风险分类的方法和步骤；（三）贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。十三、不良贷款管理（一）不良贷款的成因；（二）不良贷款的处置方式。附录（一）《贷款通则》（中国人民银行19

8、96年6月28日）（二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2