个人理财课件-2理财规划师的工作流程.ppt

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1、课程核心内容Ⅰ.个人理财基础Ⅱ.个人理财基本步骤III.货币的时间价值Ⅳ.家庭财务分析Ⅴ.个人理财基本技能Ⅵ.我国的个人理财业务Ⅶ.个人理财师应该具备的条件个人理财规划的标准流程（步骤）1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行个人理财流程图--成功理财规划师的工作客户需求面谈客户想得到的服务沟通我们能提供的服务资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计数据库复利年金

2、各项公式设置深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪第一步：建立和界定与客户关系搜集潜在客户优先族群名单以信件或电话介绍顾问服务内容取得客户同意安排需求面谈说明自己的资历、认证资格与经验议定提供理财规划服务的方式议定所提供的规划服务如何收费建立客户关系的方式通过电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等交流形式建立客户关系通过与潜在客户、一般客户等客户类型的会谈和沟通建立客户关系，尤其是与潜在客户的会谈和沟通交流如何开始选择一个合适的交流环境向客户说明交流的目的、流程、讨论方式、占用时间及合作关系了解客户的现状与需求目的：引起客户注意发掘潜在或目前的问

3、题强化客户解决问题之需求步骤：了解客户的现况与期望了解客户对现况的感受了解客户想要改变的意愿第二步收集客户信息,了解客户目标和期望应收集的客户信息家庭成员年龄、关系、职业、健康状况家庭资产负债信息家庭收入支出的现金流量信息保险及税负状况投资组合明细客户的目标和期望理财目标-何时达成多少金额理财价值观-各目标优先顺序风险偏好-可接受最大损失理财个性-纪律性、依赖性、私密性全方位理财规划参考问卷（一）全方位理财规划参考问卷（二）全方位理财规划参考问卷（三)理财目标的内容与分类理财目标的内容是实现财务安全和追求财务自由理财按照实现时间分类为短期目标、中期目标和长期目标理财按照重

4、要性分类为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标第三步：分析评估客户财务状况及特殊需求特殊需求家庭结构改变:结婚、离婚、再婚事业发展变化:就业、失业、创业居住环境变化:迁居、移民意外收支处理:遗产、保险金、中奖一般财务状况生涯规划：事业、退休、家庭、居住理财计划：投资、保险、债务、节税考虑家庭生命周期的规划诊断目前财务状况提出改善建议根据宏观经济设定基本假设参数通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用学费成长率：依照过去统计与未来趋势,估计各级公私立学校与留学的费用成长率房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价×(1-折旧率×N)×(1+房价成长率)

5、N(N=居住年数或投资年数）建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率折现率：将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计保险事故发生后家庭支出调整率:：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计理财方案决策投资决策住房决策：购房与租房决策风险管理和保险决策老年财务安排是否出国留学决策第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案实施理财规划方案取得客户授权客户声明具体实施文件存档管理理财规划实施中的争端处理理财规划报告书的内容(1)取得客户授权取得客户授权是金融理

6、财师开始实施理财方案的第一步。为明确金融理财师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，金融理财师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，包括：代理授权与信息披露授权(2)客户声明客户签署授权书，还应出具一份关于方案实施的声明，包括：关于金融理财师的声明；关于客户许可的声明；关于实施效果的声明；其他双方认为应当声明的事项客户声明包括以下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏；金融理财师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案(3)理财规划实施中的争端处理金融理财师处理、解决与客户之间争端的原则：尊重客户、耐心听取客户意见；客观公正、充分了解客户的观点和需求；

7、参照已有的争端处理程序争端处理与解决的步骤：协商；调解；诉讼或仲裁理财规划报告书的内容内容摘要规划分析行动方案产品推荐规划分析客户的家庭资产负债表及财务结构客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构对客户目前财务状况的诊断与建议依照客户风险承受度，设定合理的投资报酬率根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限，参考各种投资工具的历史报酬率与风险，模拟出最有机会实现理财目标的核心投资组合，提出相应的资产配置建议将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照，测算各个时期的资金缺口，提出应提高收入、降低支出或