村镇银行的全面风险管理策略_基于主发起行的视角.pdf

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1、金融FUJIANFINANCE实践与思考实务村镇银行的全面风险管理策略———基于主发起行的视角□兰可雄（泉州农商银行，福建泉州362000）摘要：村镇银行规模小、抗风险能力弱，主发起行必须在尊重村镇银行独立法人地位的前提下，通过强化主发起行的角色定位，实施与村镇银行的全面并表管理，设立村镇银行管理部、推行对村镇银行的风险嵌入式管理、提供流动性支持、合理传输文化、加强舆情控制等举措，进行村镇银行的全面风险管理，确保村镇银行实现商业上的可持续性。关键词：村镇银行；全面风险管理；商业模式；主发起行中图分类号：F832.1文献标识码：B文章编号：1002-2740(2

2、014)08-0062-03培育发展村镇银行，符合中央政策精神和我业的筹建人员以及经验丰富的高管人员，能够从国农村金融需求，也创新了农村金融贷款运行模系统建设、业务管理到人员招聘培训等各个方面，式，近年来在为“三农”发展提供金融供给和资金对村镇银行进行业务指导，帮助村镇银行快速步支持方面成效显著。但由于村镇银行总体规模相入正轨。还可通过“集中连片开发”方式全面推广，对较小，抵御风险能力弱，且作为市场的新入者也实行专业化经营和集约化管理，有效降低村镇银缺乏成熟的商业模式可供借鉴，其在发展过程中行管理成本，不断提高运作效率。依托主发起行长还面临诸多困难和挑战，尤以

3、风险管理为甚。在村期积累的资源对村镇银行发展业务提供有力支镇银行“主银行制度”的安排下，主发起银行承担持，借助主发起行的品牌效应让当地民众对村镇着对村镇银行进行全面风险管理的职责，以促进银行较快产生认同感。同时主发起行能对村镇银村镇银行建立可持续商业经营模式。行发挥文化传导作用，帮助村镇银行构建健康、独特、富有活力的企业文化体系。尤为重要的是，主一、强化主发起行的角色定位发起行可充分利用自身的风险内控机制健全、管出于防范风险及保护存款人利益等因素的考理技术领先等优势以及审慎、稳健的经营理念，对虑，中国银监会要求“银行业金融机构作为村镇银村镇银行进行全面风险管理

4、。行主发起人”。主发起行除监管评级达二级以上主发起行必须在尊重村镇银行独立法人地位（含）且满足持续审慎监管要求外，还应具备明确的前提下，与其他股东及利益相关者加强沟通交的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融流，通过有效公司治理，提高资本话语权，强化主市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和发起行的全面风险管理责任，通过建立村镇银行风险评估、充足的合格人才储备、充分的并表管理与主发起行的委托代理关系，强化授信、会计、风能力及信息科技建设和管理能力及可行有效的农险等方面的管理，实现管理事务集中化、操作事务村金融商业模式等标准。标准化、业务经营特色化，逐步打造

5、长效的村镇银主发起行必须拥有成熟的经营管理模式、专行运营机制，实现风险可控、持续发展的目标。收稿日期：2014-06-18作者简介：兰可雄（1969-），男，畲族，福建古田人，高级经济师，注册风险管理师（CFRM），银行风险与监管国际认证（ICBRR），现供职于泉州农商银行。福建金融622014年第08期FUJIANFINANCE金融实践与思考实务主发起行可通过与拟设村镇银行所在地政府本、提升效率，并实现管理事务集中化、操作事务签订协议等方式，有效减少地方政府的干预，降低标准化、业务经营特色化。主发起行通过设立村镇政策风险，并可争取当地有关部门出台鼓励和支银行

6、管理部，可统筹安排涉及村镇银行的事务，有持村镇银行发展的金融财税优惠措施，如给予税效整合各种资源，更好地为村镇银行的发展服务。收减免、发放财政补贴、扩大支农再贷款额度和提具体而言，可将村镇银行管理部的主要职能供信贷风险缓释等，从而为村镇银行发展营造良概括为“管”和“理”。前者是指从战略推进、业务发好的金融生态环境。展和风险控制三个层面，对村镇银行进行“契约式主发起行可以倡导通过公司章程，由各股东管理”，而非越权干涉村镇银行的正常经营。后者明确承诺坚持“支农扶小”的经营方向，承诺不干是指将主发起银行的优质资源整合到村镇银行的预村镇银行的日常经营事务。为有效限制股

7、东的发展上，并为理顺主发起银行与村镇银行的关系，关联交易，可在章程中约定股东的贷款条件不得做好各项辅导、引导、服务和帮助。主要业务上，遵优于其他借款人，对股东和内部关系人的关联授循“放开常规，管住特殊”的原则来管理授信业务；信应报董事会或股东大会同意，且不得超过其对遵循“严格审计，管住标准”的原则来管理财务事村镇银行的投资金额。股东在行使表决权的时候，项；遵循“用好本土，管住关键”的原则来管理人力可依据其无质押部分占用的贷款额度相应扣减其资源；遵循“抓大放小，管住总量”的原则来管理薪表决权。酬绩效。二、实施与村镇银行的全面并表管理四、推行对村镇银行的风险嵌入式

8、管理并表管理是对主发起行及并表的村镇银